■本報記者 李美麗

    近年來，伴隨人口老齡化程度不斷加深，我國陸續出臺系列政策，引導保險機構聚焦老年群體，積極參與老年人群風險保障體系建設。

    提升老年人群保險服務保障

    “養老金融是國家養老保障事業高質量發展的堅強后盾。隨著老齡化程度的不斷加深，預計養老金融業務將迎來更大的發展空間。”中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）黨委委員、副總裁趙國棟此前表示。

    近年來，作為國有大型金融保險企業，中國人壽壽險公司以國家推進養老金融發展為契機，圍繞老年人在養老資金、人身安全、健康管理、失能照護、養老服務等方面的需求，持續豐富養老金融產品供給、提升服務質量，全力滿足人民群眾日益增長的養老金融和服務需求。

    家住江蘇省泰州市海陵區的老者圣女士患有類風濕性關節炎、高血壓，手腳嚴重變形，關節不能彎曲，長期臥床不起，經評估后屬于重度失能人群。圣女士的丈夫已經去世，兒子在外地上班，妹妹圣巧玲承擔起了照顧她的重擔。

    “一邊要照顧姐姐，一邊還要忙著帶孫子，時常感到分身乏術。”也已步入老年的圣巧玲無奈地說。

    圣女士所在的社區網格員了解相關情況后，推薦圣巧玲到當地中國人壽長期護理保險業務處理中心，為姐姐辦理了長期護理保險評估申請，2020年1月，圣女士開始享受長期護理上門服務。

    “護理人員每隔一天上門服務1小時，他們無微不至地照顧我姐姐，頭發隔天清洗，現在姐姐身上的褥瘡沒有了，也不便秘了。”圣巧玲感慨道，幸虧享受到了長期護理保險政策，緩解了兩家人的生活和精神壓力。

    像圣女士這樣受益于中國人壽長期護理保險業務的還有很多。中國人壽壽險公司相關負責人向記者介紹，中國人壽壽險公司作為最早開展長期護理保險和老年意外傷害保險的公司之一，目前在辦的長期護理保險項目69個，覆蓋全國3500多萬人，切實緩解了眾多失能家庭，尤其是失能長者家庭的照護和經濟壓力。

    上述負責人介紹，該公司還為廣大老年人群量身定制涵蓋疾病身故、意外身故、意外傷殘、意外骨折、意外醫療費用補償等全方位的保險保障體系。僅去年，公司承保老齡意外險近5000萬人次，提供約3.6萬億元風險保障，賠付金額14.7億元。

    此外，為切實解決老年人運用智能技術困難的問題，近年來，中國人壽壽險公司不斷加快適老化升級的步伐，以進一步提升服務質量、優化客戶體驗。截至去年底，該公司已累計為超7000萬人次提供了優質適老化服務。

    比如，中國人壽壽險公司開發的壽險App“尊老模式”，去年獲得工信部無障礙測評，成為保險行業唯一獲得工信部無障礙及適老化認證的移動應用。據介紹，“尊老模式”提供多個版本切換途徑，均設置在顯眼位置便于老年客戶操作。電話服務設置老年專線，提供“長者一鍵接入人工”服務，高效答疑解惑。同時，不會自助操作又不便出門辦理的老人，也能通過“空中客服”連線柜員，以視頻對話的方式暢享便利服務，或者特事特辦，安排人員提供上門服務。

    持續豐富金融產品供給

    隨著我國人口老齡化程度逐步加深和人民生活水平不斷提升，老年人的金融需求變得更加多層次、多樣化、個性化。持續豐富金融產品供給，建立產品覆蓋廣、豐富多元的適老化產品體系，是保險機構滿足人民群眾多層次多樣化產品和服務需求的應有之義。

    商業養老保險產品聚焦于養老金的長期儲蓄和長期積累，能夠滿足投保人在安全穩健、長期增值、長期領取等方面的綜合需求。

    為此，近期，根據國家金融監督管理總局《關于促進專屬商業養老保險發展有關事項的通知》要求，中國人壽壽險公司對“國壽鑫享寶專屬商業養老保險”進行迭代升級，正式向市場推出“國壽鑫享寶專屬商業養老保險（2024版）”。

    據記者了解，2022年11月，個人養老金制度啟動實施后，中國人壽壽險公司積極響應，在行業首批落地個人養老金業務，并陸續推出國壽鑫享寶專屬商業養老保險和國壽鑫頤寶兩全保險等多款產品。

    “圍繞人民群眾日益增長的多樣化養老保障需求，我們開展深入研究、廣泛探索，根據老年群體風險特點與需求，推出‘夕陽紅’‘銀齡安康’等專屬產品，提高投保年齡，擴展可保人群，形成涵蓋意外、疾病、醫療、護理等多元產品線。”中國人壽壽險公司相關負責人介紹，在第三支柱方面，公司已形成包括年金、終身壽險、個人養老金、商業專屬養老產品等在內的全養老產品體系，可以最大限度滿足不同群體養老保險需求。截至目前，公司已積累養老險準備金約1.8萬億元。

    挖掘備老人群保險需求

    國家發展改革委社會發展司司長劉明此前在國務院政策例行吹風會上表示，在未老階段進行物質和財富儲備、健康管理，在老年階段才能更好實現老有所養、老有所為、老有所樂。

    基于此，中國人壽壽險公司將備老人群納入服務范疇，并依據其保險需求特征，積極推進保險業務發展。

    新市民、新業態人群（以下簡稱“‘兩新’群體”）是城市建設的主力軍和新生力量，具有人口規模大、抗風險能力弱、金融保險保障缺口大等特點，其潛在的金融保險服務需求空間非常廣闊。

    中國人壽壽險公司扎實開展專項調查研究，通過細致的“兩新”群體畫像和“兩新”群體風險圖譜研究，挖掘“兩新”群體保險保障需求，為“兩新”群體提供多層次、廣覆蓋的保險服務。

    產品供給創新方面，中國人壽壽險公司根據“兩新”細分客群，在風險保障缺口、產品險種偏好、保費支出意愿和能力等方面的差異化需求，精準開發普惠型保險產品。比如，聚焦快遞騎手、網約車司機等典型新業態從業人員，開發了“新業態”系列產品，覆蓋普通意外、騎行意外、機動車意外、骨折和猝死等責任范圍內的保險保障；聚焦建筑工程從業人員，開發了“建筑工程”系列產品，覆蓋施工現場、施工指定生活區的各類意外身故、意外傷殘保障；聚焦農村和城鎮外出務工人員，開發了“務工人員”系列產品，提供覆蓋意外身故、意外傷殘、意外醫療、住院津貼等保險保障。

    客群觸達和經營方面，中國人壽壽險公司圍繞“兩新”群體的保險意識、職業特征、觸媒習慣和生活狀態等特征，差異化設計投保旅程，豐富客養活動，幫助“兩新”群體更快捷了解公司的產品和服務，精準享受普惠金融發展成果。去年，該公司“兩新”人群保費收入突破9.3億元。

    比如，中國人壽壽險廣東省分公司聚焦家政人員、網約車司機等人群的保險保障需求，推出“豐富保險觸達點、打造品牌吸引力、升級購險轉化線、提升客戶留存率”四大類客戶經營服務策略，通過構建專屬保障體系、深化平臺合作機制、聯動政府支持以及強化線下服務觸達等舉措，推出廣州家政服務“商業+公益”綜合保險項目。項目推出以來，中國人壽壽險廣州市分公司共保障家政人員10669人，新增投保人數同比增長18.42%，保費同比增長106.69%。

    中國人壽壽險公司表示，下一步，將繼續在養老金融相關領域深入探索，持續豐富產品供給、提升服務質量，以高質量保險保障護航人民美好生活。