■本報記者 田耿文

    強國必先強農，農強方能國強。

    建設“農業強國”目標，農業保險的豐富與完善是重要的一環。作為農業現代化的“助推器”，廣大農民農業收入的“穩定器”，我國農業保險經過多年發展，在穩定糧食生產、增強農民種糧信心、提升抗風險能力、護航特色產業發展等方面發揮著日益重要的作用。

    2024年，是農業保險發展較為活躍、成效日益顯現的關鍵一年，為其持續完善、健康發展并步入成熟期奠定堅實基礎。2025年，農業保險值得期待。

    穩步推進

    擴面、提標、增品

    隨著國家政策層面的大力支持，我國農業保險的覆蓋范圍和品種不斷擴大，為行業快速發展創造有利條件。

    “2024年，我國農業保險在多方面都得以進一步推進。”中國農業大學經管院教授楊汭華向《農村金融時報》記者介紹，在政策與監管方面，11月，國家金融監督管理總局等四部門聯合發布《關于推進農業保險精準投保理賠等有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），力促承保理賠雙精準和農險市場規范化；在農業保險保障方面，三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍擴大到全國范圍，保障水平大幅提高，惠及更多普通農戶和新型農業經營主體；在產品與服務方面，不斷適應農業保險產品設計與農業生產需要，保險服務能力得以提升；在科技應用方面，“3S”技術、物聯網、人工智能、區塊鏈等數字技術加速應用于農業保險，助力精準投保理賠和風險監測預警等提質服務。

    《通知》從影響精準承保、精準理賠和農業保險健康發展的10個重要方面，如強化投保精準性管理、完善理賠機制和標準、提高理賠服務質效、嚴格應收保費管理等作出明確要求，并提出解決路徑。

    “保險+期貨”

    助產業健康發展

    《通知》明確提出，鼓勵探索創新“農業保險+”模式，發揮保險服務農業全產業鏈建設和融資增信等作用。這也為農業保險創新與高質量發展提供有力支撐。

    作為農業風險管理的一種新型工具，近年來，“保險+期貨”從保障價格風險擴展到保障農民收入，逐步實現將價格波動風險有效轉移至期貨市場進行分散，使農戶能夠真正規避市場風險。

    在蘋果主產區陜西延長縣，蘋果產業是當地農民增收致富的支柱產業。但受冰雹、霜凍、風災等惡劣天氣及市場價格波動等因素影響，果農種植積極性曾受到嚴重打擊。

    自2017年以來，延長縣通過參加蘋果“保險+期貨”模式，增強果農應對自然災害和市場風險的能力，進一步保障果農的收益。

    記者從鄭州商品交易所獲悉，在2024年延長縣蘋果“保險+期貨”項目中，項目保費為1512.5萬元，保險保障金額為33611.11萬元。該項目對轄區的3.83萬畝蘋果進行保險保障，覆蓋2514戶農戶，有力推動當地農戶增收致富，促進蘋果產業健康發展。

    “多年來，我一直都參加‘保險+期貨’項目。有這么好的扶持政策，我可以安心種蘋果了。”延長縣雷赤鎮大雅村果農張志學說，低果價已不再是讓他發愁的事。

    根據中期協統計數據顯示，截至目前，“保險+期貨”已在31個省（自治區、直轄市）落地，涵蓋21個涉農品種，保障價值2000多億元，惠及農戶超740萬戶次。“保險+期貨”在保障農民收入、轉變農業風險管理方式、助力鄉村產業高質量發展、健全農村金融服務體系等方面取得積極成效，得到廣泛認可。

    更好滿足農戶

    普惠性保險需求

    記者在采訪中了解到，對農戶來講，他們需要能覆蓋更多農產品、提供更高足額保障、更貼合產業實際、更低保費支付和更高理賠支付效率的農業保險產品。

    新的一年，如何更好滿足廣大農戶的需求，進一步推進農業保險高質量發展？

    楊汭華表示，重要的是加快出臺法律法規，推動農業保險規范發展。比如，我國農業保險在組織形式、補貼規則等方面還需要有統一的法律標準。同時，完善的法律法規有利于強化農業保險業務監管，規范市場秩序，為農業保險發展營造良好發展環境。

    首都經濟貿易大學金融學院教授、農村保險研究所所長庹國柱表示，當務之急是修訂《農業保險條例》，嚴格規范政策性農業保險參與方，即政府、經營機構和農戶的行為規范，為政策性農業保險發展奠定法治基礎。

    在楊汭華看來，對保險機構來講，不斷完善農業保險產品及服務同樣重要。首先，要不斷增加保險補貼品種，逐步形成糧食作物為主、經濟作物為輔、地方優勢農作物為補充的多層次、全方位農業保險體系。同時，還要持續擴大完全成本保險和收入保險試點，開發滿足新型農業經營主體需求的保險產品。另外，要重視強化農業生產要素風險保障，尤其是對農業勞動者、農業機械、高標準農田管護等方面的保險保障。

    楊汭華還談到，不斷滿足廣大農戶和農業經濟普惠性的保險需求，還需要不斷發展保險科技，持續提升承保理賠服務質效。保險機構應強化科技賦能，加快推進數字農險和智能農險，提升衛星遙感、智能監控等技術在農業保險領域的常態化應用，支撐農險風險識別、費率厘定等關鍵環節，解決虛假承保、虛假理賠、應收保費等問題，大幅提高精準賠付和大災定損能力，及時、準確、合理提供理賠服務，有效提升參保農戶獲得感和信任度。