■田耿文

    如何更好發揮巨災保險功能作用，為人們提供強大的物質兜底保障，以減輕巨災造成的損失，日益成為社會關注的焦點。

    經過多年不懈努力，我國巨災保險制度取得長足進步。在政策層面，國家加大了對巨災保險的支持力度，出臺相關政策文件，為巨災保險發展提供有力保障；在市場層面，多家保險機構紛紛推出巨災保險產品，覆蓋范圍逐漸擴大，保障水平持續提高。

    然而，我們也應認識到，在重大災害事故的損失補償中，目前僅有10%左右的損失由保險公司承擔。這表明，我國巨災保險保障力度和覆蓋面仍有較大提升空間。

    這緣于多方面因素。一方面，政策支持力度有待進一步加強。另一方面，許多家庭和企業尚未意識到巨災保險的重要性，參保意愿不強，導致巨災保險整體參保率較低。此外，目前市場上的巨災保險產品較為單一，難以滿足不同地區、不同風險類型的保障需求。在災害發生時，保險公司面臨的賠付壓力較大，賠付能力有限，難以滿足受災群體的理賠需求，在一定程度上限制了巨災保險功能的發揮。

    為了有效破解難題，需要在政策、市場、技術等多方面協同發力。

    政策層面，政府部門應進一步加大對巨災保險的政策支持力度，如稅收優惠、財政補貼等，推動巨災保險事業發展。還可通過設立巨災保險基金、再保險等方式，提高保險公司賠付能力。同時，相關部門還應加強協作，不斷完善巨災保障體系。

    市場層面，保險公司應發揮專業優勢，研發覆蓋范圍廣、類型多樣、周期靈活的巨災保險產品，并在此基礎上不斷提升賠付能力，更好地保障受災群體利益。

    技術層面，需加強部門間數據共享、數據共治，為巨災保險的發展提供技術支撐。

    此外，還應加強巨災保險宣傳工作，提高全社會對巨災保險的認識，增強居民參保意識。

    巨災保險作為我國防災減災體系的重要組成部分，其發展任重道遠。只有在全社會共同努力下，才能進一步完善巨災保險體系，形成事前防災、事中減災、事后救災的金融支撐體系，助力經濟社會穩定發展。