近日，人民銀行行長助理?xiàng)钭訌?qiáng)在2106年全國社會(huì)信用體系建設(shè)工作會(huì)議表示，將以改善中小企業(yè)和農(nóng)戶信息服務(wù)為出發(fā)點(diǎn)，全面推進(jìn)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)。他強(qiáng)調(diào)，今后要結(jié)合地方實(shí)際，將信用體系建設(shè)工作與各地穩(wěn)增長、促改革、惠民生及精準(zhǔn)扶貧相結(jié)合。此舉為推進(jìn)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)賦予了新的內(nèi)涵。

我國中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款難、貸款貴的問題存在已久，依據(jù)國外成功經(jīng)驗(yàn)，建設(shè)完善的信用體系才是根治這一問題的良方。為此，近年來，央行花大力氣持續(xù)推進(jìn)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)，為支持中小企業(yè)、農(nóng)戶融資發(fā)展，發(fā)揮重要作用。

從實(shí)際情況看，信用體系的完善幫助金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，有效緩解了中小企業(yè)、“三農(nóng)”的融資需求，并降低了融資成本。以江蘇省為例，截至2015年12月末，該省已有68個(gè)縣區(qū)開展了農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)建設(shè)工作，累計(jì)采集288.4萬農(nóng)戶的3105.8萬條信用信息、4309個(gè)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的8.2萬條信用信息;共評(píng)定5.9萬戶青年信用示范戶，其中4.2萬戶獲得了215.8億元的信貸支持。

信用體系建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，推行起來并不容易。尤其是農(nóng)村信用體系因其自身的特殊性，在推行過程中遭遇諸多現(xiàn)實(shí)難題。其主要表現(xiàn)為：一是農(nóng)民信用意識(shí)不足，忽視自身信用的積累;二是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信息分散在不同的政府涉農(nóng)部門，信息收集難度大，標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一;三是農(nóng)村征信的市場化體制尚未建立。加之，守信激勵(lì)和失信懲戒工具發(fā)揮的作用有限，守信激勵(lì)不足，失信成本較低，導(dǎo)致農(nóng)村信用體系建設(shè)缺乏內(nèi)在動(dòng)力。

當(dāng)前，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)村信用體系建設(shè)的重要力量，然而，其采集的信息多為銀行信貸信息，信息單一，對農(nóng)戶信息缺乏持續(xù)關(guān)注和信用培植。要改善“三農(nóng)”信息服務(wù)，僅僅依靠涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的力量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

我們認(rèn)為，建設(shè)農(nóng)村信用體系必須調(diào)動(dòng)地方政府多個(gè)部門的力量，整合和利用各部門資源優(yōu)勢。在地方政府的主導(dǎo)和推動(dòng)下，統(tǒng)籌規(guī)劃農(nóng)村信用體系建設(shè)，科學(xué)界定部門職能，搭建和利用好地方信用信息平臺(tái)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)信用信息共享，及時(shí)采集和更新信用信息。

同時(shí)，利用多種渠道，采取不同方式加大對誠信作用的宣傳，培養(yǎng)農(nóng)民信用意識(shí)，鼓勵(lì)其主動(dòng)重視自身信用的積累。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)跟蹤農(nóng)戶信用狀況，并加大對信用信貸產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新研發(fā)，深入挖掘和提升信用信息的價(jià)值，倒逼農(nóng)村信用體系建設(shè)提速發(fā)展。

此外，應(yīng)完善農(nóng)村征信的市場化體制，積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)第三方征信、評(píng)級(jí)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村征信體系，專門對信用戶、信用村、信用企業(yè)進(jìn)行評(píng)定，增強(qiáng)農(nóng)村信用信息評(píng)價(jià)的準(zhǔn)確性和社會(huì)認(rèn)可度。只有這樣，才能建立起一個(gè)完善的、有價(jià)值的系統(tǒng)性評(píng)估體系。