今年以來，湖北省黃岡農商行始終把風險防控擺在經營工作的突出位置，切實加強對操作性風險、道德風險和聲譽風險的防控，進一步增強全面風險意識，做到敢啃硬骨頭，敢于涉險灘，向風險宣戰，向案件宣戰，向不良亮劍，堅決守住銀行經營的風險底線，不斷完善全面風險管理體系，筑牢合規經營防線，加大不良貸款清收力度，有效化解風險，確保各項業務穩健經營發展。

始終加強風險防控

該行密切關注市場流動性形勢，不斷提高流動性管理水平，根據企業經營狀況和風險程度，該行通過以下方式科學合理地給予信貸扶持，確保風險可控。

首先加強風險識別。多渠道掌握企業經營與財務狀況、對外融資與擔保情況、關聯關系以及企業主個人資信等信息，客觀準確判斷和識別企業風險狀況，防止企業隱瞞真實經營與財務狀況，改變貸款用途。

其次堅守風險底線。對逃廢債務或惡意欠息的不再繼續支持;對已經進入破產程序的不再繼續支持;對已經嚴重資不抵債、瀕臨破產且沒有政府提供支持或新的投資者介入的不再繼續支持。

最后嚴格貸后管理。切實加大對提前續貸和風險化解貸款的貸后管理力度，提高檢查評估頻率。加強對企業的實地調查回訪，動態關注借款人經營管理、財務及資金流向等狀況，及時做好風險評估和風險預警。

持續發力不良清收

該行持續關注重點單位、重點人、重點客戶，制定“一行一策”、“一戶一策”、“一險一策”，集中力量加大不良貸款清收處置力度，決定6月份在全市農商行開展不良貸款清收攻堅月活動，成立清收攻堅活動領導小組，明確不良貸款凈壓15000萬元的任務目標，層層落實清收責任，嚴格落實定清收責任人、定清收措施、定清收時限“三定”措施，實行“領導包片、部門包點、個人包戶”的“三包”清收模式，對單筆100萬元及以上的157筆，金額達56730萬元的不良貸款，由各行分管領導分別進行重點跟蹤督辦，通過清收盤活、風險化解等多法并舉，清收工作取得了實效。截至10月末，全市農商行累計清收化解表內不良貸款14.82億元，完成市行計劃的200.27%;清收盤活風險貸款135021萬元，完成省聯社計劃的80.66%。累計收回表外不良貸款本金6139萬元，收回利息960萬元。

該行充分發揮審計監督、合規風險等條線部門職能作用，通過檢查通報、督辦整改，有效遏制案件風險發生。5月10日，審計部門先后五次對2012年7月1日至2015年上半年百萬逾期貸款進行整改督辦與追責處理，督促11筆大額逾期貸款65名相關責任人繳納風險金136.19萬元。對全市農商行開展了全市票據業務專項合規審計，涉及銀行承兌匯票業務3109筆金額32.4億元，票據貼現業務2772筆金額39.71億元，進一步規范了票據業務操作及流程。全面落實了“一把手”責任和黨委負責制，建立了各級管理人員“一崗雙責”案防工作機制，逐級簽訂了案防責任狀。全市農商行已實施案件風險排查項目6個，排查營業網點268個，排查業務21.3萬筆，排查風險問題7個，均及時進行整改，實現了全市農商行案防零案件。

該分行各條線部門通過狠抓檢查監督、嚴防操作風險，加強運營服務、強化教育培訓，有效控制了經營風險，增強員工合規意識。會計運營中心加大非現場監控檢查力度，及時通報員工違規情況245筆，比去年同期減少32筆，督促相關責任單位和責任人整改到位，有效遏制了操作風險，規范員工服務行為。網絡科技中心緊盯重要時點、重要部位和重要項目，做好重點檢查，并開展設備管理、密碼管理、信息渠道專項治理，根治信息科技“腸梗阻”，徹底掃除業務發展道路上的攔路虎。安全保衛部門開展安全教育學習57余次，組織預案演練培訓32余次，培訓人員達1672人次。信貸、財務、風險等條線部門還組織各縣市農商行相關人員開展信貸專題調研、“營改增”專題、信訪接待、密碼管理專題講座、信用卡使用、案防風險知識等培訓，通過參觀監獄、觀看警示教育等活動，極大增強全體員工的合規意識。

作者單位：湖北省黃岡農商行