小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，在穩(wěn)定增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、繁榮市場(chǎng)和滿(mǎn)足人民群眾需求等方面發(fā)揮著極其重要的作用。全國(guó)人大代表、工商銀行甘肅分行行長(zhǎng)宋關(guān)昶指出，在服務(wù)小微企業(yè)過(guò)程中存在著銀行和企業(yè)“兩難”的問(wèn)題，應(yīng)建立一站式小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，解決小微企業(yè)金融服務(wù)難題。

宋關(guān)昶認(rèn)為，目前，小微企業(yè)金融服務(wù)“融資難、融資貴”的問(wèn)題依然存在，商業(yè)銀行也存在對(duì)小微企業(yè)貸款營(yíng)銷(xiāo)難、投放難、管理難的問(wèn)題，這種“兩難”問(wèn)題的癥結(jié)在于信息不對(duì)稱(chēng)，突出表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)與效率的矛盾。

“從風(fēng)險(xiǎn)角度看，小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)外擔(dān)保、集團(tuán)關(guān)聯(lián)、銀行融資總額、銷(xiāo)售融資比、銷(xiāo)售收入等關(guān)鍵指標(biāo)高度相關(guān)，但商業(yè)銀行不易取得相關(guān)數(shù)據(jù)，而且真實(shí)性很難驗(yàn)證。從效率角度看，由于小微企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定、管理制度不健全、信息披露不充分、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)公信力不高等因素，銀行在貸款調(diào)查審批環(huán)節(jié)，需要通過(guò)更多的人力、更長(zhǎng)的流程進(jìn)行調(diào)查核實(shí)驗(yàn)證;在貸后管理環(huán)節(jié)，需要采取更嚴(yán)密的管理措施和手段監(jiān)測(cè)和預(yù)防違約風(fēng)險(xiǎn)。”宋關(guān)昶表示。

雖然有關(guān)部門(mén)已在推進(jìn)小微企業(yè)信用信息體系建設(shè)方面進(jìn)行了大量探索，但宋關(guān)昶指出，從信息建設(shè)和使用情況來(lái)看，還存在一些問(wèn)題：“一是綜合化水平仍顯不足。各類(lèi)平臺(tái)普遍按照行政職能各自為陣，產(chǎn)生數(shù)據(jù)并不統(tǒng)一，造成其他使用人查詢(xún)不夠便利。二是提供信息不全面。能夠判斷企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)真實(shí)狀況的納稅繳費(fèi)、勞動(dòng)用工、用水用電、進(jìn)出口和結(jié)售匯、節(jié)能環(huán)保等信息不易及時(shí)掌握。有的平臺(tái)中關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)的記錄和公布要取決于提供企業(yè)是否選擇公開(kāi);有的平臺(tái)的信息數(shù)據(jù)更新不及時(shí);有的平臺(tái)對(duì)所公布信息的設(shè)置理念陳舊，落后于市場(chǎng)需要;有的平臺(tái)需要支付昂貴的費(fèi)用。三是地方政府管理部門(mén)自主開(kāi)發(fā)的和非官方開(kāi)發(fā)的平臺(tái)權(quán)威性不夠，反映信息的可信度有待提高。四是評(píng)級(jí)發(fā)布制度、信息通報(bào)制度以及針對(duì)小微企業(yè)的信用評(píng)審機(jī)制尚未及時(shí)形成和建立。”

為此，宋關(guān)昶建議由國(guó)家級(jí)政府部門(mén)牽頭，監(jiān)管機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、中介機(jī)構(gòu)等多方主體共同參與，利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，整合各方信息資源，建立一站式小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可信，效率較高，風(fēng)險(xiǎn)可控，各方信用和行為均受到公開(kāi)監(jiān)督，有效解決小微企業(yè)金融服務(wù)難題。

在平臺(tái)框架上，宋關(guān)昶認(rèn)為，平臺(tái)應(yīng)涵蓋政府部門(mén)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、小微企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)五大主體，各主體在該平臺(tái)上應(yīng)“各司其職”。

首先，政府部門(mén)發(fā)揮統(tǒng)籌優(yōu)勢(shì)，整合散落在人民銀行、工商、稅務(wù)、海關(guān)、法院、環(huán)保、交通、房地產(chǎn)等政府部門(mén)以及電力、水務(wù)、煤氣等公共事業(yè)單位端的企業(yè)信息，成為數(shù)據(jù)與信息的“集散中心”。同時(shí)，可以通過(guò)平臺(tái)對(duì)銀行支持小微企業(yè)情況進(jìn)行監(jiān)督，并集中發(fā)送傳遞有關(guān)政策法規(guī)信息，開(kāi)展窗口指導(dǎo)，為小微企業(yè)及時(shí)了解國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及市場(chǎng)變化發(fā)揮“風(fēng)向標(biāo)”作用。

其次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)以平臺(tái)為抓手，有效監(jiān)管商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為，監(jiān)控信貸政策執(zhí)行情況和資金流向，避免過(guò)度融資等違規(guī)行為。

第三，商業(yè)銀行基于平臺(tái)上豐富的企業(yè)數(shù)據(jù)與信息，結(jié)合自身內(nèi)部數(shù)據(jù)與風(fēng)控模型，能有效掌握企業(yè)還款來(lái)源和還款能力，選擇合適的企業(yè)提供融資等金融服務(wù)，優(yōu)化服務(wù)流程，提升服務(wù)效率，有效管控風(fēng)險(xiǎn)。

第四，小微企業(yè)可以向平臺(tái)提出融資需求或申請(qǐng)，并根據(jù)不同銀行的利率和貸款條件等選擇銀行。

最后，中介機(jī)構(gòu)可立足平臺(tái)，為企業(yè)和銀行提供評(píng)級(jí)、法律、會(huì)計(jì)和擔(dān)保等各種中介服務(wù)，助推小微金融服務(wù)順利、高效開(kāi)展。

宋關(guān)昶指出，小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)可以有效破除銀政企信息壁壘，實(shí)現(xiàn)三方受益、多方共贏。“對(duì)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言，有助于優(yōu)化資源分配，強(qiáng)化監(jiān)管力度;對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，可以有效化解風(fēng)險(xiǎn)與效率的矛盾;對(duì)于小微企業(yè)等融資主體而言，有助于體量較小、信息透明度不足的小微企業(yè)獲得新的融資渠道。”