在市場(chǎng)對(duì)農(nóng)商銀行的持續(xù)關(guān)注中，張家港農(nóng)商銀行發(fā)出了首份上市農(nóng)商銀行半年報(bào)。半年報(bào)顯示，今年上半年，該行業(yè)績(jī)穩(wěn)健，各項(xiàng)指標(biāo)平穩(wěn)向好。

近日，張家港農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)季穎接受了《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者專訪，和記者分享了他對(duì)農(nóng)商銀行行業(yè)整體的看法，并介紹了該行逆勢(shì)發(fā)展背后的故事。

談及農(nóng)商銀行行業(yè)整體現(xiàn)狀，季穎表示，改制以來，農(nóng)商銀行的發(fā)展有了質(zhì)的飛躍，整體運(yùn)營穩(wěn)健，呈現(xiàn)一定的區(qū)域特征，當(dāng)前暴露的一些問題和困難只是暫時(shí)的，完全可以通過發(fā)展來解決。支農(nóng)支小始終是農(nóng)商銀行的最大優(yōu)勢(shì)，也是未來發(fā)展的根本定位。

對(duì)于張家港農(nóng)商銀行的業(yè)績(jī)，季穎則表示，自上市以來，該行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，經(jīng)營業(yè)績(jī)穩(wěn)步向好，基本達(dá)到或超出了預(yù)期目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了質(zhì)量效益的內(nèi)涵發(fā)展。

《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》：近期，農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)暴露情況受到市場(chǎng)關(guān)注。您怎么評(píng)價(jià)當(dāng)前農(nóng)商銀行整體經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)情況?

季穎：受近年來多重因素的影響，銀行業(yè)整體呈現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)減緩、風(fēng)險(xiǎn)增大、效益增速下滑的趨勢(shì)，農(nóng)商銀行也概莫能外。

縱觀農(nóng)商銀行行業(yè)現(xiàn)狀，一是發(fā)展有了質(zhì)的飛躍，在改制的過程中，逐步建立健全公司治理，完善內(nèi)部控制，在消化歷史包袱、加快業(yè)務(wù)發(fā)展、提升競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力和支農(nóng)支小服務(wù)能力等方面取得了顯著成效。

二是整體運(yùn)營穩(wěn)健，從全國農(nóng)商銀行來看，除極少數(shù)機(jī)構(gòu)因不良貸款增長(zhǎng)較快而面臨一定的困難外，大多數(shù)機(jī)構(gòu)均實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)較快發(fā)展，整體上保持運(yùn)營平穩(wěn)態(tài)勢(shì)。即使是較為困難的機(jī)構(gòu)，也仍然保持正常經(jīng)營，其困難只是暫時(shí)的，完全可以通過發(fā)展來解決。

三是發(fā)展不夠平衡，當(dāng)前農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)一定程度的不平衡性，東部沿海地區(qū)機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)優(yōu)于中西部地區(qū)，這與經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度呈正相關(guān)關(guān)系。

《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》：在您看來，農(nóng)商銀行不良率保持在一個(gè)什么樣的數(shù)值比較正常?

季穎：農(nóng)商銀行定位于支農(nóng)支小，而大多數(shù)機(jī)構(gòu)又局限于縣域范圍內(nèi)經(jīng)營，受到區(qū)域集中、行業(yè)集中的影響，信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，其不良貸款率稍高于銀行業(yè)平均水平，應(yīng)屬正常情況。監(jiān)管部門充分考慮到農(nóng)商銀行支農(nóng)支小服務(wù)的實(shí)際情況，已適當(dāng)放寬了小微企業(yè)貸款的不良容忍度。

自2014年以來，我行不良貸款率也經(jīng)歷了一輪波動(dòng)，一度明顯反彈，最高時(shí)為1.96%，隨后轉(zhuǎn)入逐年下降的通道。

《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》：近年來，農(nóng)商銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)。您認(rèn)為同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)該在全行業(yè)務(wù)發(fā)展中占什么樣的比例和權(quán)重?

季穎：不可否認(rèn)，近年來，包括部分農(nóng)商銀行在內(nèi)的部分銀行激進(jìn)擴(kuò)張，大量發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)，帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)。但近幾年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)各類監(jiān)管文件，逐步規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)，對(duì)各類同業(yè)業(yè)務(wù)提出了更高的要求。

我行同業(yè)業(yè)務(wù)一直以流動(dòng)性管理為主要目的，在確保流動(dòng)性安全的前提下適度開展一些投資業(yè)務(wù)。在前階段同業(yè)監(jiān)管文件出臺(tái)之后，我行認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求，全面梳理同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)部流程制度，完善風(fēng)控體系，建立健全相關(guān)業(yè)務(wù)流程，目前同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展更趨規(guī)范和穩(wěn)健。

對(duì)于農(nóng)商銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的未來發(fā)展，我認(rèn)為，農(nóng)商銀行首先應(yīng)當(dāng)回歸支農(nóng)支小的主業(yè)，服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同業(yè)業(yè)務(wù)是主業(yè)的補(bǔ)充、多余資金的調(diào)節(jié)器。通過用好短期富余資金、搭建同業(yè)業(yè)務(wù)交流平臺(tái)，農(nóng)商銀行可以進(jìn)一步發(fā)揮好地方法人金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，夯實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，形成信貸資產(chǎn)的良性循環(huán)，滿足本地企業(yè)多樣化的融資需求。

同時(shí)，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)視自身資金情況及主業(yè)發(fā)展進(jìn)度動(dòng)態(tài)調(diào)整同業(yè)業(yè)務(wù)，努力平衡全行資產(chǎn)負(fù)債，以更加有效地扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》：目前，農(nóng)商銀行上市熱度不減。業(yè)界有兩種聲音，一種為能者上市，另一種則認(rèn)為上市可能會(huì)使農(nóng)商銀行違背支農(nóng)支小初衷。您怎么看?您會(huì)建議還未上市的農(nóng)商銀行選擇H股還是A股?

季穎：農(nóng)商銀行上市標(biāo)志著農(nóng)村金融改革發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新階段，也必將為活化資本市場(chǎng)注入新動(dòng)力。我認(rèn)為，優(yōu)質(zhì)農(nóng)商銀行上市，并不會(huì)導(dǎo)致偏離支農(nóng)支小的問題。

一是上市后的農(nóng)商銀行客戶仍在農(nóng)村，業(yè)務(wù)也仍在農(nóng)村，支農(nóng)支小仍將是其經(jīng)營宗旨;二是農(nóng)商銀行由于自身的資源與稟賦，長(zhǎng)期以來與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)建立了風(fēng)雨同舟、共同成長(zhǎng)的良好合作關(guān)系，在支農(nóng)支小方面擁有得天獨(dú)厚的天然優(yōu)勢(shì);三是通過強(qiáng)化支農(nóng)支小，農(nóng)商銀行可以深化錯(cuò)位經(jīng)營，促進(jìn)差異化、特色化發(fā)展，不斷做優(yōu)經(jīng)營業(yè)績(jī)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)。

關(guān)于未上市的農(nóng)商銀行選擇H股、A股上市問題，我認(rèn)為各有利弊，應(yīng)具體問題具體分析。擬上市農(nóng)商銀行可綜合考慮上市節(jié)奏、財(cái)務(wù)成本等因素，選擇H股或A股上市。

《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》：張家港農(nóng)商銀行上市一年半，您怎樣評(píng)價(jià)上市以來張家港農(nóng)商銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)?

季穎：我行自2017年1月24日在深交所成功上市以來，各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，經(jīng)營業(yè)績(jī)穩(wěn)步向好，基本達(dá)到或超出了預(yù)期目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了質(zhì)量效益的內(nèi)涵發(fā)展。

一是綜合實(shí)力大幅提升。截至2018年6月末，我行總資產(chǎn)1009.79億元。各項(xiàng)存款余額738.49億元，較年初的705.44億元增加33.05億元，較上市前、2016年末的652.57億元增加85.92億元，增幅13.17%。各項(xiàng)貸款余額538.94億元，較年初的491.11億元增加47.83億元，增幅9.74%，新增投放達(dá)到2017年全年新增投放的99.93%;較2016年末的443.25億元增加95.69億元，增幅21.59%。在英國《銀行家》雜志發(fā)布的2018年世界1000家銀行排行榜上，我行排名第652名，較上年提升34位。

二是回歸主業(yè)成效顯著。我行主動(dòng)順應(yīng)監(jiān)管要求，回歸本源，聚焦主業(yè)，截至2018年6月末，全資機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例52.74%，較年初提高5.76個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度進(jìn)一步增大。

三是運(yùn)營質(zhì)量不斷改善。截至2018年6月末，不良貸款率1.72%，分別比2017年末、2016年末下降0.06和0.24個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率207.11%，分別比2017年末、2016年末提高21.51和26.75個(gè)百分點(diǎn)。

四是經(jīng)營效益快速增長(zhǎng)。截至2018年6月末，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入14.35億元，同比增加2.31億元，增幅19.20%;凈利潤(rùn)4.13億元，同比增加0.60億元，增幅17.08%，實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。

《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》：截至2018年6月末，張家港農(nóng)商銀行的不良率為1.72%，呈下降趨勢(shì)，且低于行業(yè)平均水平。貴行如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理?

季穎：針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控，我行出臺(tái)了一系列措施。

首先，實(shí)施管理轉(zhuǎn)型，前移風(fēng)險(xiǎn)管控關(guān)口。一是正式實(shí)施授信審批人制度，建立專業(yè)化審批人團(tuán)隊(duì)，推行審批人專業(yè)化管理;二是深化非零售內(nèi)部評(píng)級(jí)在授信審批、授權(quán)管理、風(fēng)險(xiǎn)政策、限額管理等方面的應(yīng)用，在全流程中利用精細(xì)化計(jì)量模型識(shí)別客戶信用風(fēng)險(xiǎn);三是建立基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理工具效能;四是強(qiáng)化切實(shí)可行的考核與問責(zé)機(jī)制，引導(dǎo)落實(shí)“三查”制度。

同時(shí),強(qiáng)化專業(yè)部門專業(yè)化清收，增強(qiáng)清降不良貸款成效。在總行層面成立特殊資產(chǎn)經(jīng)營部，負(fù)責(zé)對(duì)全行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警貸款、瑕疵貸款、不良貸款、核銷貸款進(jìn)行統(tǒng)一處置和清收，專職管理，提前介入，采用直接催收、貸款重組、訴訟清收等多種方式切實(shí)加快不良貸款清降。

《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》：在服務(wù)“三農(nóng)”和小微方面，張家港農(nóng)商銀行有哪些值得分享的經(jīng)驗(yàn)?在助力鄉(xiāng)村振興方面，貴行有哪些舉措?

季穎：我行始終堅(jiān)守服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的市場(chǎng)定位。截至2018年6月，全資機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額334.82億元，占各項(xiàng)貸款總額的64.12%;全行小微企業(yè)貸款余額增速14.46%，高于各項(xiàng)貸款增速0.11個(gè)百分點(diǎn);戶數(shù)為8500戶，同比增加2190戶，全面實(shí)現(xiàn)“兩增”目標(biāo)。

一是調(diào)整信貸投放政策，制定三年發(fā)展規(guī)劃，優(yōu)先支持先進(jìn)制造型實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)、經(jīng)營性現(xiàn)金流相對(duì)較好和各種信息相對(duì)透明的企業(yè)、未來發(fā)展前景看好的成長(zhǎng)型企業(yè)、弱周期性行業(yè)的企業(yè)。

二是重點(diǎn)扶持小微企業(yè)。我行成立小微金融事業(yè)部，一年來該部門小微貸款總量連跨30億元、40億元、50億元、60億元四個(gè)臺(tái)階，7月末達(dá)到60.23億元，戶均貸款28.59萬元，平均不良貸款率0.88%，今年前7個(gè)月貸款增幅達(dá)到57%左右。同時(shí)在公司金融部設(shè)立小企業(yè)部進(jìn)一步下沉金融服務(wù)，圍繞單戶授信金額1000萬元以下的企業(yè)客戶及風(fēng)險(xiǎn)敞口在100萬元以上的個(gè)體工商戶，加大金融扶持力度。

三是加大科創(chuàng)金融支持。我行自2015年成立企業(yè)自主創(chuàng)新金融支持中心，對(duì)接蘇州市綜合金融服務(wù)平臺(tái)，有效支持自主創(chuàng)新型企業(yè)、科技型中小企業(yè)健康發(fā)展。2018年上半年，我行發(fā)放科創(chuàng)企業(yè)類貸款33億元，占本地公司類信貸投放余額的10.2%。

四是服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。我行加大對(duì)涉農(nóng)區(qū)域的信貸投放力度，單獨(dú)切分貸款資源，予以優(yōu)先投放;加大對(duì)農(nóng)、林、牧、漁行業(yè)的信貸支持力度，不設(shè)行業(yè)限定額度指標(biāo)，鼓勵(lì)各經(jīng)營機(jī)構(gòu)加大投放;加大蘇南區(qū)域整村授信工作，進(jìn)一步依托政府相關(guān)政策，開展“三優(yōu)三保”融資支持，強(qiáng)化對(duì)村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)支持;在張家港本地推行“三資”管理系統(tǒng)，針對(duì)不同鄉(xiāng)村、不同賬戶、不同需求，自主研發(fā)資金管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)村級(jí)資金線上化流程審批，推行農(nóng)村三資管理“陽光行動(dòng)”。