農金網北京訊(農村金融時報 記者田耿文)今年2月發布的《關于金融服務鄉村振興的指導意見》明確指出，探索新型農村合作金融發展的有效途徑，穩妥開展農民合作社內部信用合作試點。記者日前就供銷合作社開展農村合作金融服務，供銷社與鄉村振興戰略的關系等相關內容，采訪了中華全國供銷合作總社培訓中心主任黃道新。

　　“供銷合作社發展農村合作金融是完善農村金融供給、激發鄉村振興內生活力的重要力量，供銷合作社開展農村合作金融大有可為。”黃道新說。

　　在黃道新看來，供銷合作社開展農村金融服務，首先在客觀上能夠有效補充農村金融供給。農村金融是農村社會經濟發展的基礎，但長期以來，農民貸款難、貸款貴的現象普遍存在。據中華全國供銷合作總社金融服務部統計數據顯示，截至2018年10月底，全系統共有各類開展信用合作的農村合作經濟組織745家，互助資金余額124億元，互助金投放余額98億元。

　　其次，供銷合作社開展農村金融服務具有獨特優勢。截至2018年底，供銷合作社服務領域已經覆蓋70%以上的行政村和90%以上的鄉鎮，供銷合作社全系統組織農民興辦各類專業合作社19.4萬個。供銷合作社具備動員農民投入生產和經營的組織優勢，作為合作組織本身的制度優勢，以及對接市場資源的購銷渠道優勢，可以提供比一般金融機構更為靈活簡便的合作金融服務，并能承接商業銀行的批發性貸款，解決正規金融機構難以下沉的“最后一公里”難題，從而完善農村金融供給，促進資金要素在農業農村領域的充分流動。

　　同時，供銷合作社開展農村合作金融服務受黨中央、國務院和各級地方政府充分肯定并支持。2015年出臺的《中共中央國務院關于深化供銷合作社綜合改革的決定》強調，要加快發展供銷合作、生產合作、信用合作“三位一體”的農村經營體系，對供銷合作社全面提升服務能力、穩步開展農村合作金融提出了一系列要求，為全系統穩步拓展農村合作金融提供了強有力的政策支持。

　　2018年8月，中華全國供銷合作總社成立金融服務部，農村合作金融的規范化建設和風險防范成為金融服務部面向全系統開展行業指導的重點工作。今年1月，中華全國供銷合作總社發布《中華全國供銷合作總社關于規范發展供銷合作社金融服務的指導意見》，強調要穩步發展農村信用合作。合作金融已經成為供銷合作社為農服務的一項重要職能，為全系統規范發展合作金融、更好服務鄉村振興戰略確定了方向。

　　目前我國各地供銷合作社正在開展農村合作金融服務的實驗和探索，并取得了有益經驗。

　　以浙江省為例。2015年，浙江省供銷社著手構建發展生產、供銷、信用的“三位一體”農民合作經濟組織體系試點。2017年8月，浙江省農民合作經濟組織聯合會(以下簡稱“農合聯”)正式成立，率先在全國自下而上全面構建了省、市、縣、鄉四級農合聯體系，并構建了內置的農村合作金融體系，主要通過農村資金互助會開展農村合作金融服務。

　　截至2018年12月末，農合聯在民政部門登記設立的農民資金互助會125家，吸納互助金5.11億元，該年度累計發放互助資金6939筆、共計13.16億元。有效幫助農民解決了融資難題，成為浙江省農村金融體系的重要補充。

　　值得一提的是，農合聯指導開展的農村資金互助會除了直接使用成員互助金為會員提供合作金融服務外，有些農村資金互助會還和商業銀行合作，通過銀行的放大倍數，向會員提供擔保互助金，不僅實現了互助金的“放大效應”，也通過與銀行的風險共擔機制，有效降低了違約風險，達到供銷合作社、涉農主體與商業銀行“多贏”的局面。

　　山東省供銷合作社是開展農民專業合作社內部的“信用合作+產業鏈金融”服務的典型。截至2018年底，山東省金融監管局頒發資格證的420余家農民專業合作社中，有200多家是山東省供銷合作社系統領辦的。

　　通過合作社內部的“信用合作+產業鏈金融”服務，有效帶動了合作社的相關業務發展，包括土地托管、農資供應、良種推廣、聯采聯購、種養加相結合等，對當地農業產業鏈提升、農民組織化、農業產業化發展，起到了重要的助推作用。

　　貴州省供銷合作社在參與發起設立農村商業銀行方面進行了大膽探索。2017年，貴州省供銷合作社為加強與農村商業銀行合作，解決農民和涉農企業融資難問題，提出“一體兩翼”發展戰略，“一體”即“三位一體”+貴農網，“兩翼”即做大做強社有企業和穩步開展農村合作金融服務。2018年9月貴州省供銷合作社參與發起設立的普定農商銀行股份有限公司獲準正式開業，此舉加強了貴州省供銷合作社與農商行的合作，更好地發揮了供銷合作社助力脫貧攻堅的作用。

　　“作為農村金融供給體系的重要組成部分，供銷合作社主要是為當地的農民、農業和農村經濟發展提供金融服務，是真正意義上的‘基層供給’，切實將信貸資金‘用之于農’，也有利于農村金融市場的優化和完善。”黃道新說，“未來，我們將不斷開創、探索供銷合作社與村鎮銀行的合作模式。”

　　具體來說，供銷合作社可以和村鎮銀行聯合開展金融服務代理、擔保貸款等業務合作。

　　村鎮銀行可以借助供銷合作社的基層服務網點設置銀行代理服務點，為農村居民提供繳費、小額存取、信息查詢等方便快捷的金融服務;供銷合作社還可以搭建貸款擔保平臺，與村鎮銀行開展擔保貸款合作，這樣既可以降低銀行的放貸風險，也能有效提高農戶獲得貸款的可能性。另外，還可以由供銷合作社與農村商業銀行、村鎮銀行合作，雙方共同成立風控小組，進行征信體系建設。供銷合作社可以發揮其了解社員、熟悉社區的信息優勢，協助銀行對有貸款需求的成員進行分析，更為準確測算合作社成員生產經營資金需求和償還借款的能力，不斷完善農村地區涉農主體征信信息。

　　黃道新告訴記者，供銷合作社開展農村合作金融的形式多種多樣，各地方可結合地區特點，創新服務模式，強化鄉村振興基層組織自我造血功能、激活鄉村振興內生動力，助推鄉村振興戰略的實施。