(長豐農商銀行 鮑士雷)如果把實體經濟比作肌體，那么金融就是血脈;如果地方經濟是一片生機盎然的綠洲，那么金融服務就一定是一襲清靈的活水，才能潤澤萬木蔥蘢。黨的十九大提出，要著力加快建設實體經濟、科技創(chuàng)新、現代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產業(yè)體系。這是中國特色社會主義進入新時代，著眼于建設現代化經濟體系這個戰(zhàn)略目標而提出的一項重要戰(zhàn)略性舉措，意味著科技要素、金融要素、人力要素都是為實體經濟服務的。

　　現代化產業(yè)體系的血脈是現代金融。目前，我國金融總體實力明顯增強，但產能過剩行業(yè)占有大量資金，新興產業(yè)和中小微型企業(yè)資金需求得不到滿足，致使實體經濟轉型升級得不到金融供給的有效支持。正所謂：實干興邦、實業(yè)立國。實體經濟承擔的是主體功能，金融則是服務功能，那么，如何破解實體經濟融資貴、融資難等問題，并在此基礎上不斷提升金融服務實體經濟的效果和水平呢?接下來談談個人的一些見解。

　　加強黨建：讓思想跟得上發(fā)展的腳步

　　金融在國家振興中扮演著重要角色，但資本的逐利性使得金融的發(fā)展以利潤最大化為導向。隨著中國特色社會主義進入新時代，實體經濟也不斷跨越式邁出國際化的步伐，多層次的資本市場在各個領域“跑馬圈地”，金融活動在經濟實踐中極易衍生出高風險等問題，而且這類問題在信息技術日新月異的背景下被逐步放大。要克服這些困難，對于我們來說，僅依靠市場力量是不夠的，必須堅持黨對金融工作的絕對領導，用強有力的政府調控手段進行統(tǒng)領和監(jiān)管，使金融工作不會偏離為人民服務的宗旨、提高金融決策科學化水平，才能讓思想跟得上發(fā)展的腳步。

　　持續(xù)改革：刀子向內自我鍛造

　　改革就是拿刀割自己的肉。金融制度是經濟社會發(fā)展中的重要制度，而金融供給側結構性改革的一個重要目的，就在于提高制度效率。金融供給側結構性改革強調從生產領域加強優(yōu)質供給、減少無效供給、擴大有效供給，提高供給結構適應性和靈活性，使供給體系更好適應需求結構變化，本質是通過改革實現金融制度優(yōu)化和服務效率提升，金融資源配置合理與否，直接影響著一方經濟發(fā)展的質量。結合本職工作，我認為，今后改革的重點主要在于：優(yōu)化金融機構結構，滿足不同經濟主體的融資需求;優(yōu)化融資結構，持續(xù)提升直接融資比重;優(yōu)化產品結構，提高金融產品的質量和可獲得性。

　　具體來說，可以選擇符合國家產業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實體經濟、技術先進、產品有市場、暫時遇到困難的民營企業(yè)重點支持。農商行、城商行等中小金融機構，更要立足自身應有的領域、深耕小微企業(yè)。這就需要我們開發(fā)更加有效的普惠金融產品，加強對農村等偏遠地區(qū)的金融服務的有效供給，通過精準投放帶動偏遠地區(qū)實體經濟，進而反哺當地經濟、提高當地居民整體生活水平。特別是對于農商行來說，還應聚焦城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，提升金融產品的針對性，精準投向城鄉(xiāng)實體經濟，引導城鄉(xiāng)地區(qū)經濟實現自我有效循環(huán)。

　　防控風險：預防與容忍打出“組合拳”

　　金融風險時時存在，警惕和防范一刻都不能松懈。我們既要通過大數據等科技手段做好風險防控，也要切實做好盡職免責落地，打出防控和化解金融風險的“組合拳”。

　　一方面，利用大數據構建風險評價模型，化解金融風險。針對普惠金融業(yè)務面臨的高風險問題，實踐中通過建設普惠金融數據平臺，依托大數據等技術，充分利用政務數據、金融數據、企業(yè)經營數據和互聯(lián)網行為數據，對企業(yè)信用狀況進行準確評估、精準畫像，為小微企業(yè)“增信”，解決金融機構信息不對稱的問題。隨著移動互聯(lián)的深入發(fā)展，人們與信用相關的社交、購物、消費、資金周轉、金融投資等活動逐漸轉移到線上，同時產生大量的社會屬性、居住環(huán)境、教育情況、社交關系、購物行為特征、興趣偏好等數據，通過收集和分析多維度大數據，能夠為更廣泛的人群提供征信依據，金融服務商得以建立更加完備、高效的風險控制系統(tǒng)，為不同風險狀況的服務對象靈活調整貸款額度以及利率，使專注為普通大眾和小微企業(yè)提供金融服務成為可能。

　　另一方面，努力通過貨幣政策引導、監(jiān)管政策激勵、內部考核完善、金融生態(tài)優(yōu)化共同發(fā)力，可以提高金融機構支持實體經濟的意愿和能力。所有政策的落地執(zhí)行才是最為關鍵，現實中，銀行經辦人員在辦理或是推廣業(yè)務時考慮更多的是免于處罰、是否有抵押物等，從而導致“最后一公里”金融未能很好落到實處。為此，需要切實執(zhí)行盡職免責，提高從業(yè)人員拓展業(yè)務的積極性和主動性。

　　此外，提升金融機構對于風險的容忍度，也需要更大程度地允許金融機構與實體經濟分享超額收益。低風險低收益、高風險高收益，這是金融的基本原則之一。對國有資產流失風險的考慮、國家維護廣大儲戶利益的安排、廣大理財族風險認識不足的事實，導致了我國絕大多數金融供給方對于風險的低容忍。金融供給方寧可以低利率將資金投放于低風險的政府、企業(yè)和個人，也不愿意冒任何風險將資金投放于成長型的中小企業(yè)等同樣需要資金支持的實體。這種現實直接導致了金融對實體經濟的支持呈現“二八法則”，社會上大多數企業(yè)和個人無法得到金融的支持，金融的普惠度較低。金融資金的供給需要向高風險高收益傾斜，至少涵蓋中風險中收益區(qū)域，才能提升對實體經濟的支持覆蓋度。

　　精準發(fā)力：樹立新理念、實現新發(fā)展

　　新時代同樣需要金融行業(yè)踐行新發(fā)展理念，增強經濟發(fā)展的整體性和協(xié)調性，確保金融資源在市場機制下充分流動，推動經濟協(xié)調發(fā)展，促進金融市場功能，服務創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略。現階段，金融市場功能的完善必須聚焦到創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略上來，因為創(chuàng)新是牽動經濟社會發(fā)展全局的“牛鼻子”。特別是以新技術、新產品為主要特征的高端制造業(yè)，把握新一代信息技術、高端裝備制造、生物醫(yī)藥等新興產業(yè)，推動先進制造業(yè)與現代服務業(yè)深度融合，推動制造業(yè)的高質量發(fā)展。緊跟國家發(fā)展戰(zhàn)略和產業(yè)轉型的步伐，在滿足企業(yè)流動資金需求的同時，重點支持企業(yè)綠色生產、技術改革和產品質量提升等方面的中長期信貸需求。

　　言而總之，服務實體經濟是金融的使命和目標，也是金融的歸宿。現代化產業(yè)體系的發(fā)展，需要與之相適應的現代化金融體系。今后不但要大力發(fā)展現代金融，深化金融體制改革，而且還要防止和治理各類經濟泡沫，降低過高的杠桿率，化解金融風險，以現代金融為保障，更好發(fā)揮資本市場、綠色金融、風險投資、并購投資、保險等金融工具的功能，增強金融服務實體經濟能力，為實體經濟創(chuàng)新發(fā)展、轉型升級提供高效便捷、功能多樣、成本合理的融資服務，強化金融的實體經濟“輸血”功能，才能保障實體經濟自我“生血”、不斷發(fā)展壯大。

　　(農村金融時報 安徽駐地記者吳曉燕 推介)