(南陽銀保監分局 李耀)今年突發的新冠肺炎疫情是我國經濟社會發展進程中的一場“大考”。這次突發的重大公共衛生事件對各行各業都產生了影響。銀行業作為服務千企萬家的外部性很強行業，更應以此次疫情為契機，合理評估突發事件應對處置能力，完善應對處置方案，理順應對處置機制，以實現重大突發事件發生時應對靈捷、運營持續、服務不斷。

　　一、提高應對突發事件能力的重要性

　　銀行突發事件應對，是全面風險管理體系的重要內容和環節。它是指銀行在市場經濟的宏觀環境中，對可能引起負面影響的重大不確定事件前瞻性識別、有效性評估，合理確定風險程度，并以此做好相關方案的制定， 使得銀行通過突發事件監測、預控、決策、處理等步驟，達到規避或減少突發事件所致風險、乃至化危為機的目的。

　　一是應對突發事件是監管部門密切關注點。根據《巴塞爾新資本協議》，人員、系統、流程和外部事件會引發操作風險。我國監管部門也先后出臺了《商業銀行操作風險管理指引》、《商業銀行聲譽風險管理指引》等文件，要求銀行將突發事件所引發的風險納入公司治理及全面風險管理體系，建立健全相關應對管理機制。

　　二是提高應對突發事件能力是銀行在經濟和金融中的重要地位的客觀要求。金融是現代經濟的核心，銀行業又占據著我國金融總資產90%。銀行在經濟循環中是資金流動的“血管”，發揮著信用創造、支付中介和金融服務等功能，和實體經濟共融互生。銀行應對重大突發事件不力，有可能會對金融穩定和經濟發展帶來不利影響。

　　三是銀行內在脆弱性和外部公共性是提高應對突發事件能力的根本原因。銀行作為經營貨幣的特殊行業，具有高負債、高杠桿、高風險的特點，其“存短貸長”的經營模式所帶來的期限錯配不可避免帶來經營脆弱性。銀行吸收廣大儲戶和企事業單位的存款，向數量龐大的借款人發放貸款和提供金融服務，債權債務關系復雜，且金融風險具有傳染性，一家銀行發生風險事件易蔓延至其他機構，外部公共性明顯。

　　二、銀行面對重大突發事件的類型

　　近年來，國內外重大事件突發多發，經濟運行日趨復雜多變，外部環境的不確定、不穩定因素增多使影響銀行展業的突發事件發生概率變大。銀行面對重大突發事件的類型可劃分為以下幾個方面。

　　一是突發公共事件。重大突發公共事件的社會影響面廣，對一個國家或地區的發展影響深刻，因此會對銀行經營產生重大影響。此次新冠肺炎疫情是突發公共衛生事件的一個典型，干擾了我國經濟運行的正常秩序，致使全社會經濟活動基本處于“凍結”“停擺”狀態。疫情期間，銀行營業時間、業務系統、工作方式、維系客戶等方面都面臨前所未有的情形，部分客戶財務狀況惡化讓銀行資產質量承壓。可以說，本次疫情對銀行經營的影響是全方面、深層次的。

　　二是自然災害事件。自然災害的發生難以預測，會對人們生命和財產安全構成嚴重威脅。地震、洪澇、臺風等災害在我國發生頻次較多，強度大的災害甚至會對一個地區產生破壞性影響。一旦發生自然災害事件，必對處于災區的銀行產生負面影響，使經營網點營業中止，危及本行員工生命健康和資產安全，不利于業務和管理活動的持續性。

　　三是對業務信息系統的攻擊。業務中斷和系統失靈是《巴塞爾新資本協議》所界定的操作風險七種表現形式之一。隨著信息技術的進步，銀行把數字化、智能化作為轉型的方向，運用信息技術手段改造提升業務系統以支撐經營和管理，業務系統成為銀行的“神經”。于此同時，銀行信息系統遭受攻擊的新聞不時見諸媒體報道。針對銀行系統的攻擊，使銀行業務運行面臨不可控風險加大。如若攻擊成功，所造成損失巨大。

　　四是負面事件所造成的流動性沖擊。近期以來，中部某銀行高管接受紀委立案調查、西部某上市銀行股價大幅下跌等事件，在儲戶中引起恐慌情緒，儲戶以為涉事銀行經營出現重大問題，出現了涉事銀行部分網點集中取款現象。由于政府和監管部門處置得當，最終并未釀成擠兌事件從而對銀行流動性沖擊。隨著經濟下行壓力增大和金融反腐深化，一些銀行資產質量急劇惡化或高管涉貪腐等負面事件被大眾所知，大眾儲戶恐慌性情緒蔓延極易對銀行流動性管理造成沖擊，應對處置不慎其引發的連鎖反應難以控制。

　　三、幾點建議

　　重大突發事件往往由眾多因素所致，其發生難以預測、破壞影響程度大。在面臨不確定的環境中，避免重大突發事件干擾影響正常經營發展，銀行應下好防范重大突發事件的“先手棋”、練就處置重大突發事件的“硬本領”。

　　一是處置方案要常備常新。銀行要扛穩扛實處置重大突發事件的主體責任。主要負責人要切實擔負起領導責任，指導設計、過問把關本行的重大突發事件應對處置方案。方案要緊密結合本行經營環境和實際狀況，對不同類型的突發事件進行細分、分類預防，合理確定風險程度，不同的危害影響程度設定不同的反應級別并細化相應的處置舉措。要建立重大突發事件定期評估制度，及時對方案進行更新完善。要做重大突發事件壓力測試，不斷檢測、提高應對能力。

　　二是情景演練要保質保量。銀行要根據應對處置方案設定模擬場景進行演練，以對方案事跡作用效果進行檢驗。要以通過情景演練提升全行員工對重大突發事件的思想認識和應急處置水平。情景演練要覆蓋全部機構網點，突出對重點設施、重點部位的演練，查找并及時完善監測、預控、決策、處理等步驟流程中的漏洞和不足。

　　三是技防物防要管用管好。處置突發事件，人是其中的決定性因素，但是更應善于借助技術手段和物防設施等提高應對處置效果。要建立和充實災備中心，及時對本行業務信息系統的缺陷和漏洞“打補丁”，有效消除風險隱患。要探索建立運營彈性機制，開發應急業務信息系統，備份存儲好重要數據，防范突發事件發生致使業務中斷或不可修復。要配好基層營業網點應對自然災害的物資設備，夯實基層應對處置基礎。

　　(農村金融時報 河南駐地記者王松 推介)