記者：中小企業和民營企業互為主體，民營企業中90%以上是中小企業，中小企業中90%以上是民營企業。中小企業聯系著千家萬戶，是推動創新、促進就業、改善民生的重要力量，加大對中小企業的支持力度迫在眉睫。從貴行支持中小企業的情況來看，在金融服務中有哪些難點和堵點？

    黃東奇：民營經濟在我國經濟社會發展中發揮著“五六七八九”的作用，即稅收貢獻超過50%、國民生產總值占比超過60%、技術創新和新產品研發占比超過70%、城鎮就業超過80%、企業數量占比超過90%，是推動我國全面建成社會主義現代化強國、實現第二個百年奮斗目標的重要力量。但近年來，由于受外部環境復雜性不確定性加劇、國內疫情因素等影響，民營經濟發展壯大面臨的困難明顯增加，特別是在融資方面遇到較多的難點與堵點。從農商銀行服務民營經濟的實際看，產生融資難點與堵點的原因，既有民營經濟自身的因素，也有金融機構與政策配套方面的因素。

    一是民營經濟“天生”融資難。與國有企業相比，部分民營企業由于信息不對稱、抗風險能力較弱等原因，在金融市場上處于相對弱勢，融資的可得性、可及性不足，經常面臨“融資難”，而對于能夠獲得融資的民營企業來說，為覆蓋風險，需要在貸款利率中增加風險補償，也直接導致了“融資貴”，讓不少民營企業望而卻步。特別是在波浪式發展、曲折式前進的經濟恢復階段，面對更趨復雜嚴峻的外部環境，部分民營企業還由于發展預期偏弱、信心不足等原因，主動收縮投資與負債規模，缺少主動融資的意愿。

    二是農商銀行放貸有顧慮。民營企業所處行業及經營狀況是農商銀行決定放貸的最重要因素。但由于民營企業中的部分小微企業和個體工商戶經營管理制度不完善，或部分民營企業失信信息未能及時獲取及在失信行為糾正后缺乏信用修復渠道等因素，也導致農商銀行放貸時存在較大顧慮。此外，由于農商銀行維持經營持續性的要求，偏好于將信貸資金以較低的利率投向大型、優質的國有、民營企業，導致這些企業信貸資金過剩，可能存在信貸資金空轉的情況，并對有真正融資需求的中小型民營企業的信貸資金供給形成擠占。

    三是配套支持政策落地難。為支持民營經濟發展，相關政府部門出臺了大量的扶持政策，但在落地方面還存在一些困難。如部分民營企業貸款貼息和保費補貼政策額度小、門檻較高，難以滿足民營企業的真實融資需求；部分政策因相關申報流程繁瑣，相關補貼難以及時惠及民營企業，導致實際落地效果較差等。此外，還由于全國征信平臺、地方信用平臺和市場化信用機構之間存在相互割裂，導致農商銀行難以通過統一的征信系統獲取民營企業的真實信用信息，也在一定程度上影響了融資的可得性。

    王利民：從羅山農商銀行支持中小企業的情況及經驗來看，當前為企業提供金融服務主要存在以下難點：一是信息不對稱。農商銀行對中小企業的經營狀況、發展前景、融資需求等信息的掌握程度相對較低，且缺乏足夠的科技投入，無法有效使用先進的技術手段提升金融服務的效率和質量；二是政策執行力有待提升。雖然宏觀政策層面一直鼓勵農商銀行支持中小企業，但在實際執行過程中可能存在政策執行效率不高的問題，使得農商銀行對中小企業的支持力度有限；三是服務針對性不足。缺乏針對中小企業需求的金融產品和服務，雖然我們推出了精準客群的系列信貸產品，但對企業使用的評估模型上還缺乏創新，同時在人才隊伍建設中，具有金融、科技等專業背景的人才也是當前的一大短板。

    趙曉兵：為進一步加大對民營經濟的支持，西峽農商銀行按照“多予、少取、放活”的原則，疊加釋放經濟金融一攬子利好政策舉措，重點支持民營企業提振信心、恢復發展。

    從支持中小企業的情況看，市場主體中失信的民營企業占了不小的數量，這些民營企業因得不到有效的信貸支持喪失恢復發展的機遇，影響整體支持效果。在新增的市場主體中，大多數為中小微企業，經營規模小、資金實力弱，普遍都存在想融資而沒有貸款擔保抵押物。同時，由于存在盡職免責機制落實不到位等問題，使基層信貸人員不得不對民營企業信貸支持持謹慎態度，這些一定程度制約了金融經濟利好政策的傳導實施。