■本報記者 田耿文

    去年12月，農業銀行湖南省分行堅持創新驅動，以“固定資產少、活體抵押難”為切入點，聯合政府部門、保險公司、科技公司、養殖企業，多方合作，共同構建“政府+銀行+保險+產業+科技”的“五位一體”智慧畜牧貸款模式，破解生豬養殖企業融資難題，助力畜牧業高質量發展。

    “五位一體”智慧畜牧貸款模式試點以來，取得了良好的經濟和社會效果，為金融機構助力養殖業發展和鄉村振興提供了新思路。

    記者就此與該分行鄉村振興金融部副總經理蔡武進行了訪談，請他就該模式提出的背景初衷、創新之處、具體做法等相關內容進行介紹。

    記者：貴行提出并實施“五位一體”智慧畜牧貸的背景是什么？請介紹“五位一體”模式的具體內容。

    蔡武：湖南是地地道道的生豬養殖大省，全省有65個生豬調出大縣、1.8萬戶生豬規模養殖戶。要推動生豬養殖產業快速發展，尤其是要有效助力優質湘豬工程推進和畜牧業高質量發展，急需金融力量的鼎力支持。

    然而，市面上原有的“活體抵押畜牧貸”存在未能對活體押品進行有效監管、模式不成熟、貸款風險高等諸多痛點，這也導致原有的信貸產品難以持續發展，推廣積極性不高。

    為此，我行在原有信貸產品基礎上，結合湖南省動檢系統監管完善、保險服務質量較高等實際情況，創新提出并試點實施了“五位一體”模式智慧畜牧貸，賦能生豬產業發展。

    具體來講，政府主管部門提供動物檢疫證開證數據，為銀行和保險方提供可靠的牲畜存欄、出欄及評價等信息；同時可基于“五位一體”模式的多方數據，構建全產業鏈養殖業數據庫，為政策制定、產業監管提供數據基礎。

    金融機構通過“五位一體”模式實現活體抵押物的有效監管，為養殖戶或養殖企業提供低成本貸款融資，實現降本增效。

    保險公司通過政策或商業保險保障養殖戶牲畜死亡、價格下跌等風險，提高養殖戶抗風險能力，降低銀行損失率，同時可為政府提供疫情趨勢等產業數據。

    養殖戶（企業）通過“五位一體”模式可提高非現場管理水平，可將活體資產轉變為有效抵押物，獲得保險、低成本融資等高質量金融服務。

    科技公司搭建“五位一體”模式系統平臺，提供數智化監管服務，實現多方聯動，閉環監控，減少金融服務成本和風險。

    記者：貴行“五位一體”模式智慧畜牧貸創新之處有哪些？有哪些具體做法？

    蔡武：我行“五位一體”模式智慧畜牧貸創新之處很多，包括利用數字化監管系統通過攝像頭、AI技術對擬設押牲畜進行只數、大小、質量等貸前調查，以及日常牲畜識別、行為識別、風險預警等貸后管理；對接動物檢疫電子開證系統，貸款戶出欄前申請開立動物檢疫合格證時，信息反饋至農業銀行，為押品監管守好最后保障；保險兜底轉移生豬死亡風險、價格風險等，約定保險賠款支付至銀行監管賬戶，降低貸款風險，從而保障業務長期持續發展。

    在實踐過程中，我行的主要做法，一是圍繞畜牧產業資金需求，聚焦服務養殖環節腰部企業。湖南全省目前年生豬出欄量達6000萬頭以上，行業集中度較低，全省前10強頭部企業生豬出欄量僅占19%左右，腰部企業出欄量約占50%，要助力行業發展、做好生豬保供和產業振興，則必須要做好養殖環節腰部企業的融資服務。

    二是構建完整閉環，多方合力筑牢監管、風控防線。通過“政府動檢+銀行金融服務方+保險服務方+養殖產業方+科技公司”多方數據互聯共享，形成牲畜養殖全流程監管、風險管理和資金閉環流動的“五位一體”智慧畜牧貸模式，保障畜牧貸長期穩健經營。

    三是數字化賦能降低融資成本，重塑產業融資模式。通過數字化技術和平臺系統，實時獲取牲畜相關數據，同時與外部系統連接進行多維度信息交叉驗證，實現對活體牲畜押品的實時監控和閉環管理，從而為信貸風險管理提供有效手段。

    “五位一體”模式智慧畜牧貸徹底改變了生豬養殖產業融資模式，從基于貸款人信用的養殖貸款轉變為真實以活體牲畜為抵押的貸款，且實現對活體牲畜押品的妥善管理，極大地減輕了銀行與貸款人之間信息不對稱的問題，降低信貸風險，從而降低養殖業融資成本，為產業發展拓寬道路。

    記者：“五位一體”智慧畜牧貸模式試點以來產生了良好的效果，在您看來，其推廣價值主要體現在哪些方面？

    蔡武：“五位一體”模式智慧畜牧貸可復制可推廣，主要體現在：一是模式新。該模式通過構建多方聯合管理閉環，依靠數字化技術手段，探索創新了活體牲畜單一設押、不限主體、門檻低、利率優惠的智慧畜牧貸貸款產品，從源頭上減輕了養殖主體和銀行之間信息不對稱難題，拓寬產業融資渠道，降低產業融資門檻和成本。

    二是可復制。“五位一體”模式智慧畜牧貸系統支持全省應用，且貸款方面抵押物、抵押權人、借款人可分離，均在省內即可。除目前的生豬養殖業外，模式還可復制到肉牛、奶牛等產業，以及本省黑山羊、黑豬等特色畜禽產業。

    三是效果佳。試點期間，農業銀行“五位一體”模式智慧畜牧貸市場反響強烈，客戶踴躍申貸，已投放并儲備多筆貸款，金額總計1.24億元，其中單筆最高貸款1100萬元。

    經測算，湖南省腰部企業養殖融資需求約250億元，“五位一體”模式智慧畜牧貸推動融資利率下降3-4個百分點，則能為產業節約融資成本8億元左右。

    截至今年8月末，我行生豬貸款余額為35.7億元，較上年增加7億元，實現平穩增長，主要包括唐人神集團、新希望、新五豐、佳和農牧、正邦等企業。

    記者：貴行對該模式后續工作有怎樣的計劃？

    蔡武：接下來，我行將首先加強政銀合作，與省農業廳、省畜牧水產服務中心等單位加強合作對接和資源互用，推動湖南省生豬產業穩定發展。其次，繼續落實監管部門要求，采取延期、降息、重新約定還款計劃等手段，為企業減負。同時，還將加快產品創新基地建設，提升創新能力，以更好適應市場需求，提升服務能力，加快創新“五位一體”智慧畜牧貸產品，通過與省農業廳動檢環節的系統對接，推動湖南版智慧畜牧貸（智慧豬場貸）落地。