■楊怡明

    近日，結構性貨幣政策工具再添新。根據要求，新設立的科技創新和技術改造再貸款發放對象包括國家開發銀行、政策性銀行、國有商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行等21家金融機構。盡管此次中小銀行未被納入其中，但就發展潛力而言，中小銀行發力科技金融既是一項必答試題，亦是數字化轉型突圍之路。

    從宏觀層面看，中小銀行是銀行業乃至國民經濟發展不可缺少的重要組成部分，在推動科技、產業、金融深度融合上可以發揮自身力量。從微觀角度講，中小銀行支持科技型中小企業具有服務鏈條短、機制靈活等特點，再加上中小銀行服務縣域時間更長，在廣度深度、人緣地緣方面均有優勢，可以更好地把控當地科技型中小企業的發展現狀，掌握企業在不同發展階段的融資訴求。因此，下階段中小銀行應義不容辭做好對當地科技型中小企業的金融服務，重點關注科技金融賽道，積極推進自身轉型。

    布局科技金融的關鍵點在于創新。中小銀行可通過產品服務創新、人才創新、風控創新等舉措，做好科技金融全流程專屬服務。

    首先，產品創新方面，中小銀行可以雙管齊下，從破解科技型中小企業缺乏抵押物難題和滿足融資“短、小、頻、急”特點這兩方面入手。

    在拓寬擔保方式上，中小銀行一方面可以持續加大非抵押信用貸款投放力度，依據科技型中小企業特點推出授信評價體系，從知識產權、團隊構成、科創水平、獲獎情況等方面對企業作出評定，讓無抵押擔保的貸款申請更具標準化；另一方面，根據自身經營情況合理適度將部分符合押品條件的動產和權利納入押品目錄，例如創新知識產權質押融資、股權質押融資等。此外，中小銀行還應加強政銀、銀擔、銀保等外部合作，為小微企業融資提供增信服務。

    在滿足“短、小、頻、急”融資需求上，除了開發新型金融產品，在貸款期限、額度和流程上進一步優化外，中小銀行還可以加大力度創新推廣線上產品，通過借助工商、稅務等大數據，實現系統自動審批授信額度、客戶自助提款、隨借隨還等，縮短辦理時間，滿足科技型中小企業對資金需求的緊迫性。

    其次，在人才引進方面，從近年來銀行招聘公告中可以看出，科技型人才成了“香餑餑”。從長遠來看，中小銀行在布局科技金融以及推動自身數字化轉型過程中，對科技型人才的需求更為迫切，下階段應加大對科技型人才的引進力度，并從薪資待遇、職業發展前景給予差異化獎勵，在招攬人才的同時也留得住人才。

    除此之外，如何做好風險控制也是行業重點關注和探討的問題。下階段，中小銀行可以在初期加強與科技公司等外部機構合作，共同建立健全風險應對體系，為更優質的金融服務保駕護航。在這一過程中，應逐步探索獨立構建智能風控體系，進一步提升預警系統的精準性、及時性、安全性，在降低業務風險的同時為自身發展創造更多業務價值。