■田耿文

    近日，國家金融監督管理總局印發《關于普惠信貸盡職免責工作的通知》（以下簡稱《通知》），進一步完善銀行業金融機構普惠信貸管理機制，細化免責、追責情形，切實為基層信貸人員松綁減負，解除開展相關工作的后顧之憂。這也是時隔8年，普惠金融領域的盡職免責工作制度終于迎來新規。

    相較于原銀監會2016年發布的《關于進一步加強商業銀行小微企業授信盡職免責工作的通知》，此次修訂最顯著的調整是盡職免責適用對象的擴大，新規不僅限于小微企業，還涵蓋了小型微型企業、小微企業主、個體工商戶和農戶等重點領域貸款。

    普惠信貸由于其所面向的客群天然具有輕資產、少抵押等特點，因此相對服務成本高、風控難度大，一旦出現壞賬等風險，相關人員要被追責。這就使得銀行特別是基層信貸人員出現“惜貸”“懼貸”情緒，導致普惠金融政策傳導存在一定阻礙。

    盡職免責制度就是破解這一難題的“金鑰匙”。制度變革的關鍵在于落實，只有確保這項政策落到實處，才能從根本上解決“惜貸”“懼貸”問題，同時緩解小微企業等主體融資難、融資貴的難題。

    落實盡職免責制度，需要金融機構高度重視、積極響應和嚴格執行。《通知》的出臺提供了更為寬松的政策環境，但這也要求金融機構在內部管理、風險控制和業務流程上做出相應調整。金融機構應以此為契機，制定具體的實施細則，確保每一位基層信貸人員都能夠準確理解和掌握盡職免責的具體要求。

    金融機構還需要不斷提升基層信貸人員的專業能力。盡職免責并不意味著無責，而是要求信貸人員在履行職責時更加專業、審慎。因此，要加強對基層信貸人員的培訓，提高其風險識別和評估能力，確保普惠信貸業務的合規性、可持續性。

    另外，建立健全監督機制也同樣重要。監管部門應加強對金融機構落實《通知》情況的監督檢查，確保政策執行不走樣、不變形。金融機構內部也應建立起一套完善的監督體系，對普惠信貸業務的全過程進行監控，防止免責條款被濫用。

    社會各界的共同支持和積極參與也是不可或缺的一環。政府部門、行業協會、社會公眾等應當攜手共同努力，并不斷完善社會信用體系，為普惠信貸業務的健康發展提供良好環境。

    普惠金融盡職免責制度的新變化，對于推動普惠金融事業健康發展具有重要意義。只有確保政策落地生根，讓基層信貸人員從“惜貸”“懼貸”轉變為“敢貸”“愿貸”，普惠金融才能更好地服務于實體經濟。

（編輯 張博）