■田耿文

    近年來，我國農村金融服務取得令人矚目的成就。根據國家金融監督管理總局最新統計數據，截至2024年12月底，全國普惠型涉農貸款余額14.4萬億元，同比增長14.4%。2024年新發放的普惠型涉農貸款平均利率降至4.9%，同比下降0.51個百分點。

    隨著金融機構在我國農村地區布局不斷拓展，其網點覆蓋率穩步提升，2024年，基礎金融服務已實現鄉村全覆蓋。這一成果不僅是農村金融服務體系建設的重要里程碑，也為鄉村振興提供了更為堅實的支撐。

    在肯定成績的同時，我們也應看到，農村金融服務體系的建設與完善，仍有探索和創新的空間。由于金融機構在農村地區提供服務時面臨較高的成本，同時，針對農村地區的信貸產品較為單一，加之農村居民金融素養仍有待提高，對金融產品的認知和接受度有限，這些因素都在一定程度上限制了農村金融體系建設的進程和速度。

    因此，金融業還應在挖掘農村金融服務的深度上發力，以建設更為完善的農村金融服務體系。

    首先，應加強政策引導，不斷完善農村金融服務體系的頂層設計。各地政府應繼續加大對農村金融的政策支持，引導當地金融機構下沉服務重心，鼓勵其創新服務模式，降低金融服務成本。同時，還應加快農村信用體系建設，為金融機構提供更多信用信息支持。

    其次，金融機構應在優化金融產品和服務上持續精耕細作。當前，農村金融產品同質化、單一化較為嚴重。各地金融機構應聚焦本地農村特色產業和新型經營主體發展狀況，開發更具針對性的金融產品，滿足農村居民和各類農業經營主體多樣化、個性化的需求。

    與此同時，金融機構還需進一步提高金融服務效率。各地金融機構應在加大農村地區尤其是脫貧地區信貸投放的基礎上，利用大數據、云計算、區塊鏈等現代科技手段，優化業務流程，提高貸款審批和支付結算等環節的效率，提高農村金融服務的便捷性和覆蓋面。

    此外，針對農村居民金融素養有待提升的現狀，金融機構應與相關部門攜手，常態化開展金融知識普及教育，增強農村居民對金融政策、產品、服務的認知，提升識別和防范金融風險的能力，為農村金融服務的深度滲透創造條件。

    值得一提的是，農業保險是農村金融服務的重要組成部分，保險機構應在已有服務模式的基礎上，不斷開發推廣適合“三農”發展需求的農險產品，并應持續推進農業保險精準投保理賠，提高承保理賠的及時性和準確性，增強農業生產者對自然災害、市場波動、技術創新等風險的防范與抵御能力。

    在鄉村振興戰略大背景下，建設更完善的農村金融服務體系，不僅要有廣度更要有深度。金融機構應不斷創新服務模式，提升服務質量，為農村經濟發展提供強有力的支持，讓農村金融服務真正成為鄉村振興的強大動力。