農村金融時報6月8日訊(通訊員郭迎春)今年以來，山東萊蕪農商銀行堅守支農支小市場定位，在持續加大信貸投放、服務實體經濟的基礎上，將信貸結構轉型作為信貸核心工作，通過“三個持續”，不斷提升信貸資產質量，截至2020年4月末，各項貸款余額較年初增加27.59億元，增速15.65%，零售貸款較年初增加11.46億元，增速20.39%，普惠型涉農貸款較年初增加6.13億元，增速35.81%，普惠型小微企業貸款較年初增加8.61億元，增速60.77%。

　　持續推進貸款投向調整

　　該行大力拓展零售貸款，全面規范公司貸款，嚴控并大力壓降大額貸款，加快信貸轉型步伐。一是大力拓展零售貸款。堅守“服務三農和實體經濟發展”的初心，回歸“支農、支小”本源主業，把“三農”、沿街商鋪、社區家庭、小微企業市場作為信貸投放的主要陣地，組織開展信貸業務營銷“本源工程”，以農區“整村授信”、城區“網格化營銷”和小微企業“整鎮授信”為抓手，大力拓展信e貸小額信用貸款、家庭貸款、三農新型農業經營貸款和小微企業貸款，不斷擴大農戶、社區居民和小微企業建檔評級、授信和用信覆蓋面，推動零售貸款實現增戶擴面和高質量發展。二是規范公司業務管理。對公司業務實行集中化、規范化、專業化、流程化管理，梳理存量貸款并區分、建立優先類、鼓勵類、支持類、維持類、限制類、退出類貸款臺賬，優先支持符合產業環保政策、經營有保障、還款資金來源充足的公司客戶，進一步強化風險管理。三是大力壓降大額貸款。實施貸款限額管理制度，從嚴制定限額標準，并通過信貸管理系統嚴格管控;建立大額貸款總量控制和監測機制，對融資超過3家金融機構或對外擔保超過3家單位的大額貸款客戶，加大貸前調查、貸中審查和貸后管理力度，切實防范信貸風險;對大額貸款逐戶摸清風險底數，對潛在風險較大的大額貸款按照“一戶一策”原則，從壓縮額度、強化擔保等方面逐筆制定優化措施，穩步壓降大額貸款占比，推動大額貸款風險向小、資產質量向優轉變。

　　持續推進產品服務創新

　　一是優化信貸流程。按照“簡化手續、提高效率、方便客戶”原則，對信貸調查、審查、審議、審批流程的各個環節進行不斷調整優化，規范征信查詢、貸后管理和信貸檔案管理流程，客戶貸款基礎資料歸集由線下轉為線上，解決客戶多次往返網點提供資料、簽訂手續等問題，實現了“客戶只跑一趟”，客戶信貸服務體驗不斷提升。二是簡化貸款資料。對紙質信貸檔案資料進一步整合、簡化，將原來的6套客戶申請模板減少到3套，每套模板由原來的5頁精簡整合為3頁，客戶簽字由原來的4處簡化為2處。三是強化產品創新。緊跟客戶需求和市場變化，針對農區、商區、社區、企事業單位不同客戶群體的差異化信貸需求，分門別類建立興農、興商、樂享、幸福四大“金系列”產品體系，實現了信貸產品線上線下、全行業覆蓋。四是暢通申貸渠道。明確了“信e貸、家庭親情貸、一般保證和抵質押”三種辦貸模式，上線運行萊蕪農商銀行“0531-76296668”電話申貸和“萊蕪農商銀行”公眾號微信申貸業務，建立了“網點+手機銀行+電話+微信”四大申貸渠道，創塑了萊蕪農商銀行“貸款不找關系不求人，一個電話(微信)送上門”的信貸服務品牌。

　　持續推進審查審批質量提升

　　根據“高風險長流程、低風險短流程”和“做小、做散”的經營原則，對支行行長貸款審批權限進行差別化授權，做到了權責一致、合理適度;以風險防控關口前移為目標，以“協調一致、防范風險、促進發展”為原則，配齊配強信貸專管員隊伍;從解決信貸管理薄弱環節入手，制定出臺各類風控文件，在調查準入環節將“三表一稅一品”客戶經營真實性數據核查項作為風險交叉驗證手段，持續提升信貸精細化管理水平。