■本報記者 李美麗 通訊員 郭昕昕

    如何破解農村金融服務缺少數據支撐的難題？廣東南雄農商銀行改制五年來，在主發起行廣州農村商業銀行大力支持下，利用切實有效的農村“小數據”，創新金融服務模式，積極尋找因地制宜的發展之路，實現服務農戶數量、涉農貸款金額、自身綜合實力、惠農服務能力等多維度指標直線上升。截至今年6月末，該行累計發放涉農貸款26億元，占貸款總金額的73.06%，服務農戶近6000戶。

    南雄市地處粵北山區，工業基礎相對薄弱，是以煙草和水稻種植為主的農業縣。南雄農商銀行清晰地意識到，服務好“三農”，可以依托農村“小數據”開展金融服務。

    為此，南雄農商銀行制定用“小數據”服務“百縣千鎮萬村高質量發展工程”的金融服務頂層設計方案，同時結合南雄當地農村實情，將道德品質作為關鍵“小數據”，把客戶口碑、有無賴賬、是否賭博等“小數據”列入重要信息，并在綜合分析、多頭論證的基礎上，推出“人品+技能+資金用途+資源+家庭和諧+勞動力”等多維度金融服務“三農”所需的精確“小數據”貸款立項表。

    為快速有效收集精確的“小數據”，南雄農商銀行以支行為“圓心”，劃分轄內20個“網格化”服務區域，建立服務臺賬，發揮黨建共建作用，選派“金融專員”深入鄉村走街串戶，充分發揮村干部對本村人員情況熟悉的優勢，開展“小數據”收集、金融需求摸排及相關“小數據”更迭工作，建立起以“小數據”為依托的農村信用體系。通過“黨建+”模式，該行依托黨建共建平臺，以鎮街、村社為單位進行建檔評級、整村授信。

    截至今年6月末，該行已實現與南雄市18個鎮街、225個村社黨組織的黨建共建工作，整村授信建檔立卡覆蓋225個村委會，覆蓋率高達95.33%，完善農戶信用臺賬逾1萬戶，授信金額60.2億元。

    在做好“小數據”收集的基礎上，南雄農商銀行利用法人機構機制靈活自主的優勢，聚焦當地特色農業產業，按照“一鎮一業、一村一品”原則，著眼新型農業經營主體客戶特征，聯合當地政府有關部門探索農村土地承包經營權擔保、設施農業擔保等擔保類業務品種。

    與此同時，該行通過與“農擔”、保險等機構共享“小數據”，為服務“三農”注入更多“源頭活水”。

    南雄農商銀行積極與南雄市人社局等機構建設信息共享平臺。在南雄市，只要資金用途合理，有勞動技能、無不良嗜好的人群均能在南雄農商銀行獲得金融支持。經營主體如因受災或市場風險造成還貸困難，南雄農商銀行將主動幫助其進行財務規劃，支持其再生產。為滿足不同客戶生產需要，該行還開發“薪易貸”“村民致富貸”“綠美林權貸”等一系列特色產品，并根據客戶對姓氏文化內涵的喜愛和認同的“小數據”，成功推出深受客戶喜歡、具有姓氏文化內涵的“姓氏共富卡”。截至今年6月末，該行簽約手機銀行客戶超7萬戶，發生交易近100萬筆。

    此外，為更好惠及小微企業，南雄農商銀行主動降息，普惠型小微企業貸款利率比改制前下降130BP。目前，該行存款來源穩定，存貸款結構不斷優化，今年凈利潤將突破億元，為“鄉村振興示范縣創建”“百千萬高質量發展工程”“美麗圩鎮建設”貢獻金融力量。

    被譽為“粵北糧倉”的南雄市，匯集眾多大米產業小微企業和個體工商戶。南雄農商銀行利用大米產業鏈上下游數據，在缺少抵押物的情況下，派出“金融輔導員”為商戶定制金融服務方案，利用“金米貸”和組合貸款等方式，為大米產業小微企業和個體工商戶發放貸款176筆、金額3.38億元，幫助企業緩解資金緊缺難題。

    在“小數據”加持下，南雄農商銀行持續深耕市場、挖掘客戶，已形成“一人一網格、一格一區域”的“網格化金融服務網”，多層次金融產品和服務體系日趨健全完善，金融服務實體經濟、“百千萬高質量發展工程”的成效已向廣度和深度拓展。截至目前，該行發放農戶小額信用貸款占總貸款的86%，戶均貸款在15萬元左右。

（編輯 田冬）