中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。中央明方向，農商見行動。作為金融血脈中鋪設最廣泛、扎根最深入的農村中小銀行，莆田農商銀行五指成拳，集中發力，下真功夫、硬功夫，向“新”而行、點“綠”成金、支農支小、守護銀發族、擁抱數字化，在服務實體上向“新”求“質”，邁出了堅實步伐。

    向“新”而行，護航種苗“芯片”起勢發展

    最近，莆田南日鮑、莆田花蛤、莆田生蠔在央視“三餐四季”欄目火爆出圈。作為國家地理標志漁業品牌，莆田“海洋之鮮”受到了廣大游客的喜愛。這不僅得益于莆田海域水深潮暢、水質清新，孕育出的原生態魚類貝類，肉質肥厚，味美可口，更得益于當地培育發展的“種苗產業”。

    種苗是養殖的源頭、產業的“芯片”。莆田農商銀行瞄準產業鏈上游，打造藍色專營支行，無縫對接金融需求;截至目前，累計投放水產育苗貸款28億元，覆蓋苗種企業、專業合作社200多家，賦能當地花蛤、鮑魚、海帶等育苗產業欣欣向榮。

    “水產育苗技術門檻高，剛開始我們只以粗放的方式進行鮑魚育苗，出苗率比較低。”福建東禹水產公司負責人感慨道。在莆田農商銀行200萬元信貸資金支持下，東禹水產蓋起了標準化育苗工廠，引進成套智控設備，不僅提高了育苗成功率，還豐富了鮑魚品種，口感品質更佳，被評選為國家地理標志產品。

    走進莆田市輝鋒水產開發有限公司，工人們正忙碌打包一箱一箱的蛤苗，細小如沙的蛤苗裝袋后，運往省內和山東、江蘇等地。該企業負責人介紹說，“工廠化循環水育苗新技術，可控制性強、成活率高、抗病能力強，經濟效益能夠成倍提升，但資金短缺成為攔路虎。”莆田農商銀行客戶經理第一時間辦理了100萬元“爭效貸”產品，解決了引進新設備、新工藝資金難題。

    點“綠”成金，讓生態綠成為最美底色

    木蘭溪橫貫莆田市中南部，全流域1732平方公里，被譽為莆田的“母親河”。全域綠色資源盤活、高效利用是關鍵。莆田農商銀行以服務鄉村振興為抓手，以黨建共建為推動力，集政策之力、資源之長、平臺之效，促進政策聯動、平臺聯合、服務聯創，讓黨建“紅”、生態“綠”成為鄉村振興最美底色。

    “點綠成金”激活綠色資源。農村勞動力外出，日益呈現空心化。木蘭溪中上游田、地、林、草、湖等撂荒面積超一半以上，這些閑置的資源，不僅是雜亂的村莊布局、不成規模的土地，更是難以有效開發的綠色資源。莆田農商銀行以黨建共建為驅動，協同各村集體組織，推動閑置資源納入融資增信，促進區域農田連片開發。例如，福海苗木置業公司在院里村流轉閑置土地90畝，發展沉香及香料種植基地，與42戶農民簽訂土地流轉協議，每畝每年租金1200元。莆田農商銀行以土地租金作為增信，給予村集體每位農戶30萬元授信，讓手中沉睡的“靜資產”變為“活資本”。

    “拆舊復墾”描繪綠色長廊。木蘭溪中游的新度鎮曾是中國禽苗之鄉，由于養殖雜亂無序，缺乏凈化設施，大量污水排河。莆田農商銀行主動配合土地整治和生態修復項目，對持證經營的禽苗專業戶，給予額度優先、利率下浮、手續簡便的授信優惠，助力引進凈化設施，規范生產污水處理;對鄭坂村、南梧塘村、港利村等納入拆舊復墾的村莊，支持發展高標準、高產量、有機稻農田，融入生態田園旅游，打造中小學生研學基地。昔日雜亂無章的養殖場，變成了“開窗見綠、推門見景”綠色風景線。

    支農支小，踐行普惠金融為民初心

    支持傳統產業煥新機。莆田地處福建經濟最為活躍的沿海福廈“黃金走廊”上，民營經濟活躍，擁有鮮明的產業特色;長期專注一雙鞋子、一塊木材、一門技藝，發展出產值超千億的鞋服產業、超百億的工藝美術、醫療健康、物流運輸等產業，從業主體多、行業集中度高，市場主體超40萬戶。

    福建省雪峰珠寶有限公司負責人介紹，“現在珠寶行業訂單越來越個性化、定制化，需要更新智能化設備，引進新技能操作員，這是最燒錢的地方，需要更多‘耐心資金’支持”。莆田農商銀行金融助理了解情況后，主動為企業推薦財政貼息的“爭效貸”。從申請到審批，只用了不到一周時間，就將150萬元流動資金貸款發放到位，及時緩解了企業的資金難題。“爭效貸”是政策性產品，只需提供營業執照、納稅證明即可辦理，手續非常簡便，利率低至2.85%，已經惠及了一大批像雪峰公司這樣的民營中小企業，為企業降低了成本，爭取了效率。

    支持農業產業煥新機。莆田“南日鮑”養殖帶頭人楊建忠，早在1997年便雜交出第一代“南日鮑”，所經營的鮑魚養殖公司已經從昔日的個體單干的小作坊，發展為全國最大淺海浮筏式網箱養鮑戶。鮑魚養殖業在融資上有明顯的“短、頻、急”特點，特別是鮑魚行情變化快，價差達300%，素有“一粒鮑致貧，一粒鮑致富”的說法，需要快速審批。

    莆田農商銀行打造成藍色專營支行，配套“漁改貸”“福海貸”“魚品貸”等專屬產品，打造專門隊伍，快速對接農戶資金需求。在莆田農商銀行資金支持下，南日島成千上萬像楊建忠一樣的養殖戶及產業鏈中的小微企業跨過了“融資難”“融資貴”的壁壘，逐步向規模化、精細化、集約化經營轉型。南日島鮑魚養殖規模已壯大到1.88萬個網箱，全鎮年鮑魚養殖產量2.6億粒，年創產值超10億元，產量約占全國的三分之一，逐步形成了“風行海西，鮑打天下”的海洋經濟產業集群。

    守護銀發族，呵護幸福晚年生活

    莆田農商銀行50歲以上老年客戶占比55%，占到點客戶的80%，是打交道最多、最具人氣的客群;聚焦“銀發浪潮”“人口老齡化”新趨勢，從轉變經營策略、服務理念、營銷模式等出發，在網點的功能定位、空間布局和運行方式等方面踐行適老金融理念。

    幫助跨越“數字鴻溝”。聚焦老年客戶普遍存在的智能設備“看不清、弄不懂、不敢用”等問題，進行適老化改造，實現關鍵信息易讀、主要功能易找、操作步驟易懂。例如，升級手機銀行APP老年版，突出重要按鍵、增添語言播報、放大整體字體，一屏包攬轉賬、查詢、養老金領取等老年客戶常用功能。

    配套增值金融產品。老年人退休金、儲蓄是養老錢、救命錢，是生活的根本保障;根據老年客戶消費特點，研發契合老年客戶需求的儲蓄、理財、信貸等金融產品，切實維護老年人根本利益。例如，推出“敬老金”“禮儀存單”“養生存單”等特色儲蓄產品，滿足老年客群打理積蓄、子女尊老孝親的金融需求。

    迎合老年社交需求。打造1家夕陽紅老年人主題銀行、2家社區銀行。在網點功能方面，建設標志性活動場所，對網點進行特色化裝修，開辟老年人活動專區，提供老年人書法、繪畫、授課、保健等活動場所。在增值服務方面，針對老年人注重社交需求、情感關愛、健康養生的特點，搭建互動交友平臺，開發5大類20多項老年人業余活動，手工類有做花燈、香囊等;才藝展示類有書法、繪畫;在社區延伸方面，在端午、中秋、冬至、元宵等習俗，工作人員進駐社區舉辦包粽子、做月餅等活動;攜手連鎖藥店定期開展健康體檢等。

    擁抱數字化，競逐數字金融新賽道

    數字化轉型不是一道選擇題，而是一道必答題。莆田農商銀行積極推進大零售數字化轉型，加快場景化、線上化、生態化發展，提升了客戶需求洞察能力、金融生態經營能力、數字化經營服務能力。

    推動場景化。主動參與莆田國投、市交警建設“國投易泊”智慧停車，解決城區車位因免費占用或僵尸車位;目前該項目運營車位14000個，泊位日均周轉6次以上，有效提高車位利用率。嵌入莆田市政府打造的醫院、醫保、醫藥“三醫聯動”的生態服務體系，目前已在36家醫院、衛生院搭建智慧醫療場景。

    產品數字化。大力推廣農e貸、快e貸、社保快貸等線上化產品。客戶可通過手機銀行App、微信銀行、掃二維碼等實現線上申貸、自主進件。構建基于行內外數據的“數字建檔+無感授信”模式，實現客戶自動分類、全流程線上審批以及額度、利率浮動管理、檔案電子化等多種功能。累計發放線上產品2.3萬筆、金額15.7億元。