農村金融時報網-江蘇訊(記者 田耿文 通訊員 屈云峰)初創(chuàng)科技型企業(yè)普遍面臨“項目建設周期長、初期抵押物不足”的融資痛點,成為影響其發(fā)展的關鍵瓶頸。江蘇泰興農商銀行聚焦此類企業(yè)需求,創(chuàng)新推出“前景評估+足額快速放款”的金融服務機制,以精準、高效的服務助力企業(yè)加速成長。
突破傳統(tǒng)授信思維 建立“價值導向”評估體系
針對傳統(tǒng)金融服務多以“抵押物”為核心審批依據,難以匹配初創(chuàng)科技企業(yè)“輕資產、重潛力”的特性。泰興農商銀行打破這一局限,將評估重點轉向企業(yè)未來價值與成長能力,構建多維度“前景評估”模型。一是技術實力評估,重點考察企業(yè)核心技術的先進性、稀缺性及產業(yè)化潛力。如關注企業(yè)是否掌握“卡脖子”技術、是否擁有自主知識產權、是否與高校、科研機構建立聯(lián)合研發(fā)平臺等。二是團隊能力評估,聚焦核心團隊的專業(yè)背景、行業(yè)經驗及過往成果,優(yōu)先服務由高層次人才領銜的企業(yè)。三是市場與盈利評估,分析企業(yè)業(yè)務是否契合國家戰(zhàn)略、盈利模式可行性及長期成長性,判斷企業(yè)“自我造血”能力。
在“前景評估”通過后,該行進一步簡化流程,無需依賴傳統(tǒng)抵押物,以“土地使用權抵押+保證”形式,直接對接企業(yè)融資需求,大幅縮短融資周期。
全周期服務初創(chuàng)科技型企業(yè) 助力新藥研發(fā)落地
泰興某制藥有限公司是當地招引的重大項目,主要開發(fā)具有自主知識產權的抗耐藥細菌、抗病毒、眼科治療、糖尿病治療、中樞神經系統(tǒng)治療、輔助生殖、抗類風濕、抗凝血等創(chuàng)新藥物。一方面,該公司具有團隊優(yōu)勢,核心成員包括江蘇省“雙創(chuàng)博士”、瑞士國家競爭力中心副主任、廈門大學“閩江學者”等,科研實力雄厚。另一方面,技術水平處于行業(yè)領先地位,該企業(yè)在高校設有聯(lián)合實驗室,依托獨有的新藥發(fā)現(xiàn)技術破解全球新藥發(fā)現(xiàn)端“卡脖子”難題,將創(chuàng)新藥分子發(fā)現(xiàn)與交付周期縮短至3至6個月。
該企業(yè)一期項目建設期間,面臨資金缺口,泰興農商銀行主動靠前服務,并足額快速放款,實現(xiàn)“融資與項目建設無縫對接”。一是需求對接前置,在企業(yè)尚未完全取得項目建設相關手續(xù)時,主動上門溝通,提前鎖定融資需求。二是授信審查前置,基于企業(yè)技術實力、團隊背景、市場前景及盈利模式,提前開展授信調查、審查與審批,提升決策速度,壓縮審批時間。三是資金投放足額,足額發(fā)放1.5億元項目貸款,確保貸款與項目建設進度精準匹配,避免因資金缺口延誤工期。
(編輯 郝飛)
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