■本報記者 王磊
為讓普惠金融活水更快速、更精準地流向小微企業,提高小微企業金融服務獲得感,近年來,山西垣曲農商銀行立足區域經濟特點,圍繞小微企業“短、小、頻、急”的融資需求,以傳承發揚“背包精神”為抓手,加大對小微企業的支持力度,構建一條精準對接、細致關懷、可靠保障的小微企業融資服務路徑,持續增強金融服務的適配性、普惠性和穩健性,促進縣域小微企業融資增量、擴面、提質。
為企業排憂解難
為深入了解企業的生產經營狀況、資金周轉難題以及未來發展規劃,垣曲農商銀行組建了10支專業金融服務團隊。在垣曲縣工業園區、經濟開發區等小微企業聚集區,隊員們主動上門拜訪企業負責人,與企業員工交流,及時掌握了第一手信息。
位于垣曲經濟技術開發區雙創孵化園的山西舜鑫傳感器有限公司,成立于2024年11月份,注冊資金1000萬元,主要生產傳感器類電子產品,產品廣泛應用于工業控制、智能設備等領域。公司負責人王永麗告訴記者,隨著業務拓展,公司急需資金用于采購先進生產設備與原材料,但因成立時間較短,抵押物有限,融資之路比較困難。
垣曲農商銀行金融服務團隊的工作人員了解到這一情況后,詳細考察了公司的經營狀況、技術實力與市場前景,發現公司雖然成立時間較短,但發展勢頭很好,產品競爭力強。該行經過嚴謹評估,迅速啟動信貸審批流程,僅用3天就完成從調查、審批到放款的全流程,300萬元貸款及時解決了公司的資金難題。
創新產品優化服務
為更好地滿足小微企業多樣化的融資需求,垣曲農商銀行圍繞縣委、縣政府“一城一帶五基地”戰略定位,不斷創新金融產品,開發了“垣惠貸”“創業貸”“優客貸”等信貸產品。這些產品各具特色,能夠滿足不同行業、不同規模小微企業的個性化需求。
對于一些缺乏抵押物但經營狀況良好、信用記錄優良的小微企業,垣曲農商銀行摒棄傳統對抵押物的依賴,依據企業經營流水、納稅情況、市場口碑等綜合評估授信,在盡職調查基礎上,針對性地提供符合企業特點和需求的融資方案,幫助企業選擇適配的金融產品,全方位滿足小微企業融資需求,確保符合條件的小微企業貸款“應貸盡貸”;同時,建立服務小微企業長效工作機制,推動信貸資金快速高效直達小微企業,精準助力小微企業加速“蝶變”。
小微企業融資通常具有“短、小、頻、快”的特點。為提高服務效率,垣曲農商銀行重塑辦貸流程,將企業貸款的辦理時間由以往的10多天壓縮到目前的3天,并且由派駐“財富顧問”進行上門服務,基本實現“貸款像存款一樣方便”。
該行還進一步優化信貸模式,打造最短審批半徑,實現評級、授信、抵質押品評估和業務審批流程“四合一”。通過簡化手續、提高審批速度,讓小微企業能夠及時獲得資金支持,抓住市場機遇。
與企業共成長
垣曲農商銀行不僅為小微企業提供資金支持,還積極踐行社會責任,為企業提供全方位的金融服務和增值服務。該行定期組織小微企業主參加金融知識培訓和財務管理講座,幫助他們提升金融素養和經營管理能力;利用自身的資源優勢,為企業搭建合作交流平臺,促進企業之間的業務合作和資源共享。
對于經營暫時困難的小微企業,垣曲農商銀行堅決做到不盲目抽貸、斷貸,靈活運用無還本續貸、延期還本付息等措施,切實減輕企業壓力。
數據顯示,截至目前,該行已累計為2098戶小微企業發放貸款10.93億元,有效緩解了小微企業融資難、融資貴的問題,為垣曲縣小微企業的發展注入了強大動力。未來,垣曲農商銀行將繼續秉持“背包精神”,不斷提升金融服務水平,為小微企業的發展提供更加有力的支持,在助力地方經濟發展的道路上續寫新篇章。
(通訊員孫曉紅對本文亦有貢獻)
(編輯 田冬)
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