農村金融時報網-江蘇訊（記者 李美麗 通訊員 孫波）在金融科技浪潮滾滾而來的當下，銀行業正經歷著前所未有的變革與重塑。作為地方金融主力軍，鎮江農商銀行始終秉持“支農支小、服務地方”的初心使命，在信貸審批領域積極探索經驗審批與系統審批的深度融合，走出了一條獨具特色的轉型之路。

    經驗與系統：審批領域的“雙輪驅動”

    鎮江農商銀行在審批實踐中，經驗審批與系統審批并非相互替代，而是互為支撐、相得益彰的有機整體。經驗審批依托審批人員長期積累的專業素養、風險洞察力和對本地市場的深刻認知，能夠靈活應對復雜場景下的非標準化問題。例如，在審批涉農貸款時，該行經驗豐富的審批人員會深入田間地頭，通過觀察農作物長勢、與農戶面對面交流，結合當地氣候條件、農產品市場價格波動等因素，綜合評估貸款風險。這種“接地氣”的審批方式，有效彌補了財務報表等標準化數據的局限性，為農村金融服務的精準觸達提供了有力保障。

    兩者的深度融合已在鎮江農商銀行結出碩果。通過構建“系統初篩+人工復核”的分層審批機制，該行“精英貸”消費貸款審批時間從原來的3至5個工作日縮短至1至2個工作日，系統審批負責快速處理大量標準化業務，將低風險客戶“篩選”出來，快速通過。經驗審批則聚焦于高風險或復雜案例，進行深入分析和判斷，形成了“風險分層、效率分層”的科學審批體系。

    智能化升級：讓審批更“聰明”

    下一步，鎮江農商銀行將加大對大數據、人工智能等技術的投入，推動審批系統向智能化方向邁進。通過引入自然語言處理技術，系統可自動解析客戶提交的文本資料（如貸款申請書、財務報表附注等），提取關鍵信息并進行風險預警；利用知識圖譜技術，構建客戶關聯關系網絡，識別潛在的風險傳導路徑。同時，鎮江農商銀行還將加強模型的可解釋性研究，采用可解釋AI技術，使審批決策過程更加透明、可信，滿足監管合規要求。

    鎮江農商銀行將以經驗審批與系統審批的深度融合為契機，以智能化、場景化、生態化為發展方向，不斷探索創新審批模式，提升金融服務質效。

（編輯 田耿文）