本報記者 陳衍水 通訊員 施卓妮

    福建省三明市森林覆蓋率位居全國各地級市榜首，林業是許多山區家庭的生計所系。然而，對于廖源村的林農老張而言，昔日的煩惱很現實：“守著滿山的林子，就像守著一個‘綠色銀行’卻取不出錢。想貸款擴大經營，銀行要看房產、看流水，我這片林子生態再好，在他們眼里也只是‘沉睡的資產’。”

    老張的困境，正是三明農商銀行長期以來傾心破解的一道難題。作為扎根山區、服務“三農”的地方金融主力軍，三明農商銀行深知，傳統的信貸模式難以匹配生態資產的獨特價值，廣大林農的融資需求無法得到有效滿足。如何將三明巨大的生態優勢轉化為發展優勢，成為一個亟待解決的課題。

    面對挑戰，三明農商銀行沒有坐等，他們意識到，必須建立一套全新的價值評估體系，讓無形的生態效益變得可量化、可定價、可流通。2022年，依托福建省林業局打造的“福農e林”數字平臺，三明農商銀行組建了專門的綠色金融創新團隊，開始了艱難的探索。

    2022年末，該行依托“福農e林”平臺，創新推出“固碳積分”計量方法：通過整合林權面積、森林資源、耕作方式等數據，科學測算林業和農業生態系統的固碳量。積分不僅能讓農戶在“福林貸”的基礎上最高增加20萬元授信、享受15BP的利率優惠，還能兌換最高200元的生活禮品。

    截至2025年9月末，該行基于“固碳積分”的“綠色信用證”已發放9080本，累計授信12.51億元，覆蓋26萬農戶和企業。這種將生態價值量化為金融信用的做法，不僅讓山區“沉睡”的生態資產活了起來，更為全國農村綠色金融發展提供了可復制的“三明經驗”。

    這一系列設計，構成了一個完整閉環，讓生態價值真正成為可以隨身攜帶、隨時兌現的“硬通貨”。老張便是其中受益的一員，他憑借自家毛竹林的“固碳積分”成功多貸了20萬元，用于林下種植和設施升級。他感慨道：“沒想到，我家的毛竹林除了能賣筍，還能靠‘固碳’多貸20萬元。現在大家更舍得投入精力養護山林了，因為林子好，積分就高，貸款就更方便，這是個良性循環。”

    三明農商銀行的這一實踐，破解了生態資產“抵押難、變現難”的困局，通過金融科技的賦能和商業模式的精巧設計，將沉睡的生態資產激活為發展的資本，在守護“綠水青山”的同時，實實在在地收獲“金山銀山”，走出一條經濟與生態共贏的鄉村振興之路。

（編輯 叢可心 汪世軍 喬川川）