■本報記者 王愛靜
近年來,浙江農商聯合銀行轄內瑞豐農商銀行把解決小微企業融資難題作為“頭號工程”,錨定實體經濟痛點,先行先試,用金融活水精準滴灌“毛細血管”,貢獻了一份可復制、可推廣的小微金融“瑞豐樣本”。
“以前跑貸款要帶一摞材料,還得找抵押;現在手機上填完信息,兩小時錢就到賬了!”紹興某小微企業負責人對《農村金融時報》記者表示。
這樣的便捷得益于瑞豐農商銀行在浙江省率先創新推出的“小微流水貸”產品。“該產品一方面通過‘基礎定額+動態優化’模型,實時分析企業資金往來的規模、頻率、穩定性,自動匹配授信額度,避免‘一刀切’;另一方面,搭建‘貸前—貸中—貸后’穿透式風控體系,既靠數據把控風險,又砍掉冗余審批環節。”瑞豐農商銀行公司金融部負責人潘亮對記者表示。
據介紹,企業主只需掃碼一次即可完成“授權—查詢—整合—評級—授信”五步,2小時內就能到款。截至9月末,該行已運用資金流信息累計為綠色、科技、普惠等領域提供117.33億元貸款支持。
紹興是制造業大市,“品字標”“政府質量獎”是企業的“質量勛章”,把這些“品字標”直接轉化為融資優勢成為瑞豐農商銀行服務實體的又一切入口。
今年5月份,該行聯合紹興市市場監管局,推出全市首個“質量貸”,把“政府質量獎”“浙江制造品字標”等榮譽,變成實實在在的信貸額度。該產品實行“一企一策”:對質量標桿企業,最高可放1000萬元信用貸款,并配套利率優惠、綠色審批通道等政策,讓質量真正成為看得見的“真金白銀”。
“質量為先,使我們的無形資產變成了‘真金白銀’,極大地緩解了企業的資金壓力,這筆貸款將為企業的高質量發展提供有力支持。”某新材料股份有限公司相關負責人對記者表示。
截至目前,瑞豐農商銀行已為70余家質量榮譽企業授信超20億元,計劃投放的10億元專項額度,將讓更多“紹興制造”企業憑“質量”就能拿到貸款。
從“流水”到信用,從“質量”到額度,瑞豐農商銀行用兩把“鑰匙”打開了小微企業融資的“隱形大門”。下一步,該行將繼續以實體需求為導向,圍繞“數字+產業+金融”持續迭代產品,讓創新更接地氣、讓服務更有溫度,為區域經濟高質量發展注入源源不斷的金融動能。
(通訊員俞程程對本文亦有貢獻)
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