本報記者 田耿文

    近年來，山東濟南農商銀行聚焦黃河流域生態保護和高質量發展，做好金融“五篇大文章”，打出“機制護航、精準發力、數字提速”的組合拳，為綠色產業發展注入金融活水。截至目前，該行已累計向轄內新能源、節能環保、生態農業等綠色領域企業及項目投放綠色信貸超97億元，助力700余家企業實現綠色轉型與可持續發展。

    濟南農商銀行現場了解客戶需求 濟南農商銀行供圖

    機制創新

    筑牢綠色服務“壓艙石”

    為全力做好綠色金融工作，濟南農商銀行緊扣綠色低碳高質量發展先行區戰略要求，將金融支持黃河流域綠色低碳高質量發展工作納入全年經營管理重點內容，推動政策落地從“紙上”落到“實處”。

    “沒想到知識產權也能當抵押物，這太好了，解了我們的燃眉之急！”當地一家主要從事遙感測繪服務、生態環境監測技術服務的企業負責人魏先生告訴《農村金融時報》記者。該企業擁有60余項自主知識產權，先后獲評“山東省高新技術企業”“山東省科技型中小企業”“山東省專精特新中小企業”，近期卻因輕資產運營、缺乏傳統抵押物，面臨技術迭代與設備投入的資金壓力。

    濟南農商銀行在聯合市場監管局舉辦的銀企對接會上獲悉該企業的資金需求后，第一時間安排客戶經理上門對接，高效推進業務流程。最終，該行順利為企業發放950萬元的知識產權質押貸款，助力綠色科技型企業突破資金瓶頸。

    該行通過構建“黨建+綠色金融”服務機制，聯合地方政府、行業協會常態化開展“綠色信貸政策宣講會”“生態項目對接會”，同時開展綠色低碳型小微企業扶持行動，推動政策紅利與金融服務直達企業；通過建立綠色企業“白名單”機制，整合企業環保信用評價、綠色認證、發明專利等信息，提前為企業“精準畫像”。該行同時持續為綠色企業減費讓利，切實降低綠色企業融資成本。

    精準對接

    激活綠色項目“動力源”

    “從提交申請到500萬元貸款到賬僅用3天，這筆資金讓我們的智能裝備生產項目如期開工！”山東某智能裝備股份有限公司是一家專注于城市清潔設備、電動環衛設備研發的創新型企業，擁有工業和信息化部新能源專用車生產資質及62項專利，獲評“山東省高新技術企業”“瞪羚企業”。

    前不久，該企業因擴大新能源裝備生產規模，企業面臨短期資金缺口。濟南農商銀行客戶經理在“千企萬戶大走訪”中獲悉需求后，立即組建專項服務團隊，上門完成項目調研與資料收集，為企業定制“知識產權質押貸”方案，并啟動綠色信貸“專屬通道”，實現審批、放款全流程3日內辦結。

    聚焦地方“雙碳”目標，該行將新能源、節能環保、循環經濟等領域列為重點支持方向，以“主動服務、精準觸達”為核心，打出需求挖掘與對接的“組合拳”。該行依托“千企萬戶大走訪”“網格化走訪”等專項行動，組織客戶經理深入產業園區、科創基地、生態農業示范園等綠色產業集聚地，精準捕捉企業綠色項目融資需求；同時建立“綠色企業需求臺賬”，針對企業差異化需求，推出“碳排放權質押貸”“綠色轉型貸”等定制化產品，確保金融資源精準滴灌至綠色產業研發、生產、升級等關鍵環節。

    截至目前，該行已累計走訪1500余戶綠色企業，發放相關綠色信貸95億元，有效緩解了綠色企業“融資難、對接慢”的問題。

    數字賦能

    打通綠色信貸“快車道”

    濟南市的一家農產品專業合作社作為南部山區的蔬果種植標桿基地，現已被列為省級生態農場。該農場始終秉持“尊重自然、生態循環”理念，專注綠色有機果蔬種植，在品質把控上嚴格守住投入關、生產關、檢測關。

    近年來，隨著農場知名度提升，市場訂單量大幅增長，其在農場擴建、設備更新、育苗育種等方面的資金需求也同步擴大。為精準助力農場持續健康發展，濟南農商銀行主動走訪調研，組建專業服務團隊實地考察，詳細了解農場經營現狀、發展規劃及當前面臨的實際困難，僅用2天時間便為該農場發放360萬元綠色農業貸款，及時填補了資金缺口。

    目前，該農場已構建起農產品質量標準化生產、認證與監測一體化機制，從源頭保障農產品安全健康，以扎實的綠色生態農業實踐贏得市民廣泛認可。

    為進一步提升綠色信貸服務效率與質量，濟南農商銀行從創新評價體系與搭建數字平臺兩方面同步發力：一方面創新建立“低碳效益+經營能力”雙維度評價體系，針對“白名單”綠色企業開通審批“綠色通道”，切實減少企業等待時間；另一方面，引入大數據與智能風控模型，精心打造數字化平臺，依托平臺全流程功能，再配合“四個中心”聯動機制與限時辦結制度，綠色信貸平均辦理時長較傳統模式縮短60%，努力實現“數據多跑路、客戶少跑腿、服務更高效”的目標，讓金融活水更快速、更精準地流向綠色產業領域。

    （通訊員田媛對本文亦有貢獻）

（編輯 張琳卿 才山丹）