■本報記者 曹沛原

    近年來，寧夏以結構改造、技術改造、智能改造、綠色改造為抓手，推動“寧夏制造”向“寧夏智造”轉變。

    數據顯示，上半年，銀川先進制造業發展提速。高技術制造業增加值、裝備制造業增加值分別增長35.5%和35.2%，分別快于規上工業增加值22.8和22.5個百分點。

    “我分行嚴格執行《關于寧夏銀行業保險業支持制造業高質量發展的指導意見》的相關工作要求，注重服務實體經濟，深入挖掘制造業客戶需求。”興業銀行銀川分行綠色金融負責人劉巍在接受《農村金融時報》記者采訪時表示，銀川分行推動綠色金融與制造業深度融合，聚焦重點支持領域，完善金融服務制造業“愿貸、敢貸、會貸”長效工作機制，提升金融服務制造業高質量發展質效。

    加大金融支持制造業力度

    劉巍向記者介紹，為支持制造業高質量發展，落實增加制造業中長期貸款投放的要求，銀川分行緊跟制造業智能化、集群化、數字化發展趨勢，提升制造業金融服務質效。截至6月末，銀川分行制造業貸款余額33.11億元，較年初凈增10.25億元。今年累放戶數31戶，累放貸款金額達17.66億元。其中，高技術制造業貸款余額12.69億元，較年初凈增11.29億元。

    該分行重點圍繞區內特色工業園區，為區域內制造業企業配套差異化產品支持，提供專業化服務，對接區內74戶“專精特新”客戶，已授信17戶，貸款余額達2.9億元；圍繞重點客戶、制造業500強以及隱形冠軍等客群中的制造業企業，加大投放力度，其中對吳忠儀表、中環光伏、威力傳動、寶通仁和、中冶美利云等國家高新技術企業提供信貸支持，累計放款達12億元；針對制造業企業不同經營階段及實際需求，通過交易貸、連連貸、工業廠房貸、科創云貸等特色產品，為企業提供多樣化融資方案，其中向靈武再生工業園區13家廢舊資源再利用企業提供0.51億元工業廠房貸；截至6月末，分行基于“技術流”線上信用評價模型通過授信客戶共19戶，授信總額共計24.14億元（敞口共計13.24億元），其中18戶客戶實現投放，表內業務余額共計1.94億元，表外業務余額共計1.88億元。

    該分行圍繞制造業轉型升級等政策相關要求，加大對先進制造業信貸投放力度，重點加強對擁有技術優勢、市場前景、成長潛力的高端及智能裝備制造、新信息技術、新材料、節能環保等產業貸款投放，優化客戶結構和資產結構。截至6月末，中長期制造業貸款余額23.58億元，較年初凈增6.02億元；信用貸款余額0.66億元，較年初凈增0.04億元。

    優化金融服務制造業工作機制

    談及如何通過創新服務更好的服務制造業，劉巍介紹，首先是積極向制造業企業讓利，完善差異化信貸政策。銀川分行通過合理“減費讓利”方式，在融資、匯款、代理結算等多方面適當擴大收費減免范圍，進一步降低客戶金融服務成本。為制造業客戶減免登記費6筆，涉及金額0.54萬元，評估費用11筆，涉及金額13.4萬元；減免客戶代發工資手續費、網銀轉賬手續費、賬戶短信通知費、結匯點差優惠等32.57萬元。同時減免制造業供應鏈上下游企業銀行承兌匯票手續費、開證費、承兌費、保理手續費等相關費用。

    同時，銀川分行主要圍繞煤化工產業、清潔能源產業等重點領域開展拓客，重點園區以寧東基地、經開區等為突破，重點客戶圍繞核心企業及上下游制造商，按圖索驥，沙盤作業，制定專項營銷方案。截至6月末，支持寧東能源化工基地及經開區相關制造業和產業集群客戶共計20戶，貸款余額34.59億元。

    其次是健全內部績效考核機制，提高“敢貸”“愿貸”積極性。對先進制造業客戶貸款優先審批，提供服務時效。貸款審批中，杜絕對民營制造業企業設置歧視性要求。

    興業銀行從總行到分行層面都確定了相關盡職免責要求。“在監管允許的風險容忍度內，不良信貸資產當事人依法合規開展業務，勤勉盡職履行職責，嚴格遵守職業操守，沒有以貸謀私、利益輸送等個人行為的，應免予責任追究。”劉巍說。

    同時，針對制造業小企業，銀川分行下發《興業銀行銀川分行小企業信用業務盡職免責實施細則》，再次對民營制造業小企業盡職免責內容及執行給予明確要求，保障“敢貸、愿貸”機制長期有效貫徹。

    此外，在強化銀保證合作方面，銀川分行已與金融局共同建立“寧夏小微企業融資服務平臺”，在客戶拓展、信息共享、行業研究等多個環節開展合作，共同支持制造業高質量發展。同時，與寧夏寧東擔保、寧貿通擔保、農投融資擔保、農業信貸擔保業建立“雙向互推”常態化業務合作機制。目前擔保貸款余額2.75億元，本年新增0.34億元。其中，寧東擔保主要面向寧東中大型制造企業，寧貿通擔保主要面向自治區科技型制造企業。

    在談及發放制造業貸款存在的困難及問題時，劉巍坦言，銀川分行網點和人員相對其他股份制銀行更少，在一些制造業聚集地區和園區沒有物理服務網點，因此，在一些基礎服務上存在先天不足。同時，金融產品創新和綜合金融服務能力還有待進一步提高，后續將加強對總行及兄弟分行創新產品在本地的復制推廣力度，加快線上化融資、新興融資等科技金融相關機制和場景建設。

    劉巍介紹，下階段，銀川分行將持續提升產業鏈服務水平，原有的供應鏈服務有很大局限，后期將逐漸轉變為整個產業鏈共同升級發展，探索有產業鏈相關方共同組成整體且不斷升級的生態鏈，實現制造業企業資金鏈、產業鏈、信息鏈、供應鏈、利益鏈對接融合。銀川分行已正式上線新一代供應鏈平臺系統，能夠快速完成審批和備案等工作，進一步提升供應鏈金融水平。

    同時，利用“寧夏企業融資服務平臺”線上融資服務功能，通過大數據推送潛在交易對手，幫助制造業企業找服務、項目和投資，構建全生命周期、差異化服務體系，持續深化產融合作，更好支持制造業高質量發展。

    除此之外，劉巍表示，擴大知識產權質押貸款，進一步完善知識產權、專利權等相關制度及金融方案，拓寬抵質押物范圍和處置途徑，加大對先進制造業的融資保障也是銀川分行接下來要做的具體工作。

（編輯 張博）