■本報記者 李美麗

    2023年，廣東農信圍繞落實廣東省委“1310”具體部署，聚焦高質量發展首要任務，著力做好科技金融這篇文章，把更多資源投向科技創新、先進制造、綠色發展領域企業，促進企業科技創新轉型發展。截至2023年年末，廣東農信投向科技金融領域的貸款余額為649億元，同比增長30%；投放知識產權密集型產業和高技術產業貸款余額441億元、同比增長15%，占貸款總增量的11%。

    發力“專業化”

    打造綜合性服務的專屬機構

    廣東農信聚焦金融服務科創園區，設立園區科技支行15家，建立專業化科技業務團隊，創設科技金融產品、制定業務專屬政策、提供貼身金融服務，助力園區發展。

    廣東農信提供專業化融資支持，科學配置“置業貸”“園區貸”“經營性物業貸”等產品，構建“土地購買+廠房建設+購買設備+生產運營”全流程產品體系，打造“一攬子”入園融資組合。比如江門臺山市的水步科技支行，2023年為10家科創型企業提供3.6億元信貸支持。

    廣東農信建設專業化管理平臺，助力高新產業園區建設智慧綜合管理平臺，借助C端客戶和B端客戶的大數據，為科技園區的企業提供“一點接入、一站辦理、一鍵跟蹤”的便利金融服務。比如江門開平市的翠山湖科技支行，2023年為宏發高新產業園區22家科創型企業基礎建設提供資金融通和代收代付資金管理保障。

    廣東農信配套專業化產品支撐，在高新區設立科技支行，推出“云碳貸”“專利貸”等新型信貸產品，按知識產權估值、“碳賬戶”等級評定增信，支持科創項目產業化建設。

    發力“特色化”

    提供全生命周期的產品服務

    廣東農信聚焦支持科技型經營主體做大做強，構建全生命周期金融服務體系，助力科技型企業成長發展。

    圍繞支持初創期科創企業成長，廣東農信加強與地方政府部門數據聯動，通過銀稅互動平臺授權獲取小微企業的“稅表”，同時結合征信、工商、司法以及行內數據，多層次、多維度綜合風險評估模型評判，為“無擔保”“無抵押”“無賬表”的科創企業，提供更加便捷且風險可控的信貸服務。

    圍繞支持成長期科創企業壯大，廣東農信針對成長期中小微企業在經營發展中普遍存在規模小、信息不完善、抗風險能力差等問題，充分運用地方財政風險補償資金作為增信手段，幫扶科技型企業以信用方式、知識產權質押擔保方式、無其他實物抵質押方式獲得貸款。比如江門市推出“邑科貸”，已累計為59戶經營主體發放“邑科貸”2.08億元。

    圍繞支持成熟期企業發展，廣東農信積極探索與外部股權投資機構合作，創新推出“投聯貸”融資產品，打破傳統融資方式對財務數據和抵押物的依賴，重點聚焦企業股權融資情況、市場地位、技術水平、研發投入等方面，拓寬企業融資渠道。比如在中山市，為完成B輪融資的中山某光電科技公司發放“投聯貸”200萬元。

    發力“精準化”

    解決發展過程中的融資難題

    廣東農信聚焦提供精準授信服務，針對科創企業輕資產、研發投入大、高成長等特點，采取針對性更強的金融服務舉措，破解科創企業融資難融資貴融資慢問題。

    降低門檻破解“融資難”。廣東農信建立“愿貸、敢貸、能貸”的長效機制，破除“唯抵押”觀念，充分運用貨幣政策工具，有針對性地對有潛力、有市場、有前景的科技型中小微企業提供專屬融資服務，有效突破企業“融資難”瓶頸。比如在汕尾市，采用信用、保證、股權質押等多樣化的擔保方式，為9家科技創新企業、“專精特新”中小企業發放貸款余額1.28億元，助力汕尾市高新技術產業完成企業創新升級與資源整合。

    助企紓困破解“融資貴”。廣東農信積極運用再貸款、再貼現、普惠小微貸款支持工具和科技創新再貸款等貨幣政策工具，為科創型企業提供優惠價格傾斜，降低企業融資成本。比如在清遠英德市，為“專精特新”企業廣東某建材科技股份有限公司發放貸款1570萬元，平均利率3.97%，在原計價基礎上優惠了100個基點。

    專業團隊破解“融資慢”。廣東農信建立獨立的客戶準入標準、信貸審批權限、信貸風險容忍度和業務考核機制“四個單獨”管理體制，設立科技企業服務團隊，提供專享的信貸投放規模及專屬的快捷審批程序，快速、便捷對接和解決科技企業融資需求。比如中山市科技企業服務團隊用6天為中山市某醫藥有限公司企業發放370萬元“科技組合貸”貸款，耗時僅為發放知識產權質押貸款時間的20%。