■本報記者 郝飛

    在哈爾濱市雙城區杏山鎮，兩片距離不過十幾公里的稻田在收獲時卻賣出了不同的價格。其中，臨江村村民陸東柱種植的水稻不僅產量高而且品質好，在播種前就鎖定了較高的收購價格，另一片稻田收獲的水稻則需要與糧食經紀人議價。

    在黑龍江省像陸東柱一樣在播種前就鎖定收購價格的涉農經營主體還有許多，他們當中很多都是光大銀行的客戶，在土地流轉、播種、田間管理、糧食收購等環節得到了光大銀行的全方位金融支持，讓優糧賣出了優價。

    近日，《農村金融時報》記者來到哈爾濱、綏化等地，實地探訪光大銀行在支持糧食增產、農民增收、提升金融服務質效等方面的舉措。

    破解獲客難題

    高產且高價的水稻背后，不僅有光大銀行黑龍江分行的金融支持，還離不開中化現代農業有限公司旗下中化現代農業（黑龍江）有限公司（以下簡稱“中化MAP黑龍江省區”）在種植過程中的全流程技術指導。

    自合作以來，光大銀行黑龍江分行與中化MAP黑龍江省區分別發揮自身的資金和技術優勢，互相推薦客戶，共同為糧食增產、農民增收“保駕護航”。

    中化MAP黑龍江省區重點服務水稻等糧食作物，截至2023年末，已建成技術服務中心44座，累計服務像陸東柱這樣的種糧大戶、家庭農場、合作社、村集體領辦合作社等涉農經營主體超2.5萬個，服務面積達到151萬畝，同時在19座技術服務中心開展優質原糧的收儲與品質訂單交付業務，年收儲優質原糧30萬噸左右。

    中化現代農業有限公司財務總監劉杰表示，該公司定位于“為種植者提供技術解決方案的農業服務商”，為廣大種植者和食品價值鏈合作伙伴提供線上線下相結合、涵蓋農業生產銷售全過程的全產業鏈服務。中化MAP黑龍江省區通過科學加密種植并配合水肥一體化田間管理等技術輸出，再加上該公司提供的優質種子、化肥等可以讓農民實現最高增產20%。

    據記者了解，農戶等涉農經營主體在與中化MAP黑龍江省區合作并嘗到最高增產20%的甜頭后，通常有流轉土地、進一步擴大種植面積的計劃，但資金難題給雙方的進一步合作帶來了不確定因素。

    由于農戶等涉農經營主體中很多為征信“白戶”，在沒有抵押及擔保的情況下，想要從銀行獲得貸款非常難，即使獲得了小額度的貸款，利率也比較高，不能滿足其擴大種植規模的資金需求。

    據光大銀行黑龍江分行個人信貸部總經理楊大昕介紹，為支持農戶等涉農經營主體進一步擴大種植規模，產出更多高品質糧食，該分行不斷整合、挖潛內外部資源，與中化MAP黑龍江省區共同簽署合作協議，雙方圍繞重大合作項目，建立會商制度，不斷深化并豐富合作形式。

    “雙方充分利用各自優勢資源，在‘三農’綜合服務、全方位金融合作、農業大數據信息互聯、糧食品質提升、品牌打造等方面開展深度合作，建立長期戰略合作伙伴關系，為農戶等涉農經營主體提供更加優質、便捷的產品和服務，不斷提升雙方的核心競爭力。”楊大昕告訴記者。

    光大銀行黑龍江大慶分行行長姚恕表示，征信“白戶”并非資質不好的客戶。由于種糧農戶等涉農經營主體在不進行大規模擴種的情況下沒有貸款需求，因此一直沒有貸過款，他們雖然沒有征信記錄，但一直以來收入穩定且有積極的致富意愿。

    “由于單個農民種植的糧食很難打造品牌，也無法與糧食企業議價。為此，我們與中化MAP黑龍江省區合作，發揮雙方優勢，將合作農戶的糧食以訂單農業的形式賣到大型農業企業。在耕種前就鎖定收購價格。”姚恕表示，助力增產只是第一步，更關鍵的是讓農戶等涉農經營主體增收。

    通過與中化MAP黑龍江省區合作，該分行糧食重點領域貸款余額持續增長。截至2024年8月末，光大銀行黑龍江分行與中化MAP黑龍江省區合作發放貸款4.5億元。

    除了與中化MAP黑龍江省區合作互相推薦客戶外，黑龍江省農業融資擔保有限責任公司（以下簡稱“黑龍江農擔”）也是光大銀行黑龍江分行的重要獲客渠道。

    在與黑龍江農擔合作的過程中，雙方同樣互相推薦客戶，共同營銷符合雙方授信擔保條件的客戶，助力農戶等涉農經營主體增產增收。

    據記者了解，黑龍江農擔共與14家銀行有合作關系，這14家銀行間屬于競爭關系，如何讓客戶選擇自己，對銀行而言本身也是一場角逐。與黑龍江農擔合作的14家銀行中，光大銀行貸款發放量排名前列。

    “讓客戶感到舒服、隨時響應黑龍江農擔業務人員需求、一次性解決全部貸款問題，這些是我們通過黑龍江農擔大量獲客的秘訣。”姚恕對記者表示，每年10月下旬到次年春耕期間通常是農戶等涉農經營主體辦理貸款的高峰時期。在這一時間段內，光大銀行黑龍江分行農業條線的客戶經理全部在農村辦公，24小時響應需求，多數情況下當天辦理當天即可完成審批。

    創新貸款模式

    在服務“三農”的過程中，光大銀行黑龍江分行還通過支持農業服務機構，助力實現規模化種植，從而達到增產增收的目標。

    黑龍江秋慧豐農業服務有限公司（以下簡稱“秋慧豐”）是一家從事農業生產、經營、管理、科研的社會化服務企業。該公司已經與光大銀行黑龍江分行合作多年。該公司總經理劉秀峰對記者表示，公司除耕種自身承包的土地外，還為缺少勞動力的家庭、耕地較少不能實現規模化種植的家庭提供農業生產托管、農作物病蟲害防治等服務。

    通過土地托管等服務，一方面實現了土地規模化種植，人工等成本進一步降低；另一方面通過該公司田間管理技術的加持，進一步提升糧食產量。

    據劉秀峰介紹，農戶與秋慧豐合作，糧食產量持續提升，增產獲得的收入遠超托管費用。

    目前，包括秋慧豐在內，很多農業服務機構存在可供抵押資產少的難題，想要從銀行獲得較大額度的貸款比較難，也影響了企業進一步規模化種植以及提供托管等服務。為此，光大銀行黑龍江分行運用多種方式提升客戶融資額度。

    光大銀行黑龍江分行與秋慧豐等農業服務機構合作，主要依托光大銀行的“政采貸”業務。參與政府采購活動的農業服務機構依據政府采購合同的應收賬款作為主要還款來源，向金融機構申請融資，金融機構以中標（成交）中小企業信用審查和政府采購合同為依據，按便捷貸款程序和優惠利率，發放無財產抵押或無擔保機構擔保貸款。

    “‘政采貸’不需要抵押資產，既降低了農業服務機構的資金成本，還提升了農業服務機構的可貸款額度，可以促進農業服務機構進一步擴大服務范圍。”光大銀行黑龍江分行客戶經理叢健告訴記者。

    光大銀行黑龍江分行黨委委員、副行長高魯表示，在服務農戶等涉農經營主體以及農業服務機構時，該分行有意識地從保證擔保方式向信用擔保等方式過渡，不斷創新貸款模式，通過精準過程管理增加信用類涉農貸款比例。

    在金融機構、涉農經營主體、農業服務機構等多方努力下，近年來我國糧食連年增產。國家統計局發布的新中國75年經濟社會發展成就系列報告顯示，75年來，我國糧食生產實現跨越式發展，糧食安全保障有力。2023年糧食產量達到13908億斤，比1949年增加1萬多億斤，增長5.1倍；糧食單產大幅提升，2023年全國糧食單產389.7公斤/畝，比1949年增加321.1公斤/畝。

（編輯 張博）