近年來，廣東農(nóng)信錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，帶領(lǐng)全轄農(nóng)商銀行堅持支農(nóng)支小、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，聚焦服務(wù)“百千萬工程”，持續(xù)推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興、城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量等實現(xiàn)穩(wěn)中有升，走出了一條差異化、特色化、可持續(xù)的普惠金融發(fā)展之路。截至2024年上半年，廣東農(nóng)信轄內(nèi)農(nóng)商銀行總資產(chǎn)1.68萬億元，同比增長3.17%；各項存款余額1.33萬億元，同比增長3.1%；各項貸款余額0.93萬億元，同比增長5.28%，業(yè)務(wù)規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步增長。

    實施差異化服務(wù)

    有力打通融資堵點

    金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈。近年來，廣東農(nóng)信積極調(diào)整優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，重點支持國家重大戰(zhàn)略和省委“1310”具體部署，同時創(chuàng)新政策工具，不斷深化對實體經(jīng)濟(jì)的金融支持。

    在服務(wù)“三農(nóng)”方面，廣東農(nóng)信用好用活支農(nóng)再貸款，嚴(yán)格執(zhí)行支農(nóng)再貸款的優(yōu)惠利率政策，落實各項減費讓利惠農(nóng)政策，加大涉農(nóng)領(lǐng)域信貸投放，推動涉農(nóng)融資成本下降，同時創(chuàng)新再貸款投放模式，通過“再貸款+產(chǎn)業(yè)”“再貸款+新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體”“再貸款+創(chuàng)業(yè)主體”等方式，定向支持農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供、綠色農(nóng)業(yè)、海洋牧場等重點產(chǎn)業(yè)以及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等。截至2024年上半年，涉農(nóng)貸款余額達(dá)3567億元，比年初增長4.60%，占比達(dá)39.87%。

    為助力“百千萬工程”走深走實，廣東農(nóng)信落實省委“1310”具體部署，打造縱貫“省市縣鎮(zhèn)村”五級的組織體系，制定實施《關(guān)于支持“百縣千鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程”的指導(dǎo)意見》，促進(jìn)金融力量、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)“三下沉”，其中創(chuàng)設(shè)推出并深入推動16種“三農(nóng)”金融服務(wù)模式（含14種業(yè)務(wù)模式和2種風(fēng)控模式），讓農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民享受到普惠金融的紅利。截至2024年上半年，廣東農(nóng)信發(fā)放支持“百千萬工程”的貸款余額5547.85億元，比年初增加931.29億元，增長20.17%。

    在支持培育優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)方面，廣東農(nóng)信根據(jù)當(dāng)?shù)刭Y源稟賦特點，按照“一縣一品”“一鎮(zhèn)一業(yè)”等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，創(chuàng)新豐富產(chǎn)品和服務(wù)，堅持陸海聯(lián)動、建圈強(qiáng)鏈，建設(shè)海上、陸上兩個糧倉。

    一方面，強(qiáng)化銀保合作，支持耕海牧漁。廣東農(nóng)信創(chuàng)設(shè)推廣“海洋牧場+保單增信+養(yǎng)殖戶用信”業(yè)務(wù)模式，深化風(fēng)險分擔(dān)、保單增信等金融支持海洋牧場服務(wù)新模式，推出“海洋牧場貸”系列專屬信貸產(chǎn)品，計劃三年內(nèi)投放800億元貸款資金，支持海洋漁業(yè)發(fā)展、海洋強(qiáng)省建設(shè)。比如，在湛江徐聞，廣東農(nóng)信創(chuàng)設(shè)16個“海洋特色支行”，提高在海洋特色支行辦理“海洋牧場貸”類貸款產(chǎn)品審批權(quán)限，并給予30個基點優(yōu)惠，通過機(jī)構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品服務(wù)、窗口轉(zhuǎn)型等多層面探索，促進(jìn)涉海貸款“增量降價”。截至2024年上半年，廣東農(nóng)信漁業(yè)貸款余額達(dá)到174.65億元，同比增長55.85%。

    另一方面，強(qiáng)化科技支撐、穩(wěn)鏈固鏈，夯實陸上糧倉。比如，在梅州蕉嶺，廣東農(nóng)信運(yùn)用“產(chǎn)業(yè)集群+核心企業(yè)+上下游農(nóng)業(yè)主體”業(yè)務(wù)模式，累計投入信貸資金1.25億元和整村授信2.59億元支持省級現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園項目，帶動農(nóng)戶通過簽訂承包或流轉(zhuǎn)土地合同的方式，整合近400平方公里土地及撂荒地連片發(fā)展絲苗米種植面積10.5萬畝。在新興、高州，通過運(yùn)用“養(yǎng)殖龍頭企業(yè)+活體抵押+科技賦能”模式，大力支持當(dāng)?shù)厣i養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，為6個生豬養(yǎng)殖龍頭企業(yè)授信9610萬元。

    在支持“制造業(yè)當(dāng)家”方面，廣東農(nóng)信制定實施《支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，積極運(yùn)用“粵信融”“中小融”“信易貸”等線上融資對接平臺，創(chuàng)新“小微易”“三農(nóng)易”等專屬產(chǎn)品，為高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)等市場主體提供更多的金融服務(wù)和更大力度的金融支持。截至2024年上半年，廣東農(nóng)信小微企業(yè)貸款余額5072.18億元，同比增長224.98億元，增幅4.64%，占比達(dá)56.69%。

    在支持農(nóng)村風(fēng)貌提升方面，廣東農(nóng)信堅持因地制宜、多元聯(lián)動，在肇慶通過“政府貼息+村容村貌+主體用信”業(yè)務(wù)模式，聯(lián)合地方政府出臺“農(nóng)房貸”試點貸款貼息項目實施方案，為鼎湖區(qū)沙浦鎮(zhèn)沙四村的16戶農(nóng)民發(fā)放農(nóng)房改造信用貸款290萬元，打造嶺南特色民居；在陽江陽春，借助“政府主導(dǎo)+小型農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)+主體用新信”模式，累計對12個水電站給予4150萬元的授信支持，助力完成渠道修整，強(qiáng)化雨污分流，為當(dāng)?shù)匦⌒娃r(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)夯實基礎(chǔ)。

    提升金融服務(wù)質(zhì)效

    踐行金融為民初心

    廣東農(nóng)信以完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、壯大服務(wù)隊伍、加強(qiáng)數(shù)字賦能等手段縮短服務(wù)半徑，大力發(fā)展普惠金融，加快向普惠銀行轉(zhuǎn)型。

    一是服務(wù)多樣站點多。廣東農(nóng)信充分發(fā)揮遍布城鄉(xiāng)的毛細(xì)血管功能，搭建“營業(yè)網(wǎng)點+助農(nóng)取款點+悅農(nóng)e站+粵智助”四位一體的農(nóng)村金融服務(wù)體系。截至2024年上半年，廣東農(nóng)信建成助農(nóng)取款服務(wù)點4256個、“悅農(nóng)e站”便民服務(wù)站4957個，出資投放“粵智助”政府服務(wù)自助機(jī)1.55萬臺。

    二是服務(wù)貼身人員多。廣東農(nóng)信全面推廣“戶戶通”工作，做實“走村入戶、建檔授信、優(yōu)惠利率”三項工作，打通金融服務(wù)“毛細(xì)血管”。截至2024年上半年，廣東農(nóng)信對1.12萬個行政村開展“整村授信”4659億元，信息建檔整體覆蓋率達(dá)到100%、客戶授信整體覆蓋率突破95.99%，貸款簽約用款戶數(shù)為183萬戶、簽約用信覆蓋率15.11%，有效提升農(nóng)村金融服務(wù)的便利性和覆蓋面。

    三是服務(wù)精準(zhǔn)手段多。廣東農(nóng)信以移動支付、數(shù)字人民幣和農(nóng)村信用信息平臺為抓手，通過數(shù)字技術(shù)賦能進(jìn)行服務(wù)下沉，縮小數(shù)字鴻溝，提升普惠重點群體金融服務(wù)覆蓋面和資源配置力度。

    圍繞下沉移動支付服務(wù)，廣東農(nóng)信開展“移動支付百鎮(zhèn)千店”專項營銷，因地制宜將“移動支付+”“智慧+”與鎮(zhèn)區(qū)“三農(nóng)”、醫(yī)療、交通等便民場景深度融合，累計牽頭建設(shè)的新增鎮(zhèn)區(qū)達(dá)到133個。

    在開展數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)方面，廣東農(nóng)信成功上線“一點接入”數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)，實現(xiàn)個人或?qū)X包簽約、解約、充錢包、存銀行等各項功能，同時成功上線柜面代發(fā)數(shù)字人民幣工資功能，為縣域及農(nóng)村地區(qū)提供更豐富的支付工具和更高的支付效率。

    在打造農(nóng)村信用信息平臺方面，廣東農(nóng)信搭建擁有4800萬戶信用檔案的農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)縣鎮(zhèn)村活躍經(jīng)營主體的信用建檔全覆蓋，并創(chuàng)新開發(fā)“悅農(nóng)e貸”“悅農(nóng)小微貸”等數(shù)字化融資產(chǎn)品，打造“悅農(nóng)e付”移動支付平臺，為超2000萬線上用戶提供數(shù)字普惠金融服務(wù)。

    隨著一系列惠民“真招”“實招”的持續(xù)推出，近年來，廣東農(nóng)信在信貸投入、辦事效率、融資成本方面分別呈現(xiàn)出“多”“快”“省”的特點，有力打通融資難點堵點，為打造“小而美”的農(nóng)商銀行增添新動能。