■本報記者 曹沛原

    物流行業作為連接生產與消費的樞紐，是國民經濟高效運轉的核心支柱，也是民營企業高度集中的領域。網絡貨運平臺通過數字化整合運力資源，已成為推動物流行業智能化發展、社會資源集約化配置的關鍵引擎。

    工商銀行積極聯動交通運輸行業監管部門、行業協會及民營網絡貨運企業，編織起“人、車、貨、款”的云端網絡，依托開放銀行“平臺+金融+數據”服務模式，共同創建“貨暢其流、銀興其業”的共贏生態，以數字金融“及時雨”潤澤民營貨運企業發展。

    數據授信 紓解貨企資金之難

    西安貨達網絡貨運平臺是國內領先的大宗商品物流及供應鏈互聯網平臺、全國首批無車承運人試點和5A級網絡貨運平臺。在與該平臺長期合作中，工行了解到其服務的托運方貨主企業絕大多數為電力、化工、建材、日銷等行業小微民營企業，通過傳統的授信方式存在門檻高、額度低的痛點，一定程度上制約著貨主企業的經營發展。

    當數據成為新時代的“信用錨點”，工行以開放銀行為橋梁，引入托運人在該平臺上的歷史交易數據、企業信息數據、增量交易數據等真實場景數據，創新設計數據鏈融資場景定制化金融服務方案，即“貨運貸”融資方案。通過對網絡貨運企業真實可靠的運輸數據進行深度挖掘與分析，工行將散落在運輸軌跡中的“履約率”“訂單流”編織成貨主企業的“數字信用身份證”，將“看不見的運力數據”轉化為“貸得動的信用資產”，為平臺托運方貨主企業提供量身定制的融資服務，融資款項直接用于企業結算平臺運費，有效緩解托運企業流動資金壓力。

    如今，從陜北的鋼鐵專線到關中的建材走廊，從化工企業的緊急補倉到快消商戶的旺季備貨，工行正通過這條“數字信用絲路”，攜手貨運企業助力更多小微貨主輕裝上陣、破浪前行。

    “有了工行的支持，我們只要提交貨運訂單和記錄，就能快速獲取資金支持，讓我們的業務拓展更有底氣。”該平臺服務的一家托運企業負責人如是說。

    場景增信 筑牢三方信任之盾

    針對貨運物流行業普遍存在的跨行政區域、多主體參與、多元結算模式等特征，工行攜手網絡貨運領域龍頭民營企業路歌，創新技術應用與服務模式，助力搭建“全鏈路數字貨運”生態，在解決貨車司機運費及時、安全結算需求的同時，滿足交通、稅務等部門穿透式監管要求。

    在司機端，通過司機身份實名認證和風險核驗，確保每一筆運費都實時支付到貨運司機結算賬戶，每月的收支明細、每年的流水匯總一目了然，解決司機后顧之憂。

    在監管端，工行與當地政府監管服務平臺實現專線對接，根據路歌方訂單信息與銀行實際交易流水數據進行閉環交叉校驗，已完成數萬筆運單數據核驗，助力監管機構精準核實貨運交易真實性，為網絡貨運行業可持續發展奠定數據安全與信任基礎。

    通過打通平臺端、司機端、監管端，聯通交易鏈、物流鏈、資金鏈，工行助力路歌制定行業首個數字化交付標準，實現平臺運力組織、運作效率和財務合規全面升級。

    后續，工行還將聯合路歌平臺，積極創新網絡貨運場景下貨運司機融資模式，針對貨運司機融資需求“賬期短、頻次高”特點，引入待結算運費等場景數據，實現“一運單一額度”的融資服務，為奔波在途的貨運司機注入“油門一踩、資金即達”的金融動力。

    精準用信 破解平臺墊資之困

    在資源大省山西，煤焦鋼屬于大宗商品，具有產業鏈條長、運輸需求龐大等特點。成豐貨運平臺專注于大宗貨物智慧物流服務，建立起司機與貨主的溝通渠道，有效提高了車貨匹配精準度，實現了大宗貨物智能化運輸與管理。

    隨著業務持續發展壯大，成豐貨運平臺也面臨著托運方、承運方呈指數級增長的壓力，同時平臺一直尋求更快速、更高效實現運費結算的資金清算方案。此外，“輕資產、線上化經營”的發展模式，使得成豐貨運平臺在通過傳統信貸模式獲得運費融資方面存在一定困難，而平臺的運費回款周期通常在一個月以上，更導致平臺長期面臨大額墊資壓力。

    為解決成豐貨運平臺經營壓力，為傳統產業轉型升級注入新動能，工行緊扣成豐貨運平臺復雜需求，依托開放銀行數字金融服務能力，提供行業領先的支付結算與賬戶管理體系一體化服務方案，累計完成萬余筆、數十億元的秒級運費結算服務。

    同時，工行針對其運費融資及墊資問題定制化設計了“指定用途、精準用信”的數字貨運場景融資方案，依托成豐貨運平臺實時運輸數據，將貨運司機每一單應收運費轉化為對應信用依據，實現貨車司機“一點申請”、工行“線上放款、全國覆蓋”的預支運費融資模式，助力緩解平臺運費融資及墊資壓力。