■本報記者 田耿文 王愛靜

    小微企業(yè)在國民經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用，其健康發(fā)展備受社會關(guān)注。金融機構(gòu)積極探索破解小微企業(yè)融資難題，并取得階段性成效。然而，隨著小微企業(yè)融資需求多元化和差異化顯著，融資問題仍需銀行業(yè)持續(xù)發(fā)力、逐一破解。

    日前，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行等八部門聯(lián)合印發(fā)《支持小微企業(yè)融資的若干措施》（以下簡稱《若干措施》），從增加融資供給、降低綜合融資成本、提高融資效率等8個方面，提出23項工作措施，為下一步金融支持小微企業(yè)提供更明確、具體的行動指南和強有力的政策保障。

    近日，《農(nóng)村金融時報》記者深入浙江這片小微企業(yè)蓬勃發(fā)展的熱土，探尋金融機構(gòu)如何創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，精準滴灌，為小微企業(yè)注入發(fā)展動能，助其實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

    降低綜合融資成本

    “了解我們企業(yè)存在資金周轉(zhuǎn)困難后，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)蓮都農(nóng)商銀行為我們制定服務(wù)方案，并發(fā)放850萬元低利率信貸資金，為農(nóng)商銀行的服務(wù)點贊。”浙江麗水市潤生苔蘚科技有限公司負責人溫從發(fā)向記者介紹。

    該企業(yè)是集苔蘚產(chǎn)品技術(shù)研發(fā)、苔蘚植物及苔蘚工藝品銷售、城市綠化管理、園林綠化工程施工于一體的小微企業(yè)，目前正與浙江省麗水市蓮都區(qū)老竹畬族鎮(zhèn)強村公司合作，創(chuàng)新構(gòu)建“林下+苔蘚”“農(nóng)下+苔蘚”等立體化集約式種植模式，累計套種土地發(fā)展苔蘚種植650畝。

    蓮都農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理在開展“千企萬戶大走訪”過程中，了解企業(yè)資金需求后，為其制定“一對一”服務(wù)方案，并通過“線下實地調(diào)查”結(jié)合“線上審核”形式，本著早受理、早放款服務(wù)原則，引導(dǎo)企業(yè)享受政府政策紅利，幫助企業(yè)快速發(fā)展。

    目前，該企業(yè)已累計帶動村集體經(jīng)濟收入500余萬元，直接帶動200余名村民增收致富。

    加大金融供給

    “玉環(huán)農(nóng)商銀行在原有信用貸款500萬元基礎(chǔ)上，又為企業(yè)新增信用貸款授信1500萬元，幫助企業(yè)升級生產(chǎn)線，提高產(chǎn)能，上半年預(yù)計產(chǎn)值比去年同期上漲30%。”近日，位于浙江省玉環(huán)市的臺州東潮科技有限公司負責人沈海蔥在獲得授信資金后開心地告訴記者。

    記者獲悉，公司前期因生產(chǎn)線升級、訂單大增，但訂單應(yīng)收賬款回款緩慢，導(dǎo)致流動資金緊張。關(guān)鍵時刻，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)玉環(huán)農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理立即申請為企業(yè)開通綠色通道，并順利辦理該筆授信。

    為貫徹落實支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制要求，玉環(huán)農(nóng)商銀行線上線下聯(lián)動，深入挖掘企業(yè)信用信息，對小微園、產(chǎn)業(yè)園等小微企業(yè)聚集地開展常態(tài)化走訪對接活動，收集并解決小微企業(yè)融資中遇到的難題，助力企業(yè)以“信”換“貸”，緩解小微企業(yè)融資“難、慢、貴”問題。

    該行還針對小微企業(yè)服務(wù)重點領(lǐng)域推出各類特色產(chǎn)品，特別是“小微E貸”和“小微速貸”產(chǎn)品，支持小微企業(yè)線上放款，隨借隨還。

    與此同時，該行加大小微企業(yè)信用貸款和中長期貸款投放力度，并加強與信保中心、省農(nóng)信擔保公司等機構(gòu)合作，解決企業(yè)擔保難題。截至今年4月末，該行小微企業(yè)貸款較年初新增144戶，金額7.19億元，其中信用貸款新增140戶、金額3.61億元。

    針對貸款到期客戶，該行不隨意抽貸、斷貸，提前與貸款到期客戶取得聯(lián)系，做好資金接續(xù)服務(wù)，減少企業(yè)資金過橋成本。截至4月末，該行服務(wù)小微企業(yè)貸款續(xù)貸余額65.8億元，覆蓋小微企業(yè)戶數(shù)2723戶。

    強化貸款風險管理

    《若干措施》提出“結(jié)合小微企業(yè)貸款特點，制定小微企業(yè)貸款風險分類的差異化標準，簡化分類方法”。

    在業(yè)內(nèi)人士看來，這為金融機構(gòu)助力小微企業(yè)發(fā)展的同時，進一步加強貸款風險管理，攜手與企業(yè)共同健康可持續(xù)發(fā)展提供強有力支撐。

    記者在走訪過程中了解到，當前，金融機構(gòu)在加大對小微企業(yè)金融支持力度的同時，也更加注重風險管理。

    以玉環(huán)農(nóng)商銀行為例，該行公司金融部總經(jīng)理李敏告訴記者，在對小微企業(yè)貸款風險管理方面，該行嚴格落實貸款“三查”制度，即貸前堅持依法合規(guī)選擇客戶，從源頭做好小微企業(yè)客戶準入；貸中落實支付管理制度，嚴格按照受托支付要求進行貸款資金用途監(jiān)測；貸后加強定期檢查，利用風險預(yù)警系統(tǒng)等智能化預(yù)警工具，對客戶經(jīng)營情況進行動態(tài)跟蹤分析，發(fā)現(xiàn)相關(guān)風險及時采取終止合同等措施。