■郝飛

    一邊是寧夏回族自治區四家村鎮銀行啟動主發起行變更，一邊是主發起行變更后，海南定安合豐村鎮銀行繼續被省級農商銀行持股90%，省級農商銀行對村鎮銀行的“一退一守”，看似是股權調整，實則是農村金融體系在監管導向與市場需求雙重作用下的一次精準重塑。這種差異化處置策略，既破解了跨區域管理的老難題，更為農村金融回歸本源、深耕本土注入了新動能。

    處置區域外村鎮銀行的“退”，是對監管導向的貫徹落實，更是對資源效能的理性校準。原銀保監會“原則上機構不出縣（區）”的要求，并非簡單的地域限制，而是為農村金融機構劃定了“深耕本土”的責任邊界。

    若省級農商銀行繼續保留區域外的村鎮銀行，不僅要承擔跨區域管理的高成本——從人員派駐到風險監控，地理阻隔必然導致服務響應滯后；更可能偏離服務“三農”的核心定位，分散對區域內農村市場的資源投入。此時選擇轉讓股權，引入本地銀行作為新主發起行，看似是“放手”，實則是讓金融服務與地方經濟“精準對接”。本地銀行熟悉當地農戶需求、了解產業特色，能快速將信貸資源投向田間地頭、小微企業，避免跨區域機構“水土不服”的尷尬，讓農村金融真正扎根于本土土壤。

    而對區域內村鎮銀行的“守”，則是省級農商銀行發揮體系優勢、賦能基層金融的關鍵選擇。當前，農村金融的核心痛點，不是“有沒有機構”，而是“服務好不好”。村鎮銀行普遍規模小、資源有限，在產品研發、風險防控、科技賦能上往往力不從心——面對熱帶農業的周期風險，難以設計靈活的還款方案；面對偏遠鄉村的服務需求，缺乏搭建線上平臺的技術能力。

    省級農商銀行的持股，恰好補上了這一短板：將成熟的農戶信用評級體系移植到村鎮銀行，讓貸款審批更精準；把統一的風險監控平臺延伸至基層，讓信貸資產更安全；用數字化技術賦能升級村鎮銀行服務，讓農民足不出村就能辦理業務。這種“大機構帶小機構”的模式，不是簡單的資本注入，而是通過體系化賦能，讓村鎮銀行從“單點作戰”變為“協同發力”，真正成為服務“三農”的“毛細血管”。

    從更深維度看，省級農商銀行對村鎮銀行的處置策略，正在重構農村金融的“區域協同”邏輯。過去，農村金融機構跨區域布局，往往陷入“廣而不深”的困境——既沒能吃透區域外市場，又分散了區域內資源。如今通過“省外轉讓、省內深耕”的調整，形成了“省級農商銀行統籌區域內資源、本地機構服務省外市場”的分工格局。

    這種格局下，金融資源與地方需求實現更優匹配，省級農商銀行得以集中精力打造區域內農村金融生態圈，助力鄉村振興；跨區域的村鎮銀行則在本地主發起行的帶領下，更貼合當地產業發展節奏。這種協同打破了農村金融“各自為戰”的壁壘，讓金融活水更順暢地流向最需要的地方。

    農村金融的生命力，始終在于與鄉村振興同頻共振。省級農商銀行對區域外村鎮銀行的處置，是農村金融體系優化的新起點。唯有堅守“服務本土、深耕‘三農’”的初心，農村金融才能真正成為推動鄉村振興的堅實力量，不斷為農業強、農村美、農民富注入動能。