■本報記者 郝飛

    日前，國家金融監督管理總局、科技部、國家發展改革委聯合發布《銀行業保險業科技金融高質量發展實施方案》。

    受訪專家普遍認為，在推動科技金融高質量發展的大背景下，銀行業作為金融服務的主力軍，可從金融產品創新等維度發力，為科技創新提供更加精準、優質的金融支持，助力科技型企業蓬勃發展。

    拓寬科技金融服務邊界

    國家金融監督管理總局、科技部、國家發展改革委有關司局負責人就《銀行業保險業科技金融高質量發展實施方案》答記者問時表示，加大科技型企業信用貸款和中長期貸款投放，靈活設置貸款利率定價和利息償付方式。對于經營現金流回收周期較長的流動資金貸款，銀行可適當延長貸款期限，最長可達5年。

    為滿足科技型企業多元化融資需求，銀行業不斷加大科技信貸投放力度，靈活創新金融產品與服務模式，增加科技型企業信用貸款和中長期貸款投放額度，以契合科技型企業研發周期長、輕資產的特點。不少銀行充分挖掘知識產權、創新積分制等信息價值，打造特色科技金融產品，為企業開辟新的融資渠道。

    比如，興業銀行寧波分行與寧波高新區完成“創新積分”系統對接，創設專屬“創新積分貸”。該產品依托成長型科技企業的研發能力、知識產權獲得情況、高新技術產品銷售情況等維度，通過建立差異化的風險評價模型，快速測算企業最高授信金額。

    寧波夏天信息科技有限公司曾享受到“創新積分貸”帶來的融資便利。該企業是一家專注于金融電子商務、數據中心建設、物聯網大數據等領域的軟件整體解決方案提供商，為政府、金融機構、企業等不同客群提供咨詢、培訓、軟件開發、系統集成、運維外包、數據分析等服務。由于業務擴張需要，該企業需要融資。興業銀行寧波高新區支行了解到企業的融資需求后，借助“創新積分”系統的信息迅速完成盡調并開通綠色審批通道，向其發放貸款150萬元。

    除融資支持外，銀行業還通過為企業發行債券等方式滿足其資金需求。在債券融資領域，銀行業積極發揮專業優勢，為符合條件的科技型企業發行科創票據、資產支持票據等提供承銷服務，并加大對科創類債券的投資配置力度，進一步豐富科技型企業的融資渠道，優化企業融資結構。同時，銀行業積極探索與資產管理機構、創業投資基金等的合作模式，開展“貸款+外部直投”等業務，整合各方資源，為科技型企業提供全流程、多元化的金融服務。

    聯儲證券副總經理王小娜對《農村金融時報》記者表示，在服務科技型企業方面，銀行業有廣泛的政策實施空間。銀行應推出知識產權質押貸款，以企業的專利、商標、版權等知識產權作為質押物，為科技型企業提供融資。同時，進一步開發知識產權證券化產品，將知識產權未來的收益權進行打包證券化，在資本市場上發行融資。

    王小娜認為，銀行業還可以圍繞科技型企業的供應鏈上下游，開展供應鏈金融業務。以核心企業的信用為依托，為其供應商提供應收賬款質押融資、保理等服務，幫助供應商解決資金問題，同時也促進核心企業的供應鏈穩定。

    筑牢科技金融發展防線

    科技型企業的核心競爭力在于技術創新，但技術研發具有不確定性，可能因技術難題無法攻克、研發周期過長等導致項目失敗；科技型企業通常以知識產權、技術專利等無形資產為主，缺乏土地、房產等傳統抵押物；許多科技型企業盈利模式尚在探索和完善中，短期內難以實現穩定盈利。這都導致銀行對科技型企業提供融資支持時面臨風險。如何在加大信貸投放力度和風險控制之間取得平衡，需要銀行業創新思維，健全風險分擔機制。

    在積極創新產品與服務的同時，銀行業也著力健全科技金融風險分擔機制，為科技金融的穩健發展保駕護航。近年來，銀行業深入實施支持科技創新專項擔保計劃，大力發展針對科技型企業的融資擔保業務。通過建立差異化評估評價體系，優化科技創新擔保增信服務，既幫助科技型企業解決融資擔保難題，又有效降低自身信貸風險。

    在促進信息共享方面，銀行業積極推動科技創新相關領域信息基礎設施建設，加快構建科技型企業數據要素歸集、整理和共享機制。全面、及時、便利的信息支持，不僅為科技信貸評審提供了有力依據，提升了銀行對科技型企業風險的識別和評估能力，也為精準風控奠定了堅實基礎。

    此外，銀行業還通過數字化轉型，將數字化風控工具嵌入科技金融業務流程，研發授信審批人工智能模型，持續優化智能監控預警規則，打造智能化風控體系。這些舉措提升了銀行對科技金融業務風險的識別、預警和處置能力，有效降低了潛在風險。

    隨著科技金融產品創新的不斷深入和風險分擔機制的日益完善，銀行在科技金融領域的服務能力和水平將持續提升，為科技創新和產業發展注入源源不斷的金融活力，助力我國實現高水平科技自立自強。

    聯儲證券研究院副院長沈夏宜認為，銀行應與相關部門或機構合作健全風險分擔機制，從而推進對科技型企業的信貸投放。一是與保險機構合作，對科技型企業的貸款開展廣泛的保險服務，通過“信貸+保險”的服務模式為科技金融提供安全保險運行的輔助供給；二是與各產業園區合作，啟動知識產權信貸服務，聚焦重點戰略性新興產業與未來產業，對科技型企業提供全生命周期的專屬金融服務；三是與擔保機構合作，合理確定擔保比例和責任分擔方式，定期對擔保機構的經營狀況和代償能力進行監測，確保其能夠有效履行擔保責任。