近日，中國人民銀行聯合金融監管總局、最高人民法院、國家發展改革委、商務部、市場監管總局共同印發《關于規范供應鏈金融業務引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業融資有關事宜的通知》，自2025年6月15日起施行。

    實體經濟的穩定發展離不開金融的有力支撐，而供應鏈金融作為金融與實體經濟緊密相連的重要紐帶，在其中扮演著關鍵角色。其通過整合供應鏈上的信息流、物流、資金流，為企業提供包括融資、結算在內的一攬子綜合性金融服務，在促進產業鏈各環節協同發展、緩解中小企業融資困難等方面發揮重要作用。不過，隨著供應鏈金融的迅猛發展，一些問題也逐漸暴露，如核心企業信用過度擴張、信息服務系統管理不規范等，這不但制約了供應鏈金融的持續健康發展，還削弱了金融服務實體經濟效能的發揮。

    作為供應鏈金融的核心參與者，銀行應積極響應政策號召，多維度強化業務規范。

    在風險管理層面，銀行需構建起基于供應鏈核心企業的全口徑債務監測機制，對核心企業的貸款、債券、票據、應付賬款等情況進行全面監測，實時精準把握核心企業的信用動態，及時察覺潛在風險；強化核心風控環節管理，切實承擔起貸款管理主體責任；嚴格防范對核心企業的多頭授信、過度授信行為，防止因授信過度致使核心企業債務負擔超出承受能力，進而觸發信用風險。

    銀行需充分利用大數據、區塊鏈等前沿金融科技手段，深度分析和挖掘供應鏈企業的交易數據、物流信息等，以此精準評估企業的信用狀況，為中小企業量身打造基于自身信用的融資服務；積極支持供應鏈企業，尤其是中小企業開展信用貸款以及基于訂單、存貨、倉單等動產和權利的質押融資業務，滿足企業多元化融資訴求。

    中小企業由于自身規模較小、資產較輕、信用記錄不夠完善等因素，普遍遭遇融資難、融資貴的困境。銀行要切實強化對中小企業的金融扶持力度，堅決杜絕強制鏈上企業與特定融資方以高于合理市場利率水平獲取融資服務的行為，著力降低中小企業融資成本，全面提升應收賬款融資質效；持續優化業務流程，加速融資審批進程，確保中小企業能夠及時獲取資金支持；通過簡化貸款申請手續、大幅縮短審批時間、建立綠色審批通道等一系列舉措，為中小企業提供優質、便捷、高效的金融服務體驗。

    規范收費行為也是銀行在供應鏈金融業務中不容忽視的重要環節。銀行應嚴格遵循政策要求，規范自身以及相關合作主體針對鏈上企業的收費行為。與此同時，加強對合作機構收費行為的監督力度，確保各項收費公開透明、合理合規，切實減輕中小企業的經濟負擔。

    此次六部門聯合發文，為銀行強化供應鏈金融業務規范指明了清晰方向。銀行應緊緊抓住這一契機，持續完善風險管理體系，積極探索創新金融服務模式，不斷加大對中小企業的支持力度，規范收費行為，全力提升金融服務實體經濟的質效，為實體經濟的穩健發展注入強勁動力。

    本報編輯部