■本報(bào)記者 曹沛原

    為引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好普惠金融大文章、提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局辦公廳日前發(fā)布《關(guān)于做好2025年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），提出了“堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)效能，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)‘保量、提質(zhì)、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)’，助力穩(wěn)定預(yù)期、激發(fā)活力，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好”的總體要求。

    解決小微企業(yè)融資難題不會(huì)一蹴而就，需要長(zhǎng)期堅(jiān)持與不斷創(chuàng)新。在受訪業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，推動(dòng)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制走深走實(shí)，是穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤促進(jìn)就業(yè)的現(xiàn)實(shí)需要，也是推動(dòng)一攬子增量政策落地的有力行動(dòng)。

    “支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制啟動(dòng)以來(lái)，我行迅速組建由分支行‘一把手’負(fù)責(zé)的兩級(jí)工作專班，明確分工職責(zé)，從組織保障、資源投入、配套政策、人力支持等方面，協(xié)同推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制有序落實(shí)。”農(nóng)業(yè)銀行云南西雙版納分行主要負(fù)責(zé)人季薇在接受《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

    護(hù)航外貿(mào)企業(yè)“出海”

    “不出海，就出局”，這一說(shuō)法在不少小微外貿(mào)企業(yè)中廣為流傳。

    《通知》提出，“各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步發(fā)揮工作機(jī)制作用，推動(dòng)向外貿(mào)、民營(yíng)、科技、消費(fèi)等領(lǐng)域小微企業(yè)傾斜對(duì)接幫扶資源”。

    在全球貿(mào)易形勢(shì)復(fù)雜多變的背景下，護(hù)航小微外貿(mào)企業(yè)“出海”，“農(nóng)字號(hào)”金融機(jī)構(gòu)又當(dāng)如何作為？

    西雙版納州是云南省面向南亞、東南亞的前沿窗口。季薇告訴記者，農(nóng)行西雙版納分行堅(jiān)持以客戶為中心，以需求為導(dǎo)向，結(jié)合小微客群融資需求“短、小、頻、急”等特點(diǎn)，依托納稅數(shù)據(jù)、賬戶流水等數(shù)據(jù)，強(qiáng)化信用類小微信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，推出一系列專屬信貸產(chǎn)品，讓“數(shù)據(jù)變資產(chǎn)”。

    “其中，在助力小微外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)方面，我行積極宣導(dǎo)匯率風(fēng)險(xiǎn)中性理念，協(xié)助外貿(mào)企業(yè)靈活運(yùn)用遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等產(chǎn)品合理進(jìn)行套期保值，為企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航。”季薇表示，不僅如此，該行還積極助力人民幣跨境使用，為外貿(mào)企業(yè)提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)，針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)跨境貿(mào)易投資需求，支持全流程、多場(chǎng)景擴(kuò)大人民幣使用，提供便利化綜合性金融服務(wù)，助力企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，降低匯兌成本。截至今年4月末，該行跨境人民幣結(jié)算金額超8.6億元。

    浙江永嘉是“中國(guó)教玩具之都”、國(guó)家級(jí)外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)基地。“作為地方金融機(jī)構(gòu)，必須要扛起責(zé)任，全力支持外貿(mào)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。”浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)永嘉農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理謝南平告訴記者，除優(yōu)化跨境金融服務(wù)流程和加強(qiáng)外貿(mào)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，該行專門組建了一支以“產(chǎn)品經(jīng)理+客戶經(jīng)理”為成員的外匯聯(lián)絡(luò)員團(tuán)隊(duì)，開(kāi)展外貿(mào)企業(yè)“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”“一對(duì)一”網(wǎng)格化走訪，為企業(yè)“答疑解憂”。

    擴(kuò)大有效投資

    作為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車”之一，投資在擴(kuò)內(nèi)需、促發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。

    在擴(kuò)大有效投資方面，金融機(jī)構(gòu)該如何篩選優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目？又怎樣優(yōu)先支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域？

    “防城區(qū)聯(lián)社緊跟國(guó)家政策導(dǎo)向，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、鄉(xiāng)村特色種養(yǎng)、農(nóng)產(chǎn)品深加工等內(nèi)需關(guān)聯(lián)領(lǐng)域。通過(guò)‘一企一策’定制化服務(wù)，優(yōu)先保障涉農(nóng)小微企業(yè)信貸資源，確保資金供給‘量足價(jià)穩(wěn)’。”廣西防城港市防城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社黨委書(shū)記、理事長(zhǎng)黃位成表示，年內(nèi)計(jì)劃新增小微企業(yè)貸款2.2億元，其中60%投向鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域。

    在項(xiàng)目篩選方面，農(nóng)行西雙版納分行圍繞政策契合度、風(fēng)險(xiǎn)可控性、經(jīng)濟(jì)可行性和社會(huì)效益四個(gè)維度進(jìn)行可行性評(píng)估。

    季薇表示，今年農(nóng)行西雙版納分行將聚焦“三農(nóng)”、縣域和鄉(xiāng)村振興，持續(xù)服務(wù)好糧食安全和種業(yè)振興，加大對(duì)小玉米、水稻和漁業(yè)產(chǎn)業(yè)客戶支持力度；加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化領(lǐng)域支持力度，重點(diǎn)支持勐滿國(guó)際橡膠產(chǎn)業(yè)園區(qū)、勐養(yǎng)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)承載主體及特色產(chǎn)業(yè)集群金融支持力度；重點(diǎn)支持專注主業(yè)、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的縣域“土特產(chǎn)”龍頭企業(yè)；聚焦縣域主流產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)支持種植養(yǎng)殖大戶、文旅特色產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)戶等客群。

    謝南平提到，永嘉農(nóng)商銀行在擴(kuò)大信貸規(guī)模過(guò)程中，同樣優(yōu)先支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、鄉(xiāng)村振興等相關(guān)領(lǐng)域，主要是通過(guò)加大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體支持力度，加大村集體支持力度，拓寬抵質(zhì)押范圍“三步走”。“值得一提的是，在拓寬抵質(zhì)押范圍方面，我行推廣農(nóng)民資產(chǎn)授托代管融資業(yè)務(wù)和‘無(wú)需抵押、無(wú)需保證’的家庭式信用辦貸模式，梳理農(nóng)業(yè)主體及負(fù)責(zé)人個(gè)人資產(chǎn)資源，拓寬融資抵質(zhì)押品范圍，利用土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、公益林補(bǔ)償權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、農(nóng)房、宅基地等納入農(nóng)民資產(chǎn)托管代管融資品種，有效盤活農(nóng)村閑置資產(chǎn)，解決擔(dān)保難問(wèn)題。截至目前，已發(fā)放村集體貸款10588戶、余額13.77億元。”

    加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控

    國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤5月7日在國(guó)新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上表示，將支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制擴(kuò)展至全部外貿(mào)企業(yè)，推動(dòng)銀行加快落實(shí)各項(xiàng)穩(wěn)外貿(mào)政策，確保應(yīng)貸盡貸、應(yīng)續(xù)盡續(xù)。

    在不斷迎來(lái)政策利好的同時(shí)，實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展中，愈發(fā)考驗(yàn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

    “為平衡‘應(yīng)貸盡貸’與風(fēng)險(xiǎn)防控，我行建立‘盡職免責(zé)+精準(zhǔn)定價(jià)+智能風(fēng)控’三位一體風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保小微企業(yè)‘貸得到、貸得起、貸得穩(wěn)’。”謝南平向記者說(shuō)。

    具體而言，永嘉農(nóng)商銀行確定免責(zé)正面清單和問(wèn)責(zé)負(fù)面清單，在貸款真實(shí)、合規(guī)、準(zhǔn)確和有效前提下，對(duì)符合正面清單的貸款給予免責(zé)，解決客戶經(jīng)理的后顧之憂；建立動(dòng)態(tài)定價(jià)模型，綜合企業(yè)資質(zhì)、行業(yè)前景、擔(dān)保方式、客戶關(guān)聯(lián)度等動(dòng)態(tài)調(diào)整利率，同時(shí)，對(duì)專精特新、綠色低碳企業(yè)等優(yōu)質(zhì)企業(yè)給予10個(gè)基點(diǎn)至30個(gè)基點(diǎn)的利率優(yōu)惠。

    在季薇看來(lái)，應(yīng)構(gòu)建小微信用評(píng)級(jí)體系，利用工商、稅務(wù)、征信、經(jīng)營(yíng)等多維度互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)分，有效控制不良風(fēng)險(xiǎn)。

    “同時(shí)，要加強(qiáng)農(nóng)行烽火平臺(tái)預(yù)警管理，農(nóng)行烽火平臺(tái)對(duì)信貸業(yè)務(wù)實(shí)施自動(dòng)監(jiān)測(cè)、預(yù)警，動(dòng)態(tài)開(kāi)展客戶信用風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)，有效解決了客戶經(jīng)理信息渠道單一、海量數(shù)據(jù)篩選比對(duì)工作量大的問(wèn)題，及時(shí)發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)前移監(jiān)控，避免造成信貸風(fēng)險(xiǎn)損失。”季薇說(shuō)。

    季薇表示，農(nóng)行西雙版納分行將堅(jiān)持深耕“三農(nóng)”普惠，圍繞西雙版納“七大產(chǎn)業(yè)”發(fā)展，加大服務(wù)模式創(chuàng)新，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。其中，在抓跨境金融服務(wù)提質(zhì)增量方面，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，從“融、匯、貫、通”四方面為外貿(mào)小微企業(yè)提供高效便捷的金融服務(wù)。

    “下一步，永嘉農(nóng)商銀行將從戰(zhàn)略高度充分認(rèn)識(shí)推動(dòng)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要性、緊迫性，增強(qiáng)使命感和責(zé)任感，全力貫徹好、落實(shí)好支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制各項(xiàng)決策部署，定期與相關(guān)部門高效聯(lián)動(dòng)，有力有序有效推動(dòng)小微企業(yè)融資對(duì)接落地，對(duì)符合條件的小微企業(yè)及時(shí)給予融資支持，高質(zhì)量完成各項(xiàng)任務(wù)。”謝南平說(shuō)。