■郝飛

    小微企業作為國民經濟的“毛細血管”，在促進就業、推動創新、穩定經濟等方面發揮著不可替代的作用。目前，融資成本高仍是小微企業發展的瓶頸之一。日前，國家金融監督管理總局等八部門聯合印發的《支持小微企業融資的若干措施》，為破解小微企業融資難題提供了更加明確的政策指導和支持。

    在此背景下，銀行應積極響應政策，多管齊下助力小微企業降低綜合融資成本，為小微企業發展注入強勁動力。

    從利率定價來看，銀行可結合貸款市場報價利率（LPR）走勢，充分考量自身資金成本和小微企業實際經營狀況與風險水平，對小微企業貸款利率進行合理定價，讓政策紅利精準惠及小微企業。同時，主動優化內部資金轉移定價（FTP）機制，給予小微企業貸款業務更大的利率優惠空間，切實降低小微企業融資成本。

    從規范收費方面來看，銀行應持續強化內部管理，嚴格落實監管要求，全面清理各類違規收費項目。對與第三方合作的業務，銀行要加強監督和管控力度，確保第三方機構收費透明、合理，避免因合作導致小微企業融資成本大幅增加。同時，簡化貸款流程，減少不必要的中間環節，降低小微企業融資的時間成本和隱性成本。

    針對小微企業抵押物不足的問題，銀行應加大信用貸款投放力度，通過整合企業納稅、水電費繳納等多維度信息，運用大數據、人工智能等技術，對小微企業進行精準信用畫像，給予符合條件的小微企業純信用貸款支持，減少企業因抵押物評估、登記等產生的費用。同時，推廣無還本續貸產品，讓符合條件的小微企業在貸款到期時無須歸還本金即可繼續使用貸款資金，有效緩解小微企業資金周轉壓力，降低企業“過橋”融資成本。

    加強與政府部門、擔保機構合作，構建風險分擔機制，是銀行降低小微企業融資風險與成本的重要策略。銀行可以通過政府風險補償基金、擔保機構增信等方式，減少自身風險，從而在利率定價和貸款條件上給予小微企業更多優惠；與政府性融資擔保機構合作，將擔保費率控制在較低水平，從而降低小微企業融資成本。

    銀行助力小微企業降低綜合融資成本，既是履行社會責任、響應國家政策的必然要求，也是拓展自身業務、優化客戶結構、提升市場競爭力的重要契機。通過上述一系列舉措，銀行與小微企業實現了互利共贏，為實體經濟高質量發展注入了強勁動力。未來，隨著政策的持續完善和金融創新的不斷推進，銀行有望在支持小微企業發展方面發揮更大作用，助力小微企業在經濟浪潮中穩健前行，共同推動國民經濟持續健康發展。