■本報(bào)記者 李美麗

    立夏以來，各地田間機(jī)聲隆隆，隨處可見一臺(tái)臺(tái)聯(lián)合收割機(jī)來回穿梭，將成熟的小麥整齊地切割、高效地脫粒……今年“三夏”期間，一批高端智能、先進(jìn)適用的農(nóng)機(jī)裝備廣泛應(yīng)用，為夏糧豐收提供了堅(jiān)實(shí)的裝備保障。

    據(jù)記者了解，今年夏收全國(guó)投入聯(lián)合收割機(jī)80多萬臺(tái)，其中跨區(qū)作業(yè)的超20萬臺(tái)；單機(jī)日均收獲面積達(dá)80畝，效率比5年前提高了30%以上。在日前國(guó)新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部種植業(yè)管理司負(fù)責(zé)人呂修濤介紹，“十四五”以來，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部會(huì)同多部門，聚焦農(nóng)業(yè)生產(chǎn)急需，對(duì)標(biāo)國(guó)際先進(jìn)水平，加快推進(jìn)國(guó)產(chǎn)農(nóng)機(jī)裝備產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)機(jī)械化高質(zhì)量發(fā)展。目前，全國(guó)農(nóng)作物耕種收綜合機(jī)械化率已經(jīng)超過了75%，其中小麥、玉米、水稻三大主糧綜合機(jī)械化率分別超過97%、91%和88%，基本實(shí)現(xiàn)了全程機(jī)械化。

    破解農(nóng)機(jī)裝備發(fā)展痛點(diǎn)

    農(nóng)機(jī)裝備實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，離不開金融力量的精準(zhǔn)滴灌。近年來，金融機(jī)構(gòu)針對(duì)農(nóng)機(jī)行業(yè)特點(diǎn)及不同類型主體的融資需求，推出一系列創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，有效破解了“購(gòu)機(jī)難、貸款難”的行業(yè)痛點(diǎn)。

    多元化信貸產(chǎn)品是破解農(nóng)機(jī)行業(yè)融資難題的重要途徑之一。金融機(jī)構(gòu)針對(duì)農(nóng)機(jī)行業(yè)技術(shù)密集、資金密集和回報(bào)周期長(zhǎng)等特點(diǎn)，創(chuàng)新融資租賃、抵押、還款等方式，設(shè)計(jì)多元化信貸產(chǎn)品，推動(dòng)金融活水精準(zhǔn)滴灌農(nóng)機(jī)裝備研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、使用各環(huán)節(jié)。比如，光大銀行推出“萬臺(tái)農(nóng)機(jī)更新計(jì)劃”，以設(shè)備升級(jí)和以舊換新為抓手，圍繞農(nóng)機(jī)生產(chǎn)、銷售、購(gòu)置全鏈條，構(gòu)建“金融+農(nóng)機(jī)”服務(wù)生態(tài)，推動(dòng)農(nóng)機(jī)裝備向智能化、綠色化升級(jí)。

    針對(duì)不同類型經(jīng)營(yíng)主體的農(nóng)機(jī)購(gòu)置痛點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)尤其是農(nóng)村中小銀行根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)及發(fā)展情況，設(shè)計(jì)了差異化服務(wù)方案。以鹽山聯(lián)社為例，該聯(lián)社一方面為不同經(jīng)營(yíng)主體量身定制貸款方案，比如，優(yōu)先滿足收割機(jī)、播種機(jī)等關(guān)鍵農(nóng)機(jī)的采購(gòu)需求，確保方案靈活適應(yīng)農(nóng)場(chǎng)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)或農(nóng)戶小規(guī)模生產(chǎn)的差異，有效解決融資門檻高和需求不匹配的痛點(diǎn)；另一方面，通過下沉一線進(jìn)行精準(zhǔn)調(diào)研，建立需求臺(tái)賬，實(shí)現(xiàn)農(nóng)機(jī)貸款“特事特辦、即來即審”，同時(shí)使用移動(dòng)設(shè)備現(xiàn)場(chǎng)簽約放款，保障資金當(dāng)日到賬，大幅縮短傳統(tǒng)貸款審批周期，解決了審批慢、放款延遲等效率問題。

    鹽山聯(lián)社相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者，鹽山聯(lián)社還在信用體系建設(shè)和供應(yīng)鏈方面進(jìn)行了創(chuàng)新，圍繞“一池兩新萬企”行動(dòng)，開展新“雙基”共建，通過金融知識(shí)普及完成重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用評(píng)級(jí)，提升授信覆蓋面，同時(shí)推廣線上供應(yīng)鏈融資，支持農(nóng)機(jī)經(jīng)銷商縮短采購(gòu)周期，減少因信用不足或供應(yīng)鏈中斷導(dǎo)致的購(gòu)置障礙。

    業(yè)內(nèi)人士表示，隨著金融機(jī)構(gòu)這些創(chuàng)新模式的不斷成熟和推廣，我國(guó)農(nóng)機(jī)金融服務(wù)的覆蓋面和質(zhì)量將進(jìn)一步提升，為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提供更加有力的支撐。

    挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存

    盡管金融機(jī)構(gòu)在支持農(nóng)機(jī)裝備發(fā)展方面取得了顯著成效，但在實(shí)踐過程中仍面臨諸多挑戰(zhàn)。

    上述鹽山聯(lián)社負(fù)責(zé)人認(rèn)為，中小銀行面臨如下挑戰(zhàn)：一是資金瓶頸問題，農(nóng)戶和新型經(jīng)營(yíng)主體普遍面臨融資難、貸款額度不足的挑戰(zhàn)，導(dǎo)致農(nóng)機(jī)購(gòu)置受限。二是信息不對(duì)稱和信用風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村地區(qū)信用數(shù)據(jù)缺乏，金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確評(píng)估經(jīng)營(yíng)主體的還款能力，增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是服務(wù)效率相對(duì)較低，傳統(tǒng)貸款流程繁瑣、審批時(shí)間長(zhǎng)，無法滿足農(nóng)機(jī)購(gòu)置的季節(jié)性、及時(shí)性需求。四是覆蓋面和普惠性不足，中小金融機(jī)構(gòu)資源有限，難以全面覆蓋偏遠(yuǎn)地區(qū)或小規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體，導(dǎo)致服務(wù)不均衡。

    中國(guó)企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長(zhǎng)柏文喜認(rèn)為，當(dāng)前中小銀行在支持農(nóng)機(jī)裝備發(fā)展方面的主要困難，首先是“貸給誰”不清晰。縣域農(nóng)機(jī)需求方小而散，中小銀行缺乏對(duì)種糧大戶、合作社、小微農(nóng)機(jī)企業(yè)的精準(zhǔn)畫像，信息不對(duì)稱導(dǎo)致不敢貸。其次是“靠什么貸”不足。農(nóng)機(jī)裝備“輕資產(chǎn)、高折舊”，傳統(tǒng)抵押模式下評(píng)估值低、處置難，加之農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)不完善，農(nóng)機(jī)具抵押登記、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押公示配套跟不上。再次是“貸多久”錯(cuò)配。研發(fā)型農(nóng)機(jī)企業(yè)技術(shù)攻關(guān)周期為3年至5年，而中小銀行信貸產(chǎn)品普遍為1年至3年，期限錯(cuò)配造成續(xù)貸頻繁、流動(dòng)性壓力大。最后是“風(fēng)險(xiǎn)誰擔(dān)”缺位。基層擔(dān)保、保險(xiǎn)體系覆蓋率低，農(nóng)機(jī)專項(xiàng)再貸款、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模有限，中小銀行獨(dú)自承擔(dān)市場(chǎng)和自然雙重風(fēng)險(xiǎn)，放貸意愿不足。

    當(dāng)前我國(guó)農(nóng)機(jī)裝備發(fā)展正處于爬坡過坎的關(guān)鍵階段，下一步，如何更好地完善農(nóng)機(jī)金融服務(wù)、提升金融支持效能，是中小銀行開展農(nóng)機(jī)金融服務(wù)工作的關(guān)鍵抓手。

    上述鹽山聯(lián)社負(fù)責(zé)人建議，一方面，深化科技應(yīng)用和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，繼續(xù)推廣移動(dòng)設(shè)備和線上平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)貸款全流程數(shù)字化，進(jìn)一步提升農(nóng)機(jī)金融服務(wù)效率和用戶體驗(yàn)；另一方面，針對(duì)農(nóng)機(jī)貸款建立更完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，結(jié)合需求臺(tái)賬數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)調(diào)整貸款政策，同時(shí)加強(qiáng)金融知識(shí)培訓(xùn)，提升客戶金融素養(yǎng)，確保貸款的可持續(xù)性。

    “一是拓寬抵質(zhì)押物和融資渠道，構(gòu)建‘信用+權(quán)利質(zhì)押+供應(yīng)鏈’產(chǎn)品矩陣。如將農(nóng)機(jī)專利、軟件著作權(quán)、政府補(bǔ)貼受益權(quán)納入可質(zhì)押范圍，開展應(yīng)收賬款、票據(jù)、訂單質(zhì)押融資；依托核心整機(jī)廠或經(jīng)銷商開展供應(yīng)鏈金融，對(duì)上下游企業(yè)提供‘鏈主信用+數(shù)據(jù)風(fēng)控’線上批量授信。二是單列信貸計(jì)劃、組建專營(yíng)機(jī)構(gòu)，如在總行設(shè)立‘農(nóng)機(jī)金融部’，在國(guó)家級(jí)或省級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)園設(shè)立‘農(nóng)機(jī)支行’或?qū)I(yíng)團(tuán)隊(duì)，實(shí)行名單制管理、差異化考核。”柏文喜說。

    在完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制方面，柏文喜建議，推動(dòng)地方政府設(shè)立農(nóng)機(jī)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或貼息資金池，對(duì)中小銀行農(nóng)機(jī)貸款損失按一定比例補(bǔ)償；同時(shí)引入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、商業(yè)性保證保險(xiǎn)，形成“信貸+保險(xiǎn)+擔(dān)保”的多重風(fēng)險(xiǎn)緩釋結(jié)構(gòu)。

    （通訊員石金魁對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）