■本報記者 郝飛

    日前召開的中央政治局會議指出，要堅定不移深化改革。堅持以科技創新引領新質生產力發展，加快培育具有國際競爭力的新興支柱產業，推動科技創新和產業創新深度融合發展。

    業內人士普遍認為，以科技創新引領新質生產力發展正成為銀行業服務新質生產力的核心抓手。銀行應通過精準滴灌的金融服務，構建全鏈條支持體系。

    提供全周期、全方位支持

    當下，科技創新已成為推動經濟發展的核心動力。為積極響應國家創新驅動發展戰略，銀行業正不斷強化對科技創新領域的金融支持，致力于為科技企業的研發、成果轉化等關鍵環節提供全方位、多層次的金融服務，助力以科技創新引領新質生產力的蓬勃發展。

    為了更好地服務科技企業，銀行業紛紛對內部組織架構進行調整，建立起科技金融工作領導協調機制，加強各部門間的統籌規劃與協同合作。同時，在科技資源集聚的地區，設立科技金融專業或特色分支機構。比如，中信銀行在總行和12家分行設立科技金融中心，并遴選近200家科技金融先鋒軍支行，打造出專業化敏捷體系，顯著提升了對科技企業的專業服務能力。

    在管理制度優化方面，銀行業積極完善科技金融業務盡職免責機制，調整經濟資本占用系數，實施差異化激勵考核，提高科技金融指標在內部績效考核中的比重，充分調動員工服務科技企業的積極性。

    風險評審是金融服務中的關鍵環節。為此，各銀行建立起差異化的專屬評估評價體系，突出科技創新要素，分層分類構建信用評價模型，合理確定風險定價。其中，中國銀行制定適應科技企業特點的風險管理政策，建立專屬評估方法，探索相對獨立的集中化業務管理機制，有效提升了風險管控能力。

    為提升服務效率與質量，銀行業大力推進數字賦能。運用大數據、人工智能等新一代信息技術，推動科技企業金融服務業務處理向數字化、智能化轉型。通過整合企業的財務數據、研發投入數據、知識產權數據以及市場交易數據等多維度信息，構建精準的企業畫像，實現對科技企業的精準識別與篩選；利用機器學習算法建立風險評估模型，更準確地評估企業風險狀況，提升風險防控水平，解決傳統信貸模式下信息不對稱、審批效率低等問題。

    中國銀行研究院研究員范若瀅對《農村金融時報》記者表示，銀行應圍繞新質生產力的本質及規律，在支持新質生產力培育方面展現新作為、做出新突破，重點從頂層設計、產品創新、風控機制、專營機構、投貸聯動業務發展、生態圈打造等多個方面加快發展，更好滿足科技企業融資需求。一方面，加快股權性投資業務發展。建立“投資+貸款”聯動的頂層設計，強化銀行與股權投資子公司之間的緊密協作，以及與外部機構的跨界合作。積極探索直接投資、合作投資、產業基金、并購貸款等靈活多樣的投資模式，為科技企業提供全周期、全方位支持。另一方面，打造科技企業金融服務生態圈，形成科技金融支持合力。加強與政府、投資機構、中介組織等各類機構合作，有效破解科技金融服務中“技術難看懂、產業前景難判斷、風險難識別、企業價值難評估、風險難緩釋”等痛點。

    聚焦新興支柱產業

    在夯實內部服務能力的基礎上，銀行業進一步將金融支持延伸至產業端，聚焦新興支柱產業培育，推動科技創新與產業升級深度融合。

    科技創新的最終落腳點在于產業轉化。銀行業在強化科創金融服務的同時，將新興支柱產業作為重點支持領域，通過專項產品創新與全周期服務，推動科技創新成果向現實生產力轉化，形成從技術突破到產業升級再到經濟增長的良性循環。

    為積極響應國家產業發展戰略，助力新興產業實現規模擴張與技術突破，銀行業紛紛聚焦新興支柱產業培育，通過設計專項金融產品，為具有國際競爭力的新興產業注入強勁資金動力。

    興業銀行深圳分行積極投身于區域產業升級浪潮，深度融入深圳市“20+8”產業集群發展規劃。以低空經濟產業為例，該產業融合多學科技術，研發投入大、周期長且風險高，多數企業現金流不穩定。深圳市某無人機公司雖技術領先，但在關鍵技術攻關階段面臨流動性壓力。興業銀行深圳分行精準施策，運用在中國人民銀行深圳市分行指導下推出的“騰飛貸”，為其提供1000萬元、2年期流貸額度，有效緩解了企業資金難題，助力企業在技術研發上持續發力，推動低空經濟產業邁向新高度。

    浦發銀行蘇州分行則打造了“5+7+X”的“浦科”產品體系，全面覆蓋科創企業從種子期到成熟期的全生命周期需求。蘇州悉智科技有限公司因研發投入高、缺乏抵押物，面臨融資困境。浦發銀行蘇州分行基于其技術實力和研發前景，以創新風控邏輯推出“浦研貸”，為其提供2000萬元、3年期信用貸款，無須抵押擔保。這筆資金助力企業擴充核心研發團隊，大幅縮短材料驗證周期，加速產品迭代，有效解決了科創企業研發階段的融資難題。

    針對新興支柱產業的金融支持路徑，范若瀅進一步建議，銀行需要聚焦新興支柱產業培育，設計專項金融產品：一是針對不同企業資金需求，精準畫像，開發定制化金融產品，例如開發科技企業專屬金融產品，大力拓展科技債券和資產證券化業務，加快構建與科技企業內在特征相一致的授信審批新模式。二是根據科創企業“軟資產”豐富的特點，重點推廣知識產權質押、動產質押、應收賬款質押等金融產品和服務。三是積極運用銀團貸款、并購貸款、項目融資、出口信貸等多種方式，幫助企業利用好國內國際兩個市場，為其在境外開展業務活動提供多元化和個性化的金融服務。

    銀行業通過精準聚焦新興支柱產業，創新設計專項金融產品，切實解決了新興產業發展過程中的資金瓶頸問題，為產業規模擴張與技術突破提供了堅實保障。未來，隨著金融創新的持續深化與產業政策的協同推進，銀行業與新興產業將進一步實現深度融合、互利共贏，共同推動我國經濟在全球產業競爭中搶占制高點，實現高質量發展。