■本報記者 曹沛原

    日前，中國人民銀行等7部門發布《關于金融支持新型工業化的指導意見》（以下簡稱《意見》），聚焦新型工業化重大戰略任務需要，提出18條針對性支持舉措。

    工業是立國之本，是經濟社會高質量發展的基石。金融機構如何更好支持新型工業化發展？針對傳統產業轉型升級發展中融資難、研發投入高等問題，怎樣著手解決？近日，《農村金融時報》記者就此采訪了浙江、廣西部分銀行相關負責人，一探究竟。

    金融破題力促產業升級

    近年來，各地金融機構不斷創新金融產品與服務模式，助力企業“智造”轉型之路越走越寬。

    記者采訪了解到，浙江余姚市近年來持續做強傳統優勢產業，同時將目光投向時代前沿，尤其關注半導體、機器人等新興產業的發展壯大。新興產業發展，金融支持必須跟上步伐。

    “我行大力支持制造業轉型升級和高質量發展，目前已與相關部門開展戰略合作，推出一系列專項信貸產品，加大對專精特新、單項冠軍、規上企業等重點客群的金融幫扶力度，通過優化資源配置，實現金融活水精準滴灌。”浙江農商聯合銀行轄內余姚農商銀行公司業務部總經理魯杭炯對《農村金融時報》記者表示。

    據他介紹，余姚農商銀行目前優先支持的工業領域包括但不限于先進制造業及戰略性新興產業、科創產業、綠色產業。該行已出臺《余姚農村商業銀行科創型企業授信政策指引》，明確提出積極支持轉化科技成果的科技型中小企業，適度支持產品仍處于研發投入階段、研發方向具有市場價值的小微企業。

    “我行重點圍繞杭州市的產業規劃和未來產業培育方向，發掘優先支持的行業，重點在高端裝備、低空經濟、新材料、綠色能源、智能物聯等方面。”杭州聯合銀行黨委委員、副行長沈基良告訴記者。

    為改造升級傳統產業，培育壯大新興產業、未來產業，加快重點優勢產業補鏈強鏈延鏈，因地制宜發展新質生產力，廣西壯族自治區于近日印發《廣西制造業重點優勢產業補鏈強鏈延鏈行動方案》。這與《意見》的發布形成呼應。

    “既看真本事，又算未來賬，我行對主業突出、擁有關鍵技術、管理規范的優質民營、小微企業給予重點支持。”廣西平南聯社黨委書記、理事長陳銀表示，平南聯社緊跟平南縣委“1248”產業發展思路，持續加大對地方經濟發展重點領域、薄弱環節的金融支持力度。

    在廣西金秀農商銀行黨委委員、副行長曾燕看來，金秀縣地處大瑤山，由于地理位置原因，未形成有高科技的工業領域，當前優先支持的工業領域以制造業為主。“我們通過相關部門獲取清單后走訪企業，詳細了解企業的經營渠道、經營場所等多方面信息，識別企業的技術含量及潛力。”曾燕補充說。

    加強防范確保風險可控

    破解企業“融資難、融資貴”問題非一日之功。面對缺少抵押物的民營制造業企業中長期貸款融資需求，銀行該如何控制其貸款風險？

    “在服務民營制造業企業的過程中，我行深刻理解其特點以及中長期融資需求。針對缺乏抵押物但需中長期貸款的情況，我行通過‘多維風控體系’和‘差異化服務模式’平衡風險與支持。”沈基良表示，一是突破傳統抵押依賴，構建“信用+能力”評估模型；二是依托產業鏈金融緩釋風險；三是構建動態管理和風險分擔機制。

    在加強制度建設方面，魯杭炯表示，余姚農商銀行建立三級授信審批體系。根據授信額度，設定了支行級、部門級、貸審會級三級審批權限。其中，小額授信由支行審批，減少審批環節，加快審批速度；大額授信由更高層級審批，提升風險評估效果，確保決策的科學性與專業性。同時，建立大額貸款聯合調查機制，新增大額貸款授信由總行信貸管理部、公司業務部人員與支行共同對客戶開展聯合調查，全面審查大額貸款的各種風險因素。

    針對上述問題，平南聯社則是通過創新構建“三維聯動”風險控制體系有效降低信貸風險。一是信用賦能，深化政銀擔合作，構建“政府+銀行+擔保機構”風險共擔模式，政府性融資擔保機構最高可提供90%貸款擔保，有效降低信貸風險。二是數據賦能，整合稅務、電力、物流等多維數據源，建立企業經營健康度動態評估臺賬，通過現金流預測、能耗監測等指標，實時預警風險并調整授信策略。三是動態賦能，實施年審制貸款管理，每年根據企業訂單、回款等現金流變化，靈活調整還款計劃，對經營改善企業可適當延長貸款期限，助力其健康穩健發展。

    面對制造業企業的發展需求，雖然當前金融服務的質效仍有不足，但金融機構正積極推動金融業務創新，優化資源配置。可以預見的是，未來制造業企業融資渠道將不斷拓寬。

    “《意見》出臺的意義不僅在于當下的支持，更在于為未來中國工業的核心競爭力和可持續發展能力注入強大的金融動能。”沈基良如是說。

    魯杭炯表示，未來，金融機構可進一步提供差異化金融政策，鼓勵企業加大研發投入，實現產業從中低端向中高端邁進。

    （本報記者王愛靜對本文亦有貢獻）

（編輯 張博）