■本報(bào)記者 郝飛

    日前，工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)督管理總局印發(fā)《電子信息制造業(yè)2025—2026年穩(wěn)增長行動方案》（以下簡稱《行動方案》）。

    業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，《行動方案》為電子信息制造業(yè)的規(guī)模擴(kuò)張、技術(shù)突破與產(chǎn)業(yè)鏈韌性提升指明方向。作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍，銀行業(yè)應(yīng)緊扣《行動方案》要求，立足電子信息制造業(yè)“研發(fā)投入高、產(chǎn)業(yè)鏈長、科創(chuàng)屬性強(qiáng)”的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，從破解企業(yè)融資痛點(diǎn)、強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同、優(yōu)化全周期服務(wù)等維度精準(zhǔn)施策，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、升級服務(wù)模式、搭建對接平臺，為行業(yè)穩(wěn)增長提供全方位金融支撐。

    創(chuàng)新產(chǎn)品破痛點(diǎn)

    激活產(chǎn)業(yè)發(fā)展動能

    目前，銀行業(yè)正積極探索服務(wù)電子信息制造業(yè)企業(yè)的路徑。

    “多虧了‘科創(chuàng)信用貸’，我們才能快速拿到2000萬元資金，既保障了高端PCB板訂單交付，又推進(jìn)了智能化生產(chǎn)線改造。”江西龍南鼎泰電子科技有限公司負(fù)責(zé)人對記者說。

    據(jù)悉，該企業(yè)是當(dāng)?shù)仉娮有畔⒅圃鞓I(yè)代表企業(yè)，此前因原材料采購資金缺口陷入困境，郵儲銀行江西龍南市支行針對其“輕資產(chǎn)、重研發(fā)”特性，以科技創(chuàng)新能力、知識產(chǎn)權(quán)為核心評估要素，量身定制“科創(chuàng)信用貸”方案，僅一周便完成貸款投放，助力企業(yè)2025年上半年?duì)I收同比增長超53%。

    江西龍南鼎泰電子科技有限公司的案例只是銀行業(yè)創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品服務(wù)電子信息制造業(yè)的一個(gè)縮影。當(dāng)前，針對電子信息制造業(yè)企業(yè)研發(fā)投入高、抵押物不足等痛點(diǎn)，銀行業(yè)相繼推出“創(chuàng)新積分貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”等產(chǎn)品。其中，興業(yè)銀行龍巖分行結(jié)合省級技術(shù)改造項(xiàng)目貼息政策，為企業(yè)量身定制“政策性貸款+專項(xiàng)補(bǔ)貼”的綜合融資方案，為福建晶旭半導(dǎo)體科技有限公司提供9500萬元低成本貸款，助力其實(shí)現(xiàn)技術(shù)突破。

    針對電子信息制造業(yè)企業(yè)“走出去”需求，跨境金融服務(wù)也在持續(xù)升級。建設(shè)銀行遂寧分行與四川英創(chuàng)力電子科技股份有限公司聯(lián)合探索“信用貸款+出口信用保險(xiǎn)”服務(wù)方案。該服務(wù)方案以企業(yè)出口信用保險(xiǎn)保單為依托，通過應(yīng)收賬款買斷方式，將“無形信用”轉(zhuǎn)化為“有形資金”，幫助企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、加速資金周轉(zhuǎn)，順利拓展東南亞市場。

    中國銀行研究院研究員范若瀅對《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，電子信息制造業(yè)企業(yè)普遍具有輕資產(chǎn)、研發(fā)投入高、研發(fā)周期長等特點(diǎn)，銀行應(yīng)從如下幾方面創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)：一是針對不同企業(yè)資金需求的特點(diǎn)，精準(zhǔn)畫像，開發(fā)定制化金融產(chǎn)品，加快構(gòu)建與電子信息制造企業(yè)內(nèi)在特征相一致的授信審批模式；二是重點(diǎn)推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等金融產(chǎn)品和服務(wù)；三是加快股權(quán)性投資業(yè)務(wù)發(fā)展，建立“投資+貸款”聯(lián)動的頂層設(shè)計(jì)，強(qiáng)化與股權(quán)投資子公司以及外部機(jī)構(gòu)的協(xié)作，積極探索直接投資、合作投資、產(chǎn)業(yè)基金、并購貸款等靈活多樣的投資模式，為企業(yè)提供全周期、全方位支持。

    多維服務(wù)強(qiáng)協(xié)同

    夯實(shí)產(chǎn)業(yè)發(fā)展支撐

    在產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展層面，銀行業(yè)以供應(yīng)鏈金融為紐帶，打通上下游資金循環(huán)堵點(diǎn)，通過創(chuàng)新產(chǎn)品為核心企業(yè)紓困，同時(shí)也為產(chǎn)業(yè)鏈上的相關(guān)企業(yè)注入發(fā)展動能。

    惠州市盛微電子有限公司是國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，長期專注電源管理系統(tǒng)研發(fā)、制造與銷售。近年來，隨著市場需求攀升，企業(yè)擴(kuò)張產(chǎn)能面臨資金壓力。2024年初，郵儲銀行廣東惠州市分行針對其輕資產(chǎn)運(yùn)營特性，運(yùn)用“科創(chuàng)信用貸”，突破傳統(tǒng)抵押擔(dān)保限制，開辟綠色審批通道，迅速為該公司提供3年期1100萬元資金，助力企業(yè)發(fā)展。

    郵儲銀行惠州市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該分行短期以低于市場利率水平的“科創(chuàng)貸”支持相關(guān)項(xiàng)目投產(chǎn)運(yùn)營；中長期服務(wù)依托“U鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺”，為上下游100多家中小供應(yīng)商提供線上供應(yīng)鏈金融一體化綜合服務(wù)。

    為精準(zhǔn)匹配企業(yè)需求，銀行業(yè)還通過深入調(diào)研與平臺搭建，構(gòu)建高效銀企對接體系。比如，中國銀行石家莊分行聚焦石家莊市鹿泉區(qū)——這一新一代電子信息產(chǎn)業(yè)核心承載地，組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)實(shí)地走訪當(dāng)?shù)噩F(xiàn)代通信、集成電路等領(lǐng)域企業(yè)，詳細(xì)了解企業(yè)在研發(fā)投入、設(shè)備更新、市場拓展等環(huán)節(jié)的資金需求。當(dāng)?shù)弥承履茉聪嚓P(guān)電子企業(yè)因原材料價(jià)格波動面臨采購資金壓力時(shí)，該分行迅速響應(yīng)，協(xié)助企業(yè)申請優(yōu)惠利率，一周內(nèi)完成1500萬元流動資金貸款投放，有效緩解企業(yè)燃眉之急。

    同時(shí)，中國銀行石家莊分行還聯(lián)合鹿泉區(qū)政府及相關(guān)部門，2024年累計(jì)舉辦銀企對接會、金融沙龍超28場，為40余家企業(yè)提供“一對一”授信服務(wù)，授信總額達(dá)2.45億元，占全區(qū)新增科技金融總量的20%；通過當(dāng)?shù)卣诿襟w平臺推廣“電子信息產(chǎn)業(yè)貸”專屬方案，已為石家莊步沐電子有限公司、石家莊銳創(chuàng)電子科技有限公司等數(shù)十家企業(yè)注入資金活水。

    部分銀行還上線電子信息企業(yè)專屬線上服務(wù)平臺，企業(yè)可24小時(shí)提交融資需求，銀行后臺專人實(shí)時(shí)響應(yīng)，實(shí)現(xiàn)“線上+線下”無縫銜接的對接模式。

    除融資支持外，銀行業(yè)還延伸服務(wù)鏈條，為企業(yè)提供全生命周期綜合服務(wù)。針對企業(yè)“走出去”需求，銀行業(yè)整合跨境結(jié)算、外匯避險(xiǎn)、境外融資等服務(wù)，部分銀行依托海外分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)境外投資、技術(shù)并購提供金融支持，助力企業(yè)在全球范圍內(nèi)配置資源，提升國際競爭力。

    范若瀅認(rèn)為，當(dāng)前銀行業(yè)的服務(wù)應(yīng)從“單點(diǎn)融資支持”向“全鏈條生態(tài)服務(wù)”升級：一是主動深入產(chǎn)業(yè)一線，提高對電子信息制造業(yè)的認(rèn)識和了解；二是利用金融科技優(yōu)勢，提升服務(wù)響應(yīng)速度和風(fēng)險(xiǎn)識別能力；三是強(qiáng)化與政府、投資機(jī)構(gòu)、中介組織等的合作，有效破解金融服務(wù)中“技術(shù)難看懂、產(chǎn)業(yè)前景難判斷、風(fēng)險(xiǎn)難識別、企業(yè)價(jià)值難評估、風(fēng)險(xiǎn)難緩釋”等痛點(diǎn)。

    未來，銀行業(yè)將進(jìn)一步優(yōu)化金融服務(wù)體系，為電子信息制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供更堅(jiān)實(shí)的金融保障，助力其在全球產(chǎn)業(yè)競爭中搶占先機(jī)。

（編輯 張博）