■郝飛
日前召開的國務院常務會議提出,民間投資對穩就業穩經濟具有重要作用。要聚焦企業關切的突出問題,在擴大準入、打通堵點、強化保障等方面實施一批務實舉措,進一步激發民間投資活力、促進民間投資發展。要拓寬民間投資空間,支持民間資本加大新質生產力、新興服務業、新型基礎設施等領域投資。
作為金融體系核心力量,銀行需將政策導向轉化為實際行動,從破解融資困境、優化服務體系、深化科技賦能等維度協同發力,為民間投資活力釋放提供堅實金融保障。
破解民營企業融資困境,關鍵在創新融資供給機制與優化信貸流程。一方面,銀行需建立精準化信貸輸送機制。針對專精特新、綠色制造等領域的高成長性民企,銀行可搭建信貸“直達通道”,定向匹配信貸資源;針對民營企業“輕資產”特點,提高知識產權質押、股權質押等新型融資方式占比,引入專業評估機構量化無形資產價值,打破“重抵押、輕信用”的傳統融資局限。
另一方面,銀行需提升信貸響應效率,深化金融“放管服”改革,為民營企業開辟快速審批通道,推行“平行盡職審查+時效監督”雙軌機制:組建專職審查團隊同步開展多維度核查,嵌入智能時效預警模塊明確審批時限,縮短貸款到賬周期,避免企業錯失投資機遇。
傳統信用評估依賴單一財務指標,難以真實反映民企經營狀況,是優質民企融資受阻的重要原因。銀行需打破固有模式,將知識產權價值、研發投入強度、供應鏈穩定性、企業主個人信用等非財務指標納入評估范疇,通過多源數據交叉驗證,全面刻畫企業真實信用水平;借助大數據技術整合工商、稅務、環保等第三方信息,緩解銀企信息不對稱,讓更多具備發展潛力但缺乏傳統抵押物的民企獲得信貸支持。
在解決“融資難、融資慢”問題后,銀行需進一步構建分層分類的精細化服務體系,精準匹配不同階段、不同領域民企的投資需求。針對初創期民企,提供無擔保低利率創業專項貸款及指導;針對成長期、成熟期民企,提供有擔保低成本流動資金與固定資產投資貸款。對民營小微企業簡化材料、推行線上申貸并減免手續費。同時,圍繞民間投資重點領域,開發“研發投入貸”“技改升級貸”等專項產品,助力民企發展。
借助金融科技打造智能化服務體系,是銀行支持民間投資的必然選擇。銀行可以運用AI、大數據等技術搭建智能化融資平臺,對接第三方數據平臺抓取企業信息,通過AI算法快速生成評估報告與信貸建議,提升審批效率;深入挖掘企業需求,提供“一企一策”服務。同時,構建動態風險定價模型,根據企業信用水平與項目風險實行差異化利率定價,平衡風險與企業融資成本;拓展線上服務渠道,提供貸款申請、放款、還款全流程線上化服務,并建立全流程風控體系,保障銀企合作穩定可持續。
民間投資是經濟增長的重要動力,銀行需通過機制創新、服務優化、科技賦能的多路徑協同,為民營企業提供更優質、更高效的金融支持,助力其“敢投資、能投資、有回報”,為經濟持續健康發展注入持久動能。
版權所有《證券日報》社有限責任公司
互聯網新聞信息服務許可證 10120240020增值電信業務經營許可證 京B2-20250455
京公網安備 11010602201377號京ICP備19002521號
證券日報網所載文章、數據僅供參考,使用前務請仔細閱讀法律申明,風險自負。
證券日報社電話:010-83251700網站電話:010-83251800 網站傳真:010-83251801電子郵件:xmtzx@zqrb.net
掃一掃,即可下載
掃一掃,加關注
掃一掃,加關注