■本報記者 郝飛

    近期，寧夏彭陽賀蘭山村鎮(zhèn)銀行、寧夏惠農(nóng)賀蘭山村鎮(zhèn)銀行、寧夏青銅峽賀蘭山村鎮(zhèn)銀行、寧夏西夏賀蘭山村鎮(zhèn)銀行相繼召開股東大會，審議變更主發(fā)起行（股東）等議案。這四家村鎮(zhèn)銀行均由原內(nèi)蒙古阿拉善農(nóng)商銀行（現(xiàn)為內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行）發(fā)起設(shè)立。

    “上述四家村鎮(zhèn)銀行將由寧夏回族自治區(qū)本地銀行受讓股權(quán)，承擔(dān)主發(fā)起行責(zé)任。”一位農(nóng)信機構(gòu)資深從業(yè)者對《農(nóng)村金融時報》記者表示。

    記者梳理相關(guān)信息發(fā)現(xiàn)，省級農(nóng)商銀行組建后，主要通過兩種方式處置轄內(nèi)原農(nóng)信機構(gòu)發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行：一是轉(zhuǎn)讓股權(quán)；二是由省級農(nóng)商銀行繼續(xù)承擔(dān)主發(fā)起行責(zé)任，持續(xù)經(jīng)營村鎮(zhèn)銀行。

    轉(zhuǎn)讓區(qū)域外村鎮(zhèn)銀行股權(quán)

    當(dāng)前“村改支”已成為各類主發(fā)起行處置村鎮(zhèn)銀行的主流方式，但該模式存在明確前提：主發(fā)起行需為本地機構(gòu)，或在當(dāng)?shù)赜羞\營成熟的分支機構(gòu)，能夠承擔(dān)后續(xù)管理責(zé)任。

    2019年原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于推進農(nóng)村商業(yè)銀行堅守定位強化治理提升金融服務(wù)能力的意見》，提出農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)確把握自身在銀行體系中的差異化定位，確立與所在地域經(jīng)濟總量和產(chǎn)業(yè)特點相適應(yīng)的發(fā)展方向、戰(zhàn)略定位和經(jīng)營重點，嚴(yán)格審慎開展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營，原則上機構(gòu)不出縣（區(qū)）、業(yè)務(wù)不跨縣（區(qū)）。

    正因為“原則上機構(gòu)不出縣（區(qū)）、業(yè)務(wù)不跨縣（區(qū)）”的監(jiān)管要求，省級農(nóng)商銀行在處置原農(nóng)信機構(gòu)跨區(qū)域（即跨省或自治區(qū)）發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行時，“村改支”這一模式被直接排除，轉(zhuǎn)讓股權(quán)成為更具可行性的選擇。

    對于省級農(nóng)商銀行而言，若試圖對區(qū)域外村鎮(zhèn)銀行采取“村改支”，不僅需在當(dāng)?shù)卦O(shè)立具備成熟管理能力的分支機構(gòu)，還需突破跨區(qū)域經(jīng)營的監(jiān)管紅線，而這既不符合農(nóng)商銀行深耕本地的定位，也與現(xiàn)有政策相悖。

    因此，通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓引入符合資質(zhì)的本地主發(fā)起行，成為化解跨區(qū)域管理難題、落實風(fēng)險處置責(zé)任的關(guān)鍵路徑。

    中國（海南）改革發(fā)展研究院研究員郝志運認(rèn)為，省級農(nóng)商銀行組建后轉(zhuǎn)讓區(qū)域外村鎮(zhèn)銀行的股份，對于省級農(nóng)商銀行來講，可以優(yōu)化資源、資產(chǎn)和資本配置，解決區(qū)域外地理距離遠、管理溝通成本高、對區(qū)域外市場反應(yīng)不夠迅速的問題，更好落實監(jiān)管部門對于農(nóng)村金融機構(gòu)堅守定位、服務(wù)本地、回歸本源的導(dǎo)向。對于區(qū)域外村鎮(zhèn)銀行來講，股權(quán)受讓方往往是本地實力較強的農(nóng)商銀行或城商銀行，有利于發(fā)揮其熟悉當(dāng)?shù)亟?jīng)濟、產(chǎn)業(yè)和客戶的優(yōu)勢，加強對村鎮(zhèn)銀行的日常管理、風(fēng)險控制，更好依托本地開展業(yè)務(wù)，整合提升區(qū)域金融服務(wù)水平。

    省級農(nóng)商銀行繼續(xù)持股深耕“三農(nóng)”

    與區(qū)域外村鎮(zhèn)銀行股權(quán)處置路徑不同，部分省級農(nóng)商銀行選擇對省內(nèi)村鎮(zhèn)銀行（區(qū)域內(nèi)村鎮(zhèn)銀行）“保留股權(quán)、強化主導(dǎo)”，由省級機構(gòu)繼續(xù)承擔(dān)主發(fā)起行責(zé)任，這一選擇對深耕“三農(nóng)”領(lǐng)域意義重大。海南定安合豐村鎮(zhèn)銀行的調(diào)整便是典型案例。

    海南定安合豐村鎮(zhèn)銀行原主發(fā)起行為原白沙農(nóng)商銀行。2024年，原海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社及19家市縣行社（含原白沙農(nóng)商銀行）通過新設(shè)合并組建海南農(nóng)商銀行。天眼查APP數(shù)據(jù)顯示，海南農(nóng)商銀行目前持有定安合豐村鎮(zhèn)銀行90%股份，成為其主發(fā)起行。這一調(diào)整，既是省級農(nóng)商銀行整合省內(nèi)金融資源的體現(xiàn)，也彰顯了對農(nóng)村金融市場的長期投入。

    從戰(zhàn)略層面看，海南農(nóng)商銀行通過強化對定安合豐村鎮(zhèn)銀行的管理與資源注入，可進一步優(yōu)化區(qū)域金融布局，深度挖掘農(nóng)村市場潛力；從業(yè)務(wù)層面看，海南農(nóng)商銀行能夠憑借自身豐富的金融產(chǎn)品研發(fā)經(jīng)驗和廣泛的業(yè)務(wù)渠道，助力定安合豐村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)。

    郝志運認(rèn)為，省級農(nóng)商銀行繼續(xù)持有區(qū)域內(nèi)村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，對深耕“三農(nóng)”有如下促進作用：一是在風(fēng)險防控上，省級農(nóng)商銀行成熟的風(fēng)險評估與內(nèi)控體系可以移植到村鎮(zhèn)銀行。通過建立統(tǒng)一風(fēng)險監(jiān)控平臺，實時監(jiān)測村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險，提前預(yù)警潛在不良貸款，幫助其優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低不良貸款率，保障金融資產(chǎn)安全，確保支農(nóng)資金穩(wěn)健投放。二是在產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新層面，省級農(nóng)商銀行可引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行結(jié)合當(dāng)?shù)?ldquo;三農(nóng)”特點開發(fā)特色金融產(chǎn)品。三是在品牌影響力方面，省級農(nóng)商銀行的品牌優(yōu)勢能夠提升村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村地區(qū)的公信力。農(nóng)戶與農(nóng)村企業(yè)基于對省級農(nóng)商銀行品牌的信任，更易接受村鎮(zhèn)銀行服務(wù)，促進業(yè)務(wù)拓展，如吸引更多農(nóng)村儲蓄資金，為支農(nóng)業(yè)務(wù)提供資金來源。