■郝飛
在鄉村振興戰略向縱深推進的關鍵階段,農商銀行與供銷社的合作不僅是資源互補的必然選擇,更是破解農村金融服務痛點、打通農業產業鏈堵點的重要抓手。
筆者認為,作為扎根縣域、服務“三農”的金融主力軍,農商銀行需主動作為,從產品、渠道、數據等多維度探索合作路徑,讓雙方走向深度合作,真正為農村經濟發展注入金融活水。
要讓合作落地見效,先要從“產品適配”破題。農商銀行應深入調研供銷社從農資采購到農產品銷售的全業務鏈條,針對性地設計金融產品。在農資供應環節為供銷社及下游經銷商提供專項信貸支持,通過授權委托支付、資金封閉運行等方式,既解決農資賒銷導致的資金周轉難題,又確保信貸資金精準流向農業生產前端;面對農產品流通場景,農商銀行可以依托供銷社的流通渠道和電商平臺,為農戶、農產品加工企業推出應收賬款質押貸款、訂單融資等產品,讓“待收賬款”“銷售訂單”變成可兌現的“流動資金”。同時,針對供銷社社員這一核心群體,農商銀行可以發行專屬金融服務卡,根據社員信用狀況和經營需求設定授信額度,無需抵押擔保,切實降低融資門檻,讓金融服務真正貼近農戶生產生活。
依托供銷社網點優勢共建服務網絡,是農商銀行延伸金融服務觸角的重要方向。供銷社的基層網點遍布城鄉,尤其是在偏遠鄉村具備天然的渠道優勢,而農商銀行的金融服務能力與供銷社的場景服務能力恰好形成互補。農商銀行可以主動與供銷社合作,在鄉鎮供銷社網點基礎上共建“鄉村振興金融服務站”,一方面派駐專業金融團隊定期駐點,配備自助存取款機、移動展業設備等,讓農民在家門口就能辦理存取款、轉賬匯款、養老金領取等基礎業務;另一方面將金融服務與供銷業務深度綁定,在服務站內同步提供貸款申請指導、金融政策咨詢、農業保險推廣等服務,實現“供銷服務+金融服務”一站式辦理。這種模式既能解決農村金融服務“最后一公里”問題,又能借助供銷社的場景黏性提升金融服務的可獲得性,讓農民感受到實實在在的便利。
數據共享與科技賦能,是推動雙方合作提質增效的關鍵。在數字化時代,單一機構的信息壁壘往往制約服務效率,農商銀行需主動與供銷社建立數據共享機制,整合雙方的客戶信息、交易流水、業務數據等資源。通過大數據技術,農商銀行可以更精準地掌握農戶和涉農企業的經營狀況。如依據供銷社的農資銷售數據,預判農戶的生產周期和資金需求,提前為農戶規劃信貸額度;依托農產品銷售數據,為加工企業提供融資支持,避免因資金短缺影響生產經營。在此基礎上,農商銀行還可聯合供銷社搭建線上服務平臺,將農資購買、農產品銷售、貸款申請、還款付息等功能整合到同一端口,實現“供銷業務線上化+金融服務數字化”的無縫銜接,讓數據多跑路、農戶少跑腿,大幅提升服務效率。
作為服務“三農”的重要力量,農商銀行需始終堅持“以農為本”的初心,主動打破合作壁壘,在資源整合中找準定位,在模式創新中提升效能,讓金融服務與供銷服務同頻共振,為農業強、農村美、農民富持續貢獻金融力量,為鄉村振興戰略的實施筑牢堅實根基。
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