■本報記者 郝飛

    黨的二十屆四中全會提出，加快農業農村現代化，扎實推進鄉村全面振興。

    農村金融機構是服務實體經濟、銜接城鄉資源的重要紐帶。一直以來，農村金融機構立足鄉村發展需求，主動從激活產業發展動能、建設和美鄉村等方面持續發力，不斷為城鄉融合發展貢獻金融力量。

    激活造血能力

    鞏固拓展脫貧攻堅成果

    黨的二十屆四中全會提出，堅持把解決好“三農”問題作為全黨工作重中之重，促進城鄉融合發展，持續鞏固拓展脫貧攻堅成果，推動農村基本具備現代生活條件，加快建設農業強國。

    鄉村要振興，產業是根基。近年來，為服務“三農”，農村金融機構跳出傳統信貸模式，以“一縣一業、一村一品”為抓手，為特色產業提供從生產到銷售的全鏈條金融支持，積極推動金融服務從“輸血”向“造血”轉變。

    針對各地特色農業產業，農村金融機構深入調研產業鏈需求，創新推出定制化信貸產品。例如，在四川內江，內江興隆村鎮銀行資中支行十分關注當地特色水果產業。在一次走訪資中縣順華果木種植場時，該支行工作人員了解到，這家種植面積達98畝、年產量800噸的重點農業企業，因計劃擴大血橙與柑橘種植規模、引進先進技術而面臨資金短缺。該支行迅速結合“雙基惠農貸款”政策優勢定制方案，優化審批流程，成功發放22萬元涉農貸款，化解了企業發展的資金難題。

    同時，農村金融機構積極搭建產業服務平臺，打通“金融+產業+市場”銜接通道。一方面，聯合相關農業龍頭企業建立多元合作授信模式。比如，在山西婁煩，婁煩農商銀行不僅為鄉村產業提供資金支持，還積極引導和助力產業發展，通過與當地政府、農業合作社、龍頭企業合作，搭建起金融服務平臺，形成了“銀行+合作社+農戶”“銀行+企業+農戶”等多種合作模式，實現了互利共贏。在天池店鄉順道村，婁煩農商銀行得知村里計劃發展鄉村旅游產業后，主動上門對接，為牽頭企業的基礎改造、旅游設施建設等提供了專項貸款。同時，幫助其宣傳推廣，吸引了大量游客前來。如今，村里的旅游生意火爆，村民們通過經營民宿、銷售土特產等，收入大幅增加。

    不同區域的農村金融機構也結合本地產業特色，探索更具針對性的服務路徑。福建華安縣農村信用合作聯社相關人士在接受記者采訪時表示，將重點支持縣域特色農業產業發展，精準對接新農主體、鄉村產業及關鍵節點，針對當地新式茶飲產業鏈、林下經濟等特色產業，實施“一鏈一策、一戶一策”，持續放大“結構優、產品新、服務強”的組合效應，以實際行動提升金融服務鄉村振興的精準性和有效性。

    另一方面，相關農村金融機構通過信貸支持延伸產業價值鏈條。比如，湖北孝感農商銀行了解到相關水稻種植企業受傳統晾曬方式制約后，使用“應商會員貸”產品為其發放200萬元貸款購置烘干設備，不僅解決了陰雨天氣影響糧食質量的問題，更帶動了當地就業增收。

    聯儲證券研究院副院長沈夏宜對《農村金融時報》記者表示，農村金融機構可以從如下幾方面聚焦特色產業，以激活鄉村經濟造血能力：一是設計定制化方案，針對不同產業生命周期與融資痛點設計專屬產品；二是打通產業價值鏈條，以供應鏈金融為紐帶，依托核心企業信用輻射上下游，形成產業生態服務網絡；三是完善信用評估體系，運用“大數據+熟人評價+走村入戶”等模式構建農戶信用畫像，通過整村授信等服務模式優化信評流程；四是推動數字化建設，利用科技手段賦能實現貸款線上“申請、審批、放款”，保證客戶獲款速度；五是推進金融同業協同生態建設，通過加快銀證、銀擔、銀保、銀企多方合作，既提升服務效率，又緩解風控壓力。

    聚焦“三農”需要

    助力宜居宜業和美鄉村建設

    黨的二十屆四中全會提出，要提升農業綜合生產能力和質量效益，推進宜居宜業和美鄉村建設，提高強農惠農富農政策效能。

    圍繞宜居宜業和美鄉村建設目標，近年來，農村金融機構聚焦農村基礎設施完善、人居環境改善、民生服務升級等需求，推出多元化金融服務，讓鄉村既有“產業興旺”的活力，也有“鄉風文明、生態宜居”的品質。

    在農村基礎設施建設領域，農村金融機構加大對道路硬化、環境治理等項目的信貸支持。針對農村住房改善需求，相關農村金融機構積極探索，比如，北京農商銀行創新金融產品與服務，傾力支持農村宅基地房屋新建、翻建與改造，構建農宅生態金融服務網格，助力村民實現“住美居、享安居、樂業居”。該行針對村民年齡偏高、收入不穩定、擔保難等問題，創新推出的“新民居貸款”產品，通過放寬借款人年齡限制、引入共同借款人機制、優化信用準入條件等舉措，精準滿足農村客戶的融資需求。

    在民生服務與就業支持領域，農村金融機構立足“服務下沉、精準賦能”雙主線，通過機制創新與產品適配，將金融服務深度融入鄉村生產生活場景。

    一方面，推進金融服務下沉延伸。比如，重慶農商行深化服務下沉，推行“駐點+網格”貼身服務模式，推動服務觸角延伸至鄉鎮、村落，實現需求“零距離”對接，同時圍繞農業生產、加工、流通、銷售全環節設計服務，覆蓋產業全周期與鄉村全場景，避免服務“斷點”。

    另一方面，精準支持鄉村創業就業。比如，廣西農商聯合銀行通過“桂惠貸”貼息產品，直接降低企業融資成本，有力支持了農村小微企業發展與勞動力就近就業。

    聯儲證券研究院研究員王競萱認為，農村金融機構可以從如下幾方面助力推進宜居宜業和美鄉村建設：一是深化與政府部門的聯動，針對鄉村交通路網、水利設施、能源供應等關鍵基礎設施領域，創新專項信貸、項目貸款等金融服務模式，解決基建項目資金需求大、周期長的痛點，為鄉村宜居宜業筑牢硬件基礎；二是立足鄉村特色產業的資源稟賦、生命周期與業態特征，通過定制化信貸、產業鏈金融等工具，支持產業向規模化種植養殖、集群化加工、智能化管理、協同化合作方向升級；三是聚焦鄉村公共服務短板，通過創新金融產品助力教育、醫療、養老等服務向鄉村延伸，尤其要針對農村老齡化趨勢，開發適老化金融服務；四是在支持產業轉型過程中兼顧生態保護，一方面引導信貸資源向鄉村精細化工、新材料等低耗能、高附加值產業傾斜，助力實現節能減排目標，另一方面加大對環境保護、土地綜合整治、鄉村污水治理等綠色項目的信貸支持，推動生態保護與經濟發展協同共進，打造“宜居”與“興業”兼具的和美鄉村。

    從定制化信貸激活特色產業潛能，到下沉服務織密服務民生金融網絡，農村金融機構將為鄉村振興做出更大貢獻。