■本報記者 郝飛

    近日，中國人民銀行北京市分行等部門聯合印發《關于金融支持北京市提振和擴大消費的實施方案》（以下簡稱《實施方案》），提出2030年金融支持北京市提振和擴大消費總體目標。今年以來，已有多個省份出臺提振和擴大消費的相關文件。

    在此背景下，銀行業積極行動，圍繞重點消費領域加大信貸投放，針對特殊群體優化服務供給，以金融“活水”激活消費市場潛力。

    精準滴灌 釋放消費動能

    《實施方案》明確“加大商品消費信貸支持力度”“促進文旅體育消費提質升級”“豐富住宿餐飲業金融服務供給”“支持大力發展家政及養老托育等居民服務消費”“支持消費基礎設施和商貿流通體系建設”。對此，銀行業積極響應，針對不同領域特點推出定制化金融產品，實現精準賦能。

    在商品消費領域，銀行業重點加碼新能源汽車、綠色智能家居等升級類消費信貸支持，通過優化貸款期限、下調利率、創新“以舊換新”貼息等方式，降低居民消費門檻。例如，多家銀行推出的汽車消費貸最長還款期限延長至5年，有效撬動大宗消費需求釋放。

    在住宿餐飲領域，銀行業深化與老字號品牌、特色餐飲聚集街區的合作，一方面通過信用卡滿減、積分抵扣、消費券聯動等活動，直接拉動終端消費；另一方面為經營主體提供低息流動性貸款、供應鏈融資等支持，助力商家升級門店環境、豐富菜品品類，打造兼具京味特色與現代體驗的消費場景，讓“舌尖上的消費”持續升溫。

    鄉村消費潛力挖掘同樣成效顯著。工商銀行北京分行在走訪中了解到密云焦家塢村一家西紅柿種植合作社的資金需求后，量身定制融資方案，僅用一周時間就為該合作社發放200萬元貸款，支持其擴大200余棟大棚的經營規模。該筆貸款采用線上支用、隨借隨還模式，有效降低了經營成本，目前合作社已發展100多名社員，帶動上千戶村民增收，成為金融支持鄉村消費產業發展的典型案例。

    在文旅消費領域，金融賦能同樣精準有力。作為當地文旅消費的重要名片，延慶區八達嶺鎮石峽村的“石光長城”民宿在建設初期曾面臨資金周轉難題。農業銀行北京延慶支行及時為其提供300萬元信用貸款，后續累計發放“鄉村振興e貸”達500萬元，助力該民宿順利建成集住宿、餐飲、休閑娛樂和文化體驗于一體的綜合性文旅項目，憑借長城文化與中式風情吸引了大量游客。

    中國（海南）改革發展研究院研究員郝志運對《農村金融時報》記者表示，銀行可以從以下幾方面挖掘消費潛力：一是聚焦重點領域定制信貸產品，針對新能源汽車、文旅、住宿餐飲等，推出延長貸款期限等政策，降低消費與經營門檻。二是深化場景與主體合作，聯動老字號、特色街區及鄉村經營主體，通過消費券、供應鏈融資等，激活終端消費與產業供給。三是優化服務模式，依托數字化推出線上支用、隨借隨還等便捷服務，快速響應資金需求，精準滴灌消費市場。

    優化服務 釋放消費需求

    《實施方案》強調，持續落實做好北京市中小微企業首次貸款貼息工作，降低北京市中小微企業融資成本，強化對民營和小微企業、個體工商戶等吸納就業能力強的經營主體金融服務。深入實施創業擔保貸款政策，繼續落實好創業擔保貸款貼息工作，積極爭取中央普惠金融專項資金支持，規范資金管理和使用，促進符合條件的個人和企業創業增收。

    針對小微企業“首次貸款難、融資成本高”的痛點，銀行業積極助力無信貸記錄的小微企業打開融資大門，通過“信貸支持+政策貼息”等組合模式，讓小微企業輕裝上陣擴大經營，間接帶動就業崗位增加與消費市場活力提升。

    個體工商戶作為消費市場的“毛細血管”，是滿足群眾消費需求的關鍵載體。銀行業聚焦個體工商戶“輕資產、缺抵押、需便捷服務”的特點，推出“個體工商戶經營快貸”“線上收單工具”“數字化運營指導”等一攬子服務。例如，多家銀行針對街邊小店、社區商戶推出無抵押信用貸，同時免費提供線上收款碼、經營數據分析等服務，助力商戶打通“線下體驗+線上銷售”雙渠道。如今，越來越多的個體工商戶通過金融支持升級經營模式，從“小店鋪”成長為“網紅店”，既豐富了消費場景供給，也通過穩定經營帶動從業人員收入提升，讓消費需求更具韌性。

    談及未來銀行應如何完善重點群體配套服務，助力釋放消費需求，郝志運認為，一是靶向破解小微企業融資痛點，推行“信貸支持+政策貼息”組合模式，為無信貸記錄企業打開融資大門，降低融資成本。二是根據個體工商戶的需求，推出無抵押信用貸、線上收單等一攬子服務，簡化流程、快速放款，助力拓展經營渠道。三是推出創業擔保貸款政策，爭取專項資金支持，規范資金管理，為創業群體提供精準金融服務，以創業增收帶動消費。