■本報記者 郝飛
近年來,渤海銀行緊扣中小科創企業發展需求,以“強主體、補鏈條、優服務”為工作主線,創新推出“渤銀科速貸”專屬產品,通過“科技流”評價體系重構信貸邏輯,為科技型中小企業提供高效融資支持。
數據顯示,截至2025年10月末,“科速貸”產品在津累計支持36戶企業,實現信貸投放3.39億元,成為賦能實體經濟、助力科技創新的金融利器。
據介紹,“渤銀科速貸”以高效審批、靈活額度、適配期限和信用主導四大優勢為核心,直面中小型科創企業的融資痛點。通過引入“科創專屬風控打分卡”,“渤銀科速貸”實現了審批流程的簡化和提速;最高3000萬元的授信額度充分滿足企業研發與生產的多元需求;最長3年的貸款期限與企業研發、生產的成長周期緊密適配。
同時,“渤銀科速貸”打破“重資產、重抵押”的傳統信貸邏輯,創新構建了“科技流”評價體系。這一體系將評估重點從有形資產轉向企業的知識產權、研發投入、團隊實力、產業前景及政府支持等軟實力維度,完成了從“看資產”到“看技術、觀前景”的信賴邏輯轉變,為廣大輕資產的科創企業開辟了融資新通道。
為保障產品高效落地,渤海銀行天津分行專門建立“渤銀科速貸”全流程服務機制。在組織架構上,渤海銀行天津分行成立科技金融專項工作組,設立特色支行并配備專職客戶經理團隊;在審批流程上,專門開辟綠色審批通道,實現前中后臺高效協同;在風險控制上,依托科創打分卡構建專屬評估模型,重點考察科創企業的專利價值、訂單轉化能力與技術迭代前景,實現“貸前精準評估、貸后動態預警”;在激勵機制上,配置專項考核與內部資金轉移定價優惠,充分調動服務積極性。
通過創新模式與高效服務,“渤銀科速貸”精準賦能專精特新企業群體,讓不少曾面臨融資瓶頸的企業獲得了關鍵支持。
例如,天津某傳熱設備公司作為國家級專精特新“小巨人”企業,深耕高效熱交換設備領域,擁有多項核心專利,但因其輕資產屬性一度融資受阻。獲知這一情況后,渤海銀行天津分行快速響應,接洽首日即安排客戶經理上門對接,運用“科技流”打分卡完成評估,次日風險管理部門實地核查專利與訂單狀況,第三日即完成預審批,核定1000萬元信用授信。“‘渤銀科速貸’打破了抵押物依賴,解決了企業研發投入的燃眉之急。”該企業負責人表示。
此外,“渤銀科速貸”憑借成熟的產品設計與服務體系,已在戰略性新興產業領域中形成可復制的金融服務模式。
下一步,渤海銀行將繼續強化服務實體經濟,持續優化“科技流”評價體系,擴大服務覆蓋面,深化政銀企合作,構建“融資+融智”的綜合服務生態,以源源不斷的金融活水精準澆灌創新沃土。
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