本報記者 郝飛
2024年10月,國家金融監督管理總局會同國家發展改革委,牽頭建立了支持小微企業融資協調工作機制。一年多來,作為服務實體經濟的金融主力軍,廣發銀行始終堅持金融工作的政治性、人民性,將普惠金融作為工作重點,通過創新產品體系、深化數智化轉型,持續為小微企業注入金融活水。
截至2025年10月末,廣發銀行普惠型小微企業貸款余額、普惠型涉農貸款余額、涉農貸款余額增速均高于各項貸款增速,普惠金融服務覆蓋面和精準度顯著提升。
加快產品創新破解融資難題
針對小微企業“輕資產”的融資痛點,廣發銀行持續加快普惠金融產品創新,建立批量化獲客的產品體系。
在浙江,廣發銀行針對義烏中國小商品城內小微企業客群的特點,推出“商城E貸”線上融資產品,依托大數據風控技術,實現智能信貸評估與快速放款。呂女士是在小商品城內經營的個體工商戶,對于廣發銀行“商城E貸”的便捷深有感觸。
“通過手機掃碼申請,不到5分鐘便完成‘商城E貸’50萬元授信額度辦理。”呂女士表示。
據悉,該產品支持隨借隨還、按日計息,有效降低了融資成本與時間成本。
在廣東東莞,廣發銀行聚焦外貿小微企業需求,創新采用“專利權評估+實際控制人連帶擔保”模式,破解抵押物不足的融資瓶頸。某公司是東莞日用塑料制品制造領域的重要企業,產品遠銷全球超50個國家和地區,但近期受國際市場需求波動及原材料價格上漲影響,企業資金周轉壓力增大,亟需融資支持。廣發銀行了解到其需求后,以其多項發明專利成果和穩定經營情況,迅速批復了1000萬元信用貸款支持,助力企業拓展中東、南美市場。
數智化轉型提升服務質效
廣發銀行加速推進普惠金融數智化轉型,通過“總行運營+分行支持”協同模式,依托“普惠金融視圖”功能,根據小微企業客戶經營和信貸生命周期特點,智能匹配相應信貸產品,并通過線上、線下多渠道提供綜合金融服務。
面向義烏中國小商品城內小微企業客群,廣發銀行整合商城征信數據,安排專職客戶經理上門指導操作,讓“信息多跑路、企業少跑腿”,在服務方面進行升級。針對以“出海”為核心需求的企業,廣發銀行充分發揮“跨境金融+”優勢,搭建政銀企對接會等交流平臺,配套提供出口信用保險、匯率避險工具等綜合服務,幫助企業有效規避匯率波動風險。
切實推動普惠金融工作落地見效
普惠金融業務提質增效是廣發銀行強化責任擔當、做好機制創新、集中全行資源高效協同的具體體現。
資源配套方面,廣發銀行為各分行合理配置合意貸款額度,足額配給普惠金融貸款額度,優先保證普惠金融貸款投放;優惠政策方面,普惠型小微企業貸款、普惠型涉農貸款的內部資金轉移價格較其他類型優惠80個基點;盡職免責方面,推動落實普惠金融業務和“三農”業務盡職免責管理辦法,將盡職免責與不良貸款容忍度有機結合,免除一線客戶經理的后顧之憂。
截至10月末,廣發銀行依托支持小微企業融資協調工作機制,推動“千企萬戶大走訪”活動走深走實,累計走訪小微企業超15萬戶,為其中的3.6萬戶小微企業授信超1400億元,以高質量的普惠金融服務助力小微企業行穩致遠。
下一步,廣發銀行將持續高效摸排小微企業融資需求,加力支持小微外貿企業,著力培育發展新質生產力,全力打通住宿、餐飲、文旅以及新場景新業態消費領域小微企業、個體工商戶的融資堵點,以多元化金融服務幫助小微經營主體解決實際困難,激發高質量發展動能。
(編輯 汪世軍 喬川川)
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