本報(bào)記者 楊怡明

    “傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式下，服務(wù)小微企業(yè)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大。新金融依靠科技手段，讓我們跨越這個(gè)特別難的門(mén)檻。”8月24日，建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，建行把普惠金融作為一個(gè)戰(zhàn)略，充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，改變傳統(tǒng)的抵押依賴，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)增信；改變線下人工作業(yè)的傳統(tǒng)模式，構(gòu)建線上標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程，建立起數(shù)字普惠的新模式。

    今年上半年，建設(shè)銀行在服務(wù)在普惠金融和鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域數(shù)據(jù)亮眼。截至6月30日，該行普惠金融貸款余額2.86萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)21.79%；普惠金融貸款客戶294萬(wàn)戶，較上年末增加41.69萬(wàn)戶。涉農(nóng)貸款余額3.62萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)20.41%；涉農(nóng)貸款客戶358萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)13.10%。

    五大維度布局普惠金融

    破解小微企業(yè)融資難題

    今年以來(lái)，建設(shè)銀行普惠金融效能進(jìn)一步拓展。建設(shè)銀行副行長(zhǎng)崔勇從五個(gè)維度介紹了上半年在普惠金融領(lǐng)域的布局和應(yīng)用。

    一是錨定客戶拓展的目標(biāo)。崔勇表示，年初管理層提出，要圍繞客戶覆蓋度做更多工作安排和資源配置。目前，通過(guò)大數(shù)據(jù)管理和智能化應(yīng)用，建行內(nèi)部預(yù)授信戶數(shù)近500萬(wàn)戶，相較于294萬(wàn)戶有貸戶，儲(chǔ)備了相當(dāng)大的客戶資源。他透露，客戶覆蓋變成現(xiàn)階段的工作重點(diǎn)，圍繞這個(gè)工作重點(diǎn)，今年開(kāi)展了包括惠百業(yè)、惠萬(wàn)企、惠市助商等多項(xiàng)工作，提升了客戶市場(chǎng)覆蓋面。

    二是圍繞客戶新需求，優(yōu)化流程和重新梳理設(shè)計(jì)產(chǎn)品。崔勇表示，在設(shè)計(jì)過(guò)程中，該行優(yōu)化了信用快貸、抵押快貸這類產(chǎn)品的管理制度，以往內(nèi)部制度有約束的都盡量按照客戶需求和市場(chǎng)反應(yīng)做出集中優(yōu)化和整改。

    三是建設(shè)銀行為科技型小微企業(yè)量身定做“泛科貸”，按照技術(shù)流和未來(lái)現(xiàn)金流的整體安排來(lái)推廣科創(chuàng)企業(yè)的知識(shí)應(yīng)用，并從這個(gè)維度獲得新的客群。

    四是按照去年升級(jí)的“惠懂你”3.0版本，通過(guò)給普惠客戶提供除了信貸之外，包括物流、法稅、財(cái)務(wù)管理等在內(nèi)的生態(tài)建設(shè)，吸引一批客群。

    五是推廣套餐式服務(wù)。“原來(lái)很多客戶是標(biāo)準(zhǔn)化一對(duì)一服務(wù)，今年建行通過(guò)套餐式服務(wù)、綜合化服務(wù)，給很多普惠客戶提供全產(chǎn)品服務(wù)機(jī)會(huì)，讓產(chǎn)品覆蓋度、客戶滿意度得到極大提升。”崔勇說(shuō)。

    此外，崔勇還提到，針對(duì)部分客戶有快速借、快速還的貸款需求，建設(shè)銀行主動(dòng)開(kāi)發(fā)隨借隨還、按日計(jì)息貸款模式，把企業(yè)需求在很短時(shí)間內(nèi)解決，讓資金得到有效應(yīng)用。

    用科技力量照顧長(zhǎng)尾客戶

    以新金融之力助推鄉(xiāng)村振興

    “所謂新金融，指的不是傳統(tǒng)意義上有多少信貸客戶，而是用科技的力量能夠讓建行有更大能力照顧到長(zhǎng)尾客戶。”田國(guó)立在發(fā)布會(huì)上說(shuō)道。

    “裕農(nóng)通”App成為建設(shè)銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的一個(gè)重要“觸手”，將金融服務(wù)送至田間地頭。

    “過(guò)去，農(nóng)村是我們望而卻步的市場(chǎng)，但通過(guò)‘裕農(nóng)通’App，我們到了每一個(gè)村莊，可以跟村委會(huì)取得聯(lián)系，也可以跟當(dāng)?shù)仄渌麢C(jī)構(gòu)合作，大家雙向提供服務(wù)和支持。”田國(guó)立表示，存、貸、匯、繳、投都可以通過(guò)建設(shè)銀行“裕農(nóng)通”App做到，同時(shí)還可以幫當(dāng)?shù)卮逭M(jìn)行村務(wù)公開(kāi)等一系列活動(dòng)。

    據(jù)建設(shè)銀行半年報(bào)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，37萬(wàn)個(gè)“裕農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)覆蓋全國(guó)大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村，服務(wù)農(nóng)戶超5800萬(wàn)戶。“裕農(nóng)通”App注冊(cè)用戶1024萬(wàn)戶，累計(jì)發(fā)放貸款522億元。

    田國(guó)立提到，建設(shè)銀行還通過(guò)建設(shè)數(shù)字平臺(tái)，支持當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，比如壽光的蔬菜、內(nèi)蒙古的奶牛、甘肅的土豆等。

    “其中沉淀的生產(chǎn)交易數(shù)據(jù)反過(guò)來(lái)又被我們用以發(fā)展農(nóng)戶信用，等于是我們幫不同專業(yè)門(mén)類的產(chǎn)業(yè)搭建了數(shù)字平臺(tái)，這些數(shù)字平臺(tái)又給我們提供了特別好的機(jī)會(huì)，我們針對(duì)這些數(shù)字發(fā)現(xiàn)信用，提供信貸支持。”田國(guó)立透露，截至今年上半年，建設(shè)銀行的農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款余額為3138億元，較年初增長(zhǎng)54%。

    此外，建設(shè)銀行還通過(guò)打造“裕農(nóng)學(xué)堂”，為農(nóng)民提供金融知識(shí)普及、農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)等活動(dòng)。截至6月30日，建行累計(jì)建設(shè)3167個(gè)“裕農(nóng)學(xué)堂”。

    建設(shè)銀行行長(zhǎng)張金良表示，下階段，將進(jìn)一步增強(qiáng)戰(zhàn)略執(zhí)行力，以新金融行動(dòng)更好地服務(wù)社會(huì)民生，全面深化數(shù)字普惠生態(tài)，加大普惠金融授信客戶拓展力度，加強(qiáng)縣域、農(nóng)村重點(diǎn)領(lǐng)域金融供給，推動(dòng)金融資源越來(lái)越多流向廣袤鄉(xiāng)村。

（編輯 汪世軍 孫倩）