農(nóng)村金融時報-農(nóng)金網(wǎng)河南訊（記者王松 通訊員張明明）近年來，河南義馬農(nóng)商銀行面臨著資產(chǎn)質(zhì)量下遷、不良貸款反彈的嚴(yán)峻局面，特別是疫情影響下，不良貸款清收處置面臨更大的挑戰(zhàn)。義馬農(nóng)商銀行在嚴(yán)控新增不良貸款的同時，積極運用科技力量，促進信貸資產(chǎn)質(zhì)量、效益同步提升。

    應(yīng)用信貸管理系統(tǒng)，以“管”字嚴(yán)控流程。該行以流程管理落實“先評級、后授信、再用信”、審貸分離等信貸原則，強化全流程管理，把好關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實現(xiàn)了建檔、受理、調(diào)查、授信、審批、放款等各個環(huán)節(jié)的陽光化操作；建立以授信為核心要素的審批流程，堅持貸款調(diào)查要實、貸中審查要細(xì)、貸后活的信貸原則，在一定程度上防范了新增貸款風(fēng)險。

    應(yīng)用信用風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，以“險”字提示風(fēng)險。該行加強信用風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)在貸前、貸中、貸后的使用，及時監(jiān)測防控客戶風(fēng)險，為實現(xiàn)流程精細(xì)化風(fēng)險管理提供有力支撐；注重對風(fēng)險預(yù)警信號的核實并提前做好風(fēng)險防范措施，對于觸發(fā)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)中預(yù)警類信號的客戶，在對客戶作出風(fēng)險判斷的基礎(chǔ)上，及時制定方案進行處置。該行風(fēng)險管理部門定期出具監(jiān)測系統(tǒng)風(fēng)險分析報告，統(tǒng)計系統(tǒng)生成信號，根據(jù)客戶風(fēng)險程度及各類統(tǒng)計數(shù)據(jù)，及時分析全行重點風(fēng)險客戶、重點風(fēng)險客戶經(jīng)理、重點風(fēng)險行業(yè)等情況，為授信決策、人員決策提供依據(jù)。2022年以來，義馬農(nóng)商銀行累計監(jiān)測到發(fā)生機構(gòu)風(fēng)險預(yù)警47筆，發(fā)生客戶風(fēng)險預(yù)警4205條，預(yù)警客戶456戶，占全部客戶2235戶的20.40%，風(fēng)險信號處置率達100%，有效提高了風(fēng)險管理水平。

    應(yīng)用資產(chǎn)管理處置系統(tǒng)，以“規(guī)”字管理不良。該行上線運行資產(chǎn)管理處置系統(tǒng)，實現(xiàn)對全行表內(nèi)外不良貸款更全面、更規(guī)范的流程管理。一方面，加強了不良貸款的規(guī)范化管理，以貸款五級分類后三類自動獲得轄區(qū)所有表內(nèi)不良貸款明細(xì)信息，并建立置換貸款、抵債資產(chǎn)臺賬，實現(xiàn)五級分類不良貸款、已核銷貸款、置換貸款臺賬，并支持查詢、查看、導(dǎo)出功能。另一方面，加強不良貸款催收、訴訟的全流程管理，從立案、財產(chǎn)保全、審判、執(zhí)行、公證等各環(huán)節(jié)對貸款訴訟進行全流程管理。