■本報記者 王松

    通訊員 馬小龍 趙澤軒

    支持民營企業融資增信是一項系統工程，在政策環境愈發明確、政府各部門協同愈發有力的同時，需要金融機構、民營企業同向發力，形成破解融資難信用短板的合力。為促進民營經濟發展壯大，滿足農村供給側、產業鏈金融服務需求，河南西峽農商銀行注重構建親清銀企關系，立足“公司+基地+農戶+新型經營主體”，在“三植入”“三拓展”“三構建”上持續發力，通過政策引導、資源對接促進一項項便企措施接連出臺、一個個惠企政策相繼落地，既有效推進信貸服務多元化、便利化和專屬化，加快信貸服務高質量發展，更在于構建一個更加公平、透明、可預期的營商環境，讓民營企業在激烈的市場競爭中能夠輕裝上陣，安心經營，放手發展。

    金融服務貼心

    “三植入”推動信貸服務

    多元化植入新品種。該行致力把自身發展融入縣域經濟發展中，與政府扶持三農和小微企業互動，并通過“公司+基地+農戶+信貸”產融對接模式，量身定制特色信貸品牌。針對各類創業群體，創新推出“信用創業貸款”品牌；針對信用商戶、信用農戶，創新推出“信用聯盟”小額貸款品牌；針對小微企業、專業合作社、家庭農場，創新推出“微貸通”“興商貸”產業鏈快貸品牌。同時，通過集中授信、訂單融資，加大信貸產品在支農惠農方面的推廣應用力度，加快推進信貸產品標準化、典型化，促進信貸服務產品化和特色化。

    植入新體系。該行向“新”而行，圍繞現代農業和特色農業、鄉村振興產業、農村基礎金融服務等領域，在鞏固小額信貸傳統產品市場的基礎上，開發一批能更好滿足三農客戶需求的快貸拳頭產品，形成特色產品庫。

    一是創新開展“普惠型”小額農貸融資服務。對農業承包大戶、信用村、信用戶給予不同程度的利率優惠。通過信用評定、一次核定、柜臺辦貸、周轉使用“金燕快貸通”業務，著力解決農村經濟快速發展與農村信貸服務不匹配問題。

    二是創新開展“科技型”小額農貸融資服務。根據國家產業政策導向，持續加大對高產優質、高效生態環保農業的支持力度，將畜禽養殖、蔬菜種植、涉農加工、商品周轉、綠色轉換、訂單農業等產業企業作為支農重點服務對象，并通過“果貸通”“菌貸通”“藥貸通”等產業鏈快貸，持續進行調優、調大、調強。

    三是創新開展“創業型”小額農貸融資服務。積極配合有關部門推出“下崗工人再就業貸款”“大學生村官創業貸款”“農民工返鄉創業貸款”等產品，推進全民創業，形成農村金融與縣域經濟社會互動發展。

    植入新領域。為應對農村經濟主體多元化，該行農村金融服務已拓延至票據、貼現等資金市場領域，積極開發相應的金融產品，滿足客戶票據業務、網銀服務等需求。在新型城鎮延伸地段、城鎮住宅中心、商貿服務中心，先后通過增設信貸綜合服務部網點、農民金融自助服務網點，布放ATM機等，填補新型城鎮化金融服務空白，形成自助服務全覆蓋。同時，加強協調聯動，搭建銀政企合作平臺，主動參與以“推薦產品、精準服務、加大投入”為主題的銀企洽談會、項目對接會、招商引資會等，積極滿足中小企業融資需求，提高產融對接和諧度和持續度。

    融資環境放心，“三拓展”推動信貸服務便利化拓展抵押物范圍。該行把握農村產權制度改革方向，順應農民財產權利的新變化，按照“宜農則農、宜林則林、宜工則工、宜商則商”的原則，探索開展農村經營性集體建設用地抵押、土地承包經營權抵押、林權抵押，以及廠房、商鋪、訂單抵質押貸款業務，著力解決農村、農戶、農民貸款抵押難問題。

    拓展質押貸款業務。該行根據農業生產實際，穩步開展集體建設用地開發項目收益權質押、農產品倉單質押，以及特種經營許可證、應收賬款、收費權、專利權質押貸款業務，規范發展股權、存單、有價證券等權利質押貸款業務，探索“農信擔”等銀保合作模式，加強渠道創新和網絡服務模式創新。

    拓展擔保貸款方式。該行通過抱團增信方式，推廣信用聯保、企業信用聯盟、政府增信、聯合授信等業務。嘗試引入第三方擔保及土地承包經營權反擔保等互保方式；依托現代農業產業鏈上的核心經營主體，建立健全“農業龍頭企業+農戶”“合作社+農戶”“批發市場+商戶”等產業鏈金融服務模式；推廣“信貸+保險”“行業協會+中小企業”等擔保貸款方式，并逐漸通過票據承兌、信用保函、產融對接等擴大信用總量供給。

    銀企關系融洽

    “三構建”推動信貸服務

    專屬化構建網絡化服務體系。該行以“審、貸、查”一體化和專屬品牌服務為標志，設立由公司金融部、個人金融部、信用管理部、合規管理部組成的信貸綜合服務中心，支行也相應設立信貸綜合服務專柜，構建廣覆蓋、多功能、交叉性立體化服務網絡。同時，按照“陽光信貸”要求，全面落實貸款服務承諾制度。

    構建專業化管理框架。按照信貸服務“一專多品”要求，該行在專業方案、專門流程、專項考核、專人服務上，強化信用管理部、個人金融部、公司金融部、合規管理部履職管理服務，構建“邊界清晰、權責對等、流程簡化、監督制約”的組織架構。順應金融管理和市場經濟主體發展要求，推進服務架構專業化、精細化，并根據產業發展、科技滲透、市場需求的新變化，圍繞農業供給側、產業鏈金融，進行專門定制服務，切實提高市場響應能力。

    構建人本化營銷機制。該行推行客戶經理星級管理制度和績效管理的人本化，全面實行信貸客戶經理持證上崗，通過考試明確星級資格，并依據星級明確授權。持續加強對三農信貸業務客戶經理的績效管理，通過績效計劃、績效輔導、績效考核和績效結果運用管理，落實客戶經理目標制、責任制和管戶制，實現客戶拓展、服務效率、經營質量、風險控制與績效等級掛鉤。

    下一步，河南西峽農商銀行將進一步強化惠企紓困的政策執行和制度保障，將相對完善、落實效果好的政策、制度固化下來；進一步加強對政策執行效果的監督和評估，避免政策與實際執行之間的脫節，為民營經濟發展營造良好的環境。