■本報記者 李美麗

    近年來，郵儲銀行廣東龍川縣支行以“農”為根、以“小”為基，用金融創(chuàng)新破解“三農”融資難題，用精準服務激活縣域經(jīng)濟發(fā)展動能，書寫著農村金融與實體經(jīng)濟同頻共振的生動篇章。

    破局“農業(yè)周期長”

    油茶林里的“共富密碼”

    龍川縣是全國油茶種植大縣，48萬畝油茶林不僅是生態(tài)屏障，更是8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)1200余戶農戶的“錢袋子”。但長期以來，“種植周期長、前期投入大、加工升級難”像三道坎，擋住了油茶產(chǎn)業(yè)規(guī)模化發(fā)展的腳步。

    廣東星匯生物科技有限公司（以下簡稱“星匯生物”）負責人駱碧群對此深有體會。2008年返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)初期，她帶著團隊研發(fā)油茶果脫殼機、引進壓榨設備，卻因資金短缺卡在“擴大種植規(guī)模”和“設備升級”兩個環(huán)節(jié)。

    2016年，星匯生物計劃擴種500畝油茶林，駱碧群跑了七八家銀行，最終只拿到50萬元小額貸款，這筆錢連買種苗和肥料都不夠。

    轉機出現(xiàn)在2020年。郵儲銀行龍川縣支行在“整鎮(zhèn)授信”調研中發(fā)現(xiàn)，星匯生物的油茶林有穩(wěn)定的掛果率和市場前景。該支行創(chuàng)新推出“樹齡分級+掛果潛力+市場反推”的評估模型：10年生盛產(chǎn)期油茶樹按年均產(chǎn)油收益折算價值、5年生幼樹按剩余經(jīng)濟壽命預估，再結合土地流轉合同、歷年養(yǎng)護投入憑證，最終為星匯生物的2000畝油茶林評估出400萬元授信額度。

    “不僅有貸款，郵儲銀行龍川縣支行還幫我們對接林業(yè)專家，指導我們測土配方施肥。”駱碧群介紹，星匯生物還聯(lián)合政府搞“公司+基地+合作社+農戶”模式，農戶以土地入股，公司包收購。

    如今，星匯生物油茶林擴大至5000畝，引進的全自動壓榨設備使效率提升40%，開發(fā)的茶油精油、護膚品等衍生產(chǎn)品線上銷售額年增50%。更關鍵的是，農戶通過土地流轉、務工、分紅，戶均年增收2.5萬元。

    截至2025年9月份，郵儲銀行龍川縣支行已為20家油茶企業(yè)、26個合作社提供超1.2億元授信，支持全縣油茶種植面積突破48萬畝，帶動1.3萬農戶參與產(chǎn)業(yè)鏈，油茶產(chǎn)業(yè)年產(chǎn)值超10億元。

    農業(yè)的“長周期”曾是金融服務的“老大難”。郵儲銀行龍川縣支行通過“技術評估+產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)動”，讓油茶林從“沉睡資產(chǎn)”變成“融資資本”，不僅解決了企業(yè)融資難題，更構建起“企業(yè)盈利、農戶增收、產(chǎn)業(yè)升級”的共富閉環(huán)，為南方丘陵地區(qū)特色農業(yè)金融提供了樣本。

    激活科技“小巨人”

    鋼索線上的“創(chuàng)新突圍”

    在龍川縣登云鎮(zhèn)工業(yè)園，廣東邁諾工業(yè)技術有限公司（以下簡稱“邁諾工業(yè)”）三期車間里，一根根直徑1.2米的密閉鋼索正緩緩下線。

    “研發(fā)新型鋼索材料，單是實驗室數(shù)據(jù)驗證就需要3年，設備資金投入動輒千萬元。”邁諾工業(yè)財務負責人表示，2022年公司計劃引進全球最大直徑密閉鋼索生產(chǎn)線時，因缺乏抵押物面臨融資難題。

    郵儲銀行龍川縣支行的“科創(chuàng)信用貸”解決了企業(yè)的融資難題。該支行跳出“看資產(chǎn)、看過去”的傳統(tǒng)邏輯，聯(lián)合省分行業(yè)務部門、行業(yè)專家組成評估團。一方面測算公司研發(fā)項目的技術轉化潛力——新型鋼索若量產(chǎn)，可填補國內高端建筑索網(wǎng)空白，市場滲透率預計超30%。另一方面動態(tài)評估公司的設備價值。全球最大密閉鋼索生產(chǎn)線雖新，但參考同類設備國際售價及產(chǎn)能，最終核定設備價值6000萬元。在此基礎上，該支行為企業(yè)授信5000萬元純信用貸款，覆蓋研發(fā)、設備、市場拓展全周期。

    “貸款到賬后，我們組建了20人博士團隊，研發(fā)周期從24個月縮至12個月，新增3項發(fā)明專利。”上述邁諾工業(yè)財務負責人說，新設備投產(chǎn)后，公司年產(chǎn)能從8000噸躍升至1.2萬噸，產(chǎn)品合格率從92%提升至99%。

    科技型中小企業(yè)是縣域經(jīng)濟轉型升級的“引擎”，卻常因“輕資產(chǎn)、高風險”被金融拒之門外。郵儲銀行龍川縣支行以“技術價值量化”破題，用“科創(chuàng)信用貸”激活創(chuàng)新動能，不僅助力企業(yè)技術突圍，更帶動龍川高端裝備制造產(chǎn)業(yè)集群雛形顯現(xiàn)，為縣域經(jīng)濟發(fā)展注入“科技含量”。

    護航小微制造企業(yè)

    家具車間里的“市場先機”

    在深圳寶安（龍川）產(chǎn)業(yè)轉移園，廣東新典雅實業(yè)有限公司（以下簡稱“新典雅”）的家具車間里，工人正在趕制出口東南亞的訂單。這家主營林氏家具OEM的企業(yè)，今年市場份額從5%躍升至10%，原因是公司抓住了木材價格低谷期的囤貨“機遇”。

    “木材價格波動大，跌的時候不買，漲的時候成本就壓縮利潤。”新典雅負責人范耀杰說，2023年9月份，木材價格同比下跌15%，公司急需500萬元采購原料，但傳統(tǒng)銀行審批至少需1個月，等錢到了，低價原料早被搶光了。

    郵儲銀行龍川縣支行的“快速審批通道”解了企業(yè)燃眉之急。針對小微企業(yè)“短、頻、急”的資金需求，該支行開通綠色通道，客戶經(jīng)理提前介入，實地核查訂單合同、庫存周轉數(shù)據(jù)，后臺簡化流程，將審批時間從15天壓縮至7天，最終1000萬元貸款比預計時間提前10天到賬。

    “我們搶在價格反彈前囤了10%的原料，今年成本降了8%，國內市場份額直接增了5個百分點。”范耀杰說，目前公司又申請了設備升級貸款，引進德國數(shù)控木工中心，產(chǎn)能提升30%，還拿到了香港地區(qū)客戶的長期訂單。

    截至2025年9月份，郵儲銀行龍川縣支行已為26家小微企業(yè)提供超2.3億元授信，其中“科創(chuàng)貸”“產(chǎn)業(yè)貸”等特色產(chǎn)品占比超60%，助力小微企業(yè)存活率提升25%，帶動就業(yè)超3000人。

    “農村金融不是‘輸血’，而是‘造血’。我們要做的是成為企業(yè)的‘成長伙伴’、農戶的‘貼心人’、產(chǎn)業(yè)的‘助推器’。”郵儲銀行龍川縣支行行長黃勇平表示，從助力“共富果”到激活科技“小巨人”，再到護航小微制造企業(yè)，該支行探索出的“扎根本土、懂產(chǎn)業(yè)、知需求”的服務路徑，為破解農村金融難題提供了鮮活的范本，也成為助力縣域經(jīng)濟高質量發(fā)展的重要支撐。

    （通訊員黃子蓮、鄧碧蘭對本文亦有貢獻）